COBRA bir çalışanın sigorta kapsamını genişletir
COBRA olarak da bilinen Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaştırma Yasası, işverenlerin belirli nitelikteki etkinliklerden sonra çalışanlarına veya ailelerine sağlık veya sağlık sigortası temin etmelerini istemektedir. Bu sınırlı kapsam genişletme, yeni bir sağlık bakım planına aktarılması için zaman kazandırabilir.
COBRA Nedir?
İşinizi gönüllü olarak bırakırsanız veya büyük bir suistimalden başka nedenlerle feshedilirseniz, 18 aya kadar ve kapsamınız devre dışı bırakılırsa 11 ay daha uzatabilirsiniz.
Bu aynı zamanda, çalışma saatlerinizin artık işvereninizin sağlık sigortası kapsamına girmediğiniz noktaya düşürülmesi durumunda da geçerlidir. Emekliliğiniz, boşanmanız veya ölümünüz gibi ikinci bir eleme etkinliği olması durumunda, eşiniz veya çocuklarınız 18 ay daha kapsamaya devam edebilir.
İşverenler için ek COBRA nitelikleri ve şartları vardır. Örneğin, COBRA sadece 20 veya daha fazla çalışanı olan işverenler için geçerlidir. Bunlar özel sektör işverenleri, işçi örgütleri veya devlet veya yerel hükümet işverenleri olabilir. ABD Çalışma Bakanlığı'nın COBRA web sitesinde işveren nitelikleri ve kuralları hakkında daha fazla bilgi edinin.
Bazı eyaletlerde, daha küçük şirketler için çalışan ve COBRA'ya erişimi olmayan çalışanlar için devlet temelli bir kapsama alanı vardır.
COBRA Kapsamına nasıl başvurulur?
İşinizden ayrılmaya hazır olduğunuzda, işvereniniz işten ayrıldıktan sonra kapsamınızı genişletmek için atmanız gereken adımları içerecek olan COBRA bilgilerini vermelidir.
Bu bilgiyi 14 gün içinde almadıysanız, işvereninizin İK departmanına başvurun ve size bunu sağlamasını isteyin.
COBRA ile kapsamınıza devam edip etmeme konusunda karar vermek için 60 gününüz var. Bu, diğer kapsama alanının ne olabileceğini görmek için size zaman tanıyacaktır. 59. günde bir karar verdiğiniz sürece, eski planınızın kapsamındaki boşluklarda olmayacaksınız.
Bu dönemde geçerli olan COBRA primlerinden siz sorumlusunuz. COBRA kapsamınız geri alınacak ve bu süre zarfında maruz kaldığınız sağlık harcamalarını karşılayacaktır.
Başka bir sağlık hizmeti planına başvurmadan 60 günlük pencereyi geçmediğinizden emin olun. Yeni bir işveren sağlık sigortasının yürürlüğe girmesini bekliyorsanız, kısa vadeli sağlık sigortası ile boşluğu doldurmanız gerekebilir. Medicaid de sizin için bir seçenek olabilir.
COBRA Altındaki Kapsamınız
COBRA'dan yararlanırsanız, sahip olduğunuz kapsama planı, işveren sağlık hizmetlerini kaybetmenizi tetikleyen olay sırasında sahip olduğunuz kapsama alanıdır. Açık kayıt süresi geldiğinde yeni bir plan seçmezseniz planın kendisi değişmeyecektir.
Daha önce sahip olduğunuz sağlık sigortasıyla, doktorları değiştirmek zorunda kalmayacaksınız ve ödemeniz için kullandığınız aynı maddi teminat , düşülebilir ve kopuşlara sahip olacaksınız.
COBRA Kapsamı Maliyeti
İşverenler, eski çalışanlarının, sigorta masraflarının yüzde 102'sini sizden tahsil edebilirler. Elbette, yüzde 100 işverenlerin sizi sigorta ettirme maliyetini karşılar. Ekstra yüzde 2, işverenin evrak işlerini yürütmek için emmesi gereken idari masrafları kapsamaktadır.
Başka bir kırışıklık, kapsamın ek 11 aylık sakatlık uzatmasını alırsanız, bu ek aylardaki priminizin, planın toplam masraf maliyetinin yüzde 150'sine çıkarılabileceğidir.
Çalışanlar genellikle COBRA kapsamının bunlara malolacaklarına şoke olurlar. Çoğunlukla, çalışırken priminiz toplam sağlık sigortası planı maliyetinizin bir parçasıydı, işvereniniz ise bir yüzde veya hatta tüm bedeli ödedi. Şimdi tüm bedeli ödeyeceksiniz.
Ne yazık ki, COBRA kapsamı kadar pahalı görünebilirse, muhtemelen bireysel sağlık sigortasından daha az size mal olacak. En iyi seçim olduğundan emin olmak için maliyetleri ve kapsamı karşılaştırın.
Bireysel sağlık hizmetleri piyasasında daha düşük maliyetli bir seçeneğiniz olabilir.
COBRA Kapsamının Uzunluğu
Çoğu durumda, eski bir çalışan veya aile üyesi, COBRA sağlık sigortasını son istihdam tarihinden sonra 18 aya kadar tutabilir. COBRA aracılığıyla kapsanan kişi devre dışı kalırsa, faydalar 11 aya kadar uzatılabilir. Bu uzatma için primler artacak.
Aylık bir COBRA ödemesini kaçırırsanız, kapsamı kaybedersiniz ve geri alamazsınız. Planın size bir fatura göndermesi gerekmiyor, bu nedenle ödemelerinizi yaptığınızdan emin olmanız gerekecek.
İkinci bir eleme etkinliği varsa, aile üyeleri (eş veya bağımlı çocuk) 18 aylık bir uzatma alabilir. toplam kapsama süresini 36 aya çıkardı. Bu olaylar, kapsanan çalışanın, boşanmanın veya yasal ayrılığın ölümü, belirli durumlarda Medicare hakkının veya planın altındaki bağımlı çocuk statüsünün kaybedilmesi olacaktır. İkinci olay, birinci eleme etkinliği gerçekleşmemişse, nitelikli faydalanıcının planın kapsamını kaybetmesine neden olacak bir olay olmalıdır.
COBRA Kapsamanızın Sonu için Nasıl Hazırlanır?
COBRA kapsamındayken, yeni bir sağlık sigortası planı için fiyatlandırmayı denetleyin, COBRA kapsamınız sona erdikten sonra geçiş yapabilirsiniz. Medicaid için uygun olup olmadığınızı da araştırmak isteyebilirsiniz.
Uygun Bakım Yasası Sağlık Sigortası Piyasası sizin için uygunsa, açık kayıt döneminin tarihini kontrol edin. COBRA tarafından karşılanırken, bu süre zarfında kayıt olabilirsiniz. Ayrıca, bir hak kazanan etkinlik olduğundan, COBRA avantajlarınızın sonunda Marketplace'e kaydolmaya da hak kazanacaksınız. Ancak, Uygun Bakım Yasasındaki değişikliklerin bu seçeneği etkileyeceğini ve hala mevcut olup olmadığını kontrol etmeniz gerektiğini unutmayın.
Bir kelime
İş durumunuz değiştiğinde sağlık sigortanızı kaybetme olasılığı, özellikle de bir rahatsızlığın tedavisi altındaysanız veya ailenizin sağlık hizmetlerinden yararlanmalarını sağlamak istiyorsanız çok stresli olabilir. Seçeneklerinizi keşfedin ve haklarınızı öğrenin. Sağlık hizmetleri yasalarındaki değişiklikler, COBRA dışında sahip olabileceğiniz seçimleri de etkileyebilir.
> Kaynaklar:
> COBRA Altında Çalışanların Sağlık Faydalarına İlişkin Kılavuzu. Amerika Birleşik Devletleri Çalışma Bakanlığı. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> COBRA - 1986 Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası Kapsamında İşçi Sağlığı Sürekliliği Kapsamında İşveren Rehberi. Amerika Birleşik Devletleri Çalışma Bakanlığı. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.