ACA, Yedek Kapsayıcı Olmaktan Daha Erişilebilir Yapıyor
Eğer işten çıkarıldınız ya da şirketiniz kapanıyorsa, işveren temelli yardımlarınızı, özellikle sağlık sigortanızı kaybetme konusunda endişelenebilirsiniz. Sağlık sigortanızın olmaması korkutucu bir deneyim olabilir, özellikle de işveren sağlık planınız aileniz için teminat sağlıyorsa. Ayrıca, siz ya da aile üyenizde doktorunuzla sık sık ziyaret etmek ya da pahalı reçeteli ilaçlara gereksinim duymanız gereken kronik bir hastalık varsa endişe duyuyor olabilirsiniz.
İşsizlik süreniz boyunca bir tür sağlık sigortası planı denemek ve bulmak önemlidir. Siz ya da bir aile üyesi sağlık sigortası kapsamı dışında ilgilenirse, tüm faturayı ödemeye devam edeceksiniz. Sağlık sigortanız olmasa da gereksiz bir mali risk alıyor olabilirsiniz. Sağlık sigortası olmadan giderken, hiç veya daha az geliriniz olduğunda maliyet etkin olabilir, bu olmayabilir! Amerika Birleşik Devletleri'nde kişisel iflasın önde gelen nedeni hastalık ve tıbbi faturalardır.
Ayrıca , yıl boyunca iki aydan fazla bir süre zarfında bir açıklığa sahipseniz , ACA'nın mali bir ceza uygulayacağını anlamak önemlidir. Cezadan kaçınmak için (sizden muaf değilseniz), asgari gerekli kapsama alanını korumalısınız. Bu, COBRA'yı veya bireysel pazarda (açık veya kapalı ) satın alınan bir planı içerebilir, ancak kısa vadeli sağlık sigortasını içermez.
Neyse ki, pembe bir fiş verdiyseniz, işten çıkarılmanızdan sonra bir süre sigortalı kalmanız için bir dizi seçeneğiniz var.
Eş veya Ortak Sağlık Sigortası
Eşinizin (veya yerli ortağın) işvereni aracılığıyla sağlık sigortanızı almak, en uygun maliyetli seçeneğiniz olabilir. Birçok işveren sağlık sigortası planı, çalışanlarının işten ayrılan aile üyelerini eklemesine izin verir - eşiniz sizi planına ekleyebilir.
Eğer işiniz, tüm aile için sağlık sigortası sağladıysa, eşiniz aile için bir teminat sunabilir, çünkü kapsam kaybı, yıl boyunca ne zaman olursa olsun, özel bir kayıt dönemini tetikleyen nitelikli bir etkinliktir.
Eşinizin sağlık sigortasını kullanabilmeniz durumunda, önceki kapsamınızı kaybetmenizden sonraki 30 gün içinde başvurduğunuzdan emin olun; 30 günden daha fazla süre beklediğiniz takdirde, bazı işveren destekli sağlık sigortası planları kayıt işleminizi kabul etmeyebilir.
KOBRA
Eski işvereniniz 20 veya daha fazla çalışanı varsa, şirket, sağlık sigortanızın kapsamını en az 18 ay boyunca uzatmanız için size bir seçenek sunması için 1986 tarihli bir federal yasa gereğidir. Bu yasa, Consolidated Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası anlamına gelen COBRA olarak bilinir.
İşten çıkarıldığınız süre içerisinde, işvereniniz COBRA kapsamındaki haklarınız hakkında sizi yazılı olarak bilgilendirmelidir. Daha sonra bildirim tarihinden itibaren 60 gününüz veya sağlık sigortanızın COBRA kapsamındaki kayıt için kaydolması veya kaydolması için son tarihiniz vardır. Şirketiniz işten çıktıysa veya iflas ederse, COBRA mevcut olmayacaktır.
COBRA'ya kaydolduğunuzda, çalışırken sahip olduğunuz sağlık sigortasına sahip olmaya devam edeceksiniz.
Ancak, daha önce maaş ödemesi ile ödediğiniz primlere ek olarak, eski işvereninizin ödediği sağlık sigortası primini de ödemeniz gerekir. İşveren ayrıca% 2 idari ücret de ekleyebilir.
Kişisel koşullarınıza bağlı olarak, COBRA çok pahalı olabilir. Çalışanlar, genellikle, işverenlerinin, toplam prim karşılığında kendi adlarına ne kadar katkıda bulunduklarının farkında değildir. 2016 Kaiser Aile Vakfı analizine göre , sağlık sigortası yararı sağlayan ortalama işveren, aile sağlık sigortası primlerinin toplam maliyetinin yüzde 71'ini ve tek çalışanlar için primlerin maliyetinin yüzde 82'sini öder.
COBRA'ya geçmek, tam maliyetin sizin için sorumlu olduğunuzu gösterir. Çalışan ve işveren tarafından ödenen kısım da dahil olmak üzere toplam prim, 2016 yılında aile sigortası için 18.142 dolar ve tek teminat için ortalama 6,435 ABD dolarıdır.
Bu çok para ve muhtemelen ödemeyi beklediğinizden daha fazla, özellikle de gelirinizi kaybettiyseniz ve işsizlik sigortası toplarsanız. Bazı çalışanlar için, COBRA ödemeleri aylık işsizlik kontrollerinin yüzde 60'tan 70'ine kadar çıkabilir. COBRA aracılığıyla sağlık sigortası kapsamına devam etmeye hak kazanan çok sayıda işçinin bunu yapması mümkün değildir.
Eğer COBRA'yı karşılayamıyorsanız, sizin ve aileniz için ihtiyaç duyduğunuz sağlık sigortası faydalarını sağlayacak başka sağlık sigortası seçenekleri de olabilir. Bu özellikle şu anda ACA'nın bireysel sağlık sigortası piyasasını yeniden düzenlediği gerçeğidir.
COBRA, ABD Çalışma Bakanlığı tarafından düzenlenmiştir. Bölümün internet sitesinde COBRA hakkında sıkça sorulan soruların bir listesi vardır. Ayrıca bilgi veya yardım için 866-444-3272 numaralı telefonu arayabilirsiniz.
Not: COBRA, Uygun Bakım Yasası'nın geçişi ile değişmedi
Özel Sağlık Sigortası: Sübvansiyonlara Ulaşmak İçin Sizin Durumunuzda Değişim ile Başlayın
Sağlık sigortanızı , eyaletinizdeki değişim yoluyla satın alabilirsiniz (bu, Premium sübvansiyonların ve maliyet paylaşım sübvansiyonlarının mevcut olduğu tek yerin), doğrudan Blue Cross gibi bir sağlık sigorta şirketinden veya temsil eden bir sigorta brokerinden alınabilir. çoklu sigorta şirketleri.
COBRA'dan daha ucuz bir sağlık sigortası planı bulmanıza ve ihtiyaçlarınızı karşılamanıza yardımcı olabilecek lisanslı bir sigorta komisyoncusu ile görüşmeyi düşünmelisiniz. Aracınızın devletinizdeki exchange ile lisanslandığından emin olmak istersiniz. Böylece, geliriniz, kapsamınızın maliyetini telafi etmek için sübvansiyonlar için uygunluk sağlamanız durumunda sizi borsaya kaydetmenize yardımcı olabilir. Cepten çıkardığınız masraflar.
Özellikle primleri ve sağlık faydalarını çevrimiçi olarak kolayca karşılaştırabilirsiniz, özellikle de değişim web sitesini kullanıyorsanız (HealthCare.gov adresinden başlarsanız ve eyaletiniz kendi kayıt platformunu çalıştırıyorsa sizi ilgili siteye yönlendirecektir). Sağlık sigortası şirketleri ne tür sağlık planları sunduğuna ve etrafınızdaki alışverişlere göre para tasarrufu yapabileceğine göre değişir. Örneğin:
- 36 yaşındaki John Skillset, bir yatırım bankacılığı şirketinde orta yönetim pozisyonundan çıktı. COBRA aracılığıyla aile sigortası aylık 1450 dolar. Ailesi için kar amacı gütmeyen bir sigorta şirketinden ayda 785 dolara yeterli teminat alabildi. Bu planın ilk 3000 dolarlık sağlık giderlerini (indirilebilen) ödemesini gerektirmesine rağmen, ailesi sağlıklı ve geçmişte düşük tıbbi maliyetleri vardır.
- Jenny Techwhiz, 24 yaşında, bir bilgisayar yazılımı şirketinde bir küçülme sırasında işten çıkarıldı. COBRA aracılığıyla bireysel kapsamı aylık 390 dolar. Blue Cross'dan 18-26 yaş arası insanlara ayda 280 dolarlık özel bir plan bulabildi.
Obamacare, Varolan Koşulları Olan Kişiler İçin Kayıt Engellerini Sona Erdi
Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası (ACA), bireysel sağlık sigortası kapsamına erişim açısından manzarayı değiştirdi. 2014'ten önce, bireysel piyasa sağlık sigortası (bir işverenden değil, kendiniz satın aldığınız türden) çoğu eyalette tıbbi olarak yazılmıştır. Bu, önceden var olan koşullara sahip kişilerin daha yüksek primler, ya da kapsama alanlarının tamamen reddedildiği ya da önceden varolan koşulların dışında kalan planlar önerdiği anlamına geliyordu.
İşten çıkarılan ve önceden var olan koşullara sahip olan insanlar için bu, çoğu zaman fiyat etiketi olmasına rağmen COBRA'nın tek gerçekçi seçenek olduğu anlamına geliyordu.
Fakat 2014'ten başlayarak, her eyalette bireysel sağlık sigortası garantilenmiş oldu; Sigortacıların önceden var olan durum sınırlamalarını kabul etmelerine artık izin verilmemektedir. Kayıt, artık işveren sponsorluğundaki planlarla sınırlı olduğu şekilde sınırlı. İnsanlar, sonbaharda bireysel pazardaki kapsama için kayıt yaptırabilirler (1 Kasım - 15 Aralık 2017 sonbaharında başlayacak ve ileriye doğru takip edilecek olan programdır). Veya yıl boyunca, özel bir kayıt dönemini tetikleyen bir niteleyici etkinlik yaşarlarsa, herhangi bir noktada kayıt olabilirler.
İşveren sponsorluğundaki bir planın kaybedilmesi, COBRA'ya erişiminiz olsa bile, eleme etkinliği olarak kabul edilir. COBRA'yı reddedebilir ve bireysel bir piyasa planına kaydolabilirsiniz (açık veya kapalı olmakla birlikte, bunu daha uygun maliyetli hale getirmek için sübvansiyonların sadece değişim karşılığında alınabileceğini unutmayın), ancak işvereninizin sponsorluğunu kaybetmenizden sonraki 60 gün içinde bunu yapmanız gerekir. plan. Bundan daha uzun süre beklerseniz, özel kayıt süreniz bitecek ve aşağıdaki açık kayıt dönemine kadar beklemeniz gerekecektir.
Kısa Vadeli Sağlık Sigortası Kapsamı: 3 Ay ile Sınırlı
Boşluk sigortası veya geçici sigorta olarak da bilinen kısa vadeli sağlık sigortası poliçeleri, sınırlı bir süre için size bir miktar sağlık sigortası sağlamak üzere tasarlanmıştır. Nisan 2017 itibariyle kısa vadeli planların süresi 90 günden fazla olamaz. Bu planların çoğu, hastanede kalışlar dahil olmak üzere sağlıkla ilgili acil durumları ve akut tıbbi durumlar için kullanılan ilaçları kapsamaktadır.
Her ne kadar bu planlar normal sağlık sigortasından daha az pahalı olsa da, önceden var olan koşullar ve rutin sağlık hizmetleri için herhangi bir teminat içermeyen ve yüksek kesinti ve cepten yapılan harcamalar da dahil olmak üzere bir takım önemli kısıtlamalara sahiptir. İlk kayıt sürenizden sonra planı yenileyebileceğinizi garanti etmemektedir.
Kısa süreli bir sağlık sigortası poliçesi, eğer sağlıklı bir yaşam tarzınız varsa, mevcut tıbbi koşullarınız yoksa ve geçici teminat süresinin bitiminden önce düzenli sağlık sigortanızı satın almayı veya işe alınmayı beklerseniz sizin için uygun olabilir.
Kısa vadeli bir planın, ACA kapsamında asgari temel kapsam olarak kabul edilmediğini unutmayın. Bu, iki aydan uzun bir süre için kısa vadeli bir plana güveniyorsanız, aksi takdirde cezadan muafiyete hak kazanmadığınız sürece, ACA'nın bireysel görev cezasına tabi olacaksınız demektir.
Düşük Maliyetli veya Ücretsiz Seçenekler: Medicaid Genişletme, Daha Kolay Erişilebilirlik Sağlar
Geliriniz önemli ölçüde düştüyse ve sağlık sigortası almayı göze alamazsanız, yerel, eyalet ya da federal bir program için uygun olabilirsiniz.
ACA kapsamında, devletler Medicaid uygunluğunu yoksulluk seviyesinin yüzde 138'ine kadar arttırabilir (2017'de üç kişilik bir aile için yaklaşık 28.000 dolar). Eğer geliriniz iş kaybınızın bir sonucu olarak bu seviyenin altına düşmüşse, nerede yaşadığınıza bağlı olarak Medicaid'e hak kazanmış olabilirsiniz. Medicaid'i genişletmemiş 19 ülke var ve bu eyaletlerin 18'inde yoksulluk seviyesinin altında gelir sahibi insanlar için bir “kapsama alanı” var.
Medicaid'e hak kazanamamanız ve mevcut sübvansiyonlarla bile değişimin kapsamını karşılayamazsanız, bilgi almaya başlamak için iyi bir yer Sağlık Sigortası Eğitim Vakfı'nın web sitesidir. Bu kar amacı gütmeyen kuruluş, eyaletinizde uygun fiyatlı sağlık sigortası veya alternatif seçenekler bulmanıza yardımcı olacak etkileşimli araçlar sağlar. Site aynı zamanda herhangi bir zamanda (24 saat, haftada 7 gün) her zaman canlı bir operatörle konuşmanıza izin veren Sigortasız Hot Line'a (800-234-1317) erişim sağlar.
Herhangi bir sağlık sigortası seçeneğiniz yoksa, düşük maliyetli teminat veya ücretsiz bakım için gidebileceğiniz yerler vardır. Bu seçenekler şunları içerir:
- Çocuk Sigortası: Aile geliriniz belli bir seviyenin altındaysa, çocuklarınız (19 yaşın altında) ücretsiz veya düşük maliyetli bir sağlık sigortası poliçesi için uygun olabilir. Federal hükümet ve eyaletiniz tarafından sağlanan bu politikalar, diş ve görme bakımı dahil olmak üzere tüm temel çocuk sağlığı hizmetlerini kapsamaktadır. Çocuklar için kapsama, yetişkinler için Medicaid kapsama boşluğunun olduğu 18 eyalette bile mevcuttur. Bilgi için eyaletinizin Sağlık Departmanı veya Çocuk ve Aile Hizmetleri Departmanına başvurun. Bu tür sağlık sigortası hakkında daha fazla bilgi edinebilir ve InsureKidsNow'da bireysel durumunuzun programına erişebilirsiniz!
- Toplum Sağlığı Merkezleri: Federal hükümet tarafından düzenlenen toplum sağlık merkezleri ülkenin birçok bölgesinde bulunabilir. Bu klinikler, sağlık sigortası olmayan kişilere bakım sağlar ve gelir bazında kayan ücret ölçeklerine sahiptir. Bu kliniklerin birçoğu, insanların sağlık sigortası veya düşük maliyetli bakım bulmalarına yardımcı olmak için danışmanlık hizmetlerine sahiptir. Topluluğunuzda bir sağlık merkezi bulun.
- Serbest Klinikleri : Birçok toplumda bulunan bu klinikler, sigortasız insanlara ücretsiz veya çok az maliyetle sağlık hizmeti sunmaktadır. Genellikle gönüllü doktorlar ve hemşireler tarafından görevlendirilirler ve yerel topluluktan bağışlara bağlıdırlar. Topluluğunuzda ücretsiz bir klinik bulun.
- Gaziler Avantajları: Gazi Dairesi Başkanlığı (VA), VA sağlık tesisleri aracılığıyla uygun gazilere ücretsiz veya düşük maliyetli tıbbi bakım ve reçeteli ilaç kapsamı sunmaktadır. VA web sitesi, VA ofislerinin uygunluğu ve yeri hakkında bilgi sahibidir.
Kendine iyi bak
İşinizi, gelirinizi ve sağlığınızın yararlarını kaybetmek çok stresli olabilir ve birçok insan için benlik saygısına bir darbe olabilir. Yapmanız gereken en önemli şeylerden biri kendinize dikkat etmektir!
Bu süre boyunca size yardımcı olmak için atabileceğiniz adımlar var:
- Yeni bir iş aramanın yanı sıra sağlık sigortası kapsamını bulma konusunda proaktif olun
- Aile ve arkadaşlarla bağlantıda kalın
- İşten çıkarılanların yerel destek gruplarını bulun.
- İşten çıkarılma ve sağlık sigortanızın durumu hakkında doktorunuzla konuşun. Markalı ilaçlarınızı jenerik versiyonlara geçirmek veya tıbbi faturalarınız için bir ödeme planı hazırlamak gibi bazı maliyet tasarrufu sağlayan önlemler önerebilir.
Ve en önemlisi, düzenli egzersiz ve iyi beslenme alışkanlıkları ile sağlıklı bir yaşam sürdürün! Daha iyi hissedersiniz ve sağlık hizmetlerine daha az ihtiyaç duyarsınız!
> Kaynaklar:
> Hazine Bakanlığı; Çalışma Bölümü; Sağlık ve insan hizmetleri bölümü. İstisnai Faydalar; Yaşam Boyu ve Yıllık Limitler; ve Kısa Vadeli, Sınırlı Süre Sigortaları . 2016
> Kaiser Aile Vakfı. Sağlık Sigortası Pazar Reformları: Garantili Sorun. Haziran 2012
> Kaiser Aile Vakfı. Kapsama Gapu: Medicaid Genişlemeyen Devletlerde Sigortasız Yoksullar. 19 Ekim 2016.