ACA Sağlık Sigortası Sübvansiyonu Nasıl Çalışır?

ACA'nın Prim Vergi Kredisi Sağlık Sigortası Sübvansiyonunu Anlamak

Uygun Bakım Yasası , insanların sağlık sigortası masraflarını ödemelerine yardımcı olmak için devlet sübvansiyonları içerir. Bu sağlık sigortası sübvansiyonlarından biri, aylık sağlık sigortası primlerinizin ödenmesine yardımcı olan prim vergisidir .

Trump yönetimi altında, Cumhuriyetçi milletvekilleri 2017'nin çoğunu ACA'yı yürürlükten kaldırmaya ve başka tekliflerle değiştirmeye harcadılar ama başarılı olmadılar.

Aralık 2017'de yürürlüğe giren Vergi İndirimleri ve İşler Yasası (HR1), sonunda ACA'nın bireysel görev süresinin iptali için yürürlükten kaldırılacak, ancak bu 2019 yılına kadar yürürlüğe girmeyecek ( 2018'de hala sigortasız kalma cezası var ). Ve Ocak ayında devam eden bütçe kararı, Cadillac Tax dahil olmak üzere ACA'nın vergilerinden birkaçını erteledi.

Fakat aksi halde, ACA ile ilgili hiçbir şey değişmedi. Trump Yönetiminin 2017 sonbaharında fonları elimine ettiği gerçeğine rağmen maliyet düşürücü indirimler hala uygun kayıtlıdır . (Sigortacılar bunun yerine maliyeti daha yüksek prim sübvansiyonları ile büyük ölçüde telafi edilen primlere harcamıştır). Ve prim vergisi primi, prim primi, yürürlükte kalır ve değişim yoluyla kapsama alan insanlar için hala kullanılabilir.

Prim vergi kredisi / sübvansiyonu karmaşıktır. Mali yardım almak ve doğru kullanmak için sağlık sigortası sübvansiyonunun nasıl çalıştığını anlamak zorundasınız.

Eğer doğru kullanmadıysanız, bir mali pakette sonuçlanabilir. Nitelikli yardım almak için bilmeniz gerekenler ve bu yardımı akıllıca kullanmak.

Prim Vergi Kredisi Sağlık Sigortası Sübvansiyonuna Nasıl Başvurabilirim?

Devletin sağlık sigortası değişimi yoluyla prim vergisi kredisine başvurunuz.

Sağlık sigortanızı başka bir yerde alırsanız, prim vergisi kredisi alamazsınız (her ikisi de Tennessee'yi temsil eden Cumhuriyetçilerdir) Senator Lamar Alexander ve Bob Corker, 2017'de yürürlüğe giren Amerikan Sağlık Bakımı Seçenekleri Yasası'nı yürürlüğe koydu. borsa dışında satın alınan planların vergi tahsilatı, sigorta şirketinin belirli bir alanda değişim planlarını içermemesi durumunda, mevzuat 2017 oturumunda ilerlemedi ve ülkenin tüm bölgeleri, döviz yoluyla planların mevcut olmasını sağladı. 2018 için).

Kendi sağlık sigortanız için devlet borcunuz aracılığıyla kendinize başvurmaktan rahatsızlık duyuyorsanız, borsa tarafından onaylanan lisanslı bir sağlık sigortası brokerından veya kayıt asistanı / gezginden yardım alabilirsiniz. Bu kişiler bir plana kaydolmanıza ve bir sübvansiyon için uygun olup olmadığınızı belirlemek için mali uygunluk doğrulama sürecini tamamlamanıza yardımcı olabilir (yardımları için herhangi bir ücret talep edilmez).

Sübvansiyon için Uygun Olacak mıyım?

Federal yoksulluk düzeyinin yüzde 100 ile 400'ü arasında olan insanlar, prim vergi kredisi sağlık sigortası sübvansiyonu için hak kazanabilirler (Medicaid kapsamını genişletmiş durumdaysanız, Medicaid kapsamı mevcut olduğu için daha düşük eşik, yoksulluk seviyesinin% 139'udur) bu seviyenin altında).

Federal yoksulluk seviyesi her yıl değişir ve geliriniz ve aile büyüklüğünüze dayanır. Bu yılki FPL'ye buradan bakabilirsiniz.

Gelecek yılın sağlık sigortası sübvansiyonuna başvurmak için bu yılın FPL rakamlarını kullanacaksınız. Örneğin, 2017 sonbaharında açık kayıt sırasında 2018 Obamacare planına başvurduysanız, 2018'in ortasına 2018 yılı ortası için özel bir kayıt süresi (niteleyici bir etkinlik tarafından tetiklenen) kullanarak başvuruyorsanız, 2017'den itibaren FPL rakamları. 2018 FPL rakamlarının kullanıma sunulmasından önce 2018 yılı için açık kayıt 2017 sonlarında gerçekleştirildi. Tutarlılık için, tam kapsama yılı için aynı FPL numaraları kullanılır.

Yeni FPL numaraları her yıl Ocak ayı sonunda ortaya çıkıyor, ancak bir sonraki yıl yürürlüğe girmesi için Kasım ayında açık kayıt yeniden başlamaya başlayana kadar sübvansiyon uygunluğu tespitlerinde kullanılmıyorlar.

2017 FPL seviyelerini kullanarak 2018'de geçerli olan kapsama için, kıtasal ABD'de (FPL Alaska ve Hawaii'de daha yüksektir), sağlık sigortası sübvansiyonunu gelir aralığı olan bir birey olarak kabul edeceksiniz:

• Tek bir kişi için 12,060 dolardan 48.240 dolara (daha geniş Medicaid'e sahip bir eyalette iseniz 16,763 dolar)
• Bir çift için 16.240 dolardan 64.960 dolara (daha geniş Medicaid'e sahip bir eyalette iseniz alt eşik 22.823 $)
• Dört kişilik bir aile için 24.600 ABD Doları - 98.400 ABD Doları (daha geniş Medicaid'e sahip bir eyalette yaşıyorsanız, 33,194 ABD doları).

Gelir niteliklerini karşılıyorsanız, hala bir sübvansiyon için uygun olmayabilirsiniz. Bu durumda şöyle olurdu:

• Bölgenizdeki ikinci en düşük maliyetli gümüş plan, sübvansiyon olmasa bile, gelir seviyenizde uygun olarak kabul edilir.
• Bir işverenden (sizin veya eşinizin) uygun, minimum bir değer planı için uygunsunuz. İşveren tarafından desteklenen planların karşılanabilirliğinin, bir eş ve bağımlıların eklenmesine ne pahasına olursa olsun, yalnızca çalışanın maliyetine göre hesaplanacağını unutmayın. Ancak, çalışanın kapsama alanı çalışan için uygun olarak değerlendirilirse ve aile üyelerine teklif edilirse, eş ve bağımlı kişiler borsada bir sübvansiyon için uygun değildir. Buna aile aksaklığı denir.

Ne kadar para alacağım?

Prim vergi kredinizin ne kadar olacağına karar vermek için iki şeyi bilmelisiniz:

1. Sağlık sigortanızın maliyetine yönelik beklenen katkınız
   Bunu sayfanın altındaki tabloya bakabilirsiniz. Her yıl değiştiğini unutmayın. 2018 katkı payı oranları IRS Gelir Prosedürü 2017-36'da ayrıntılı olarak açıklandı ve 2017 yılı için katkı oranlarından bir düşüş oldu (bu oran, yüzdeler bir yıldan bir yıla artmak yerine , bir önceki yıla kıyasla azaldı ).
   
2. Kıyaslama sağlık planınızın maliyeti
   Kıyaslama planınız, bölgenizdeki ikinci en düşük aylık primlerle gümüş sıralı sağlık planıdır . Sağlık sigortanız değişkeni, bunun hangi planı olduğunu ve ne kadar tutacağını söyleyebilir. Aynı zamanda, borsada kendiniz için fiyatlandırma yaparak, fiyatlara göre sıralayarak (normalde varsayılan olan) ve ardından ikinci en düşük maliyetli gümüş planına bakarak kendi başınıza da bulabilirsiniz.

Teşvik miktarınız, beklenen katkınız ile bölgenizdeki kıyaslama planının maliyeti arasındaki farktır. Aylık maliyetlerinizi ve sübvansiyon miktarını sayfanın alt kısmında nasıl hesaplayacağınıza bir örnek bakın (ancak bu değişimin sizin için tüm hesaplamaların yapılacağını öğrenin), örnek bunun nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olmaktır. prim vergi kredinizi almak için bu hesaplamaları yapmak zorunda değilsiniz!).

Para Tasarrufu İçin Daha Ucuz Bir Plan Alabilir miyim, yoksa Benchmark Planını Almalı mıyım?

Sadece destekleme planı sübvansiyonunuzu hesaplamak için kullanıldığından, karşılaştırma planını satın almanız gerektiği anlamına gelmez. Sağlık sigortanızda listelenen bronz, gümüş, altın veya platin planını satın alabilirsiniz. Yine de sübvansiyonunuzu felaket planı almak için kullanamazsınız.

Karşılaştırma planından daha pahalı bir plan seçerseniz, beklenen katkınıza ek olarak, kıyaslama planının maliyeti ile daha pahalı planınızın maliyeti arasındaki farkı ödersiniz. Karşılaştırma planından daha ucuz bir plan seçerseniz, sübvansiyon parası aylık primin daha büyük bir kısmını karşılayacağından daha az ödersiniz. Eğer sübvansiyondan daha ucuz bir plan seçerseniz, sağlık sigortası için herhangi bir ödeme yapmanız gerekmeyecektir. Ancak, aşırı sübvansiyonu geri almayacaksınız (birçok alanda çalışanların, 2018 için prim ödemeli kredilerin uygulanmasından önce - maliyet paylaşımı azaltmalarının maliyetinden dolayı) hiçbir prim ödemeyen bronz planlara erişebileceklerini unutmayın. 2018 için gümüş planı primlerine eklenmiştir).

Eğer daha düşük aktüeryal değeri olan bir plan seçerek para biriktirmeye çalışıyorsanız (gümüş bir plan yerine bronz bir plan gibi), sağlık sigortanızı kullanırken daha yüksek maddi teminat ve copaylara sahip olduğunuzu unutmayın. Ancak 2018 kapsamı için bir başka gariplik olarak, altın planlarının daha yüksek aktüeryal değere sahip olmasına rağmen, bazı alanlarda altın planları aslında gümüş planlarından daha ucuzdur (çünkü maliyet planlarının azaltılması maliyetleri gümüş plan primlerine eklenmiştir).

Ancak, FPL'nin yüzde 250'sinin altında bir geliriniz varsa - ve özellikle de FPL'nin yüzde 200'ünün altındaysa - bu planın aktüeryal değeri altın bir plandan daha iyi olacağından ya da bazılarında bir gümüş katmanlı plan seçmeyi düşünün. davalar, bir platin planından bile daha iyi. Bunun nedeni, yoksulluk düzeyinin% 250'sinin altında gelir elde eden kişiler için copay, madeni para ve düşülebilirliği azaltan farklı bir sübvansiyon olmasıdır . Prim vergisi sübvansiyonuna ek olarak uygun kişiler de kullanabilir. Ancak, sadece gümüş katmanlı bir plan seçen insanlar için kullanılabilir.

Vergi Kredisi Olduğundan Vergi Ödememi Yapana Kadar Beklemem Gerekir mi?

Vergi beyan edene kadar beklemek zorunda değilsin. Prim vergisi kredisini önceden alabilirsiniz. Ancak, tercih ederseniz, vergi ödemelerinizi peşin ödenmek yerine vergilerinizi verdiğinizde, prim vergi kredinizi vergi iadesi olarak alabilirsiniz. Bu seçenek yalnızca bir değişim planına kayıt yaptıysanız kullanılabilir. Planınızı doğrudan bir sigorta şirketinden satın alırsanız, ön-üst düzey prim sübvansiyonu almaya uygun olmazsınız ve ayrıca vergi iadenizde sübvansiyon talep edemezsiniz.

Geliriniz o kadar düşükse, vergi ödemek zorunda kalmayacaksanız, hala geliriniz yoksulluk seviyesinin altındaysa (ya da yoksulluk seviyesinin% 139'unun altındaysa) sübvansiyona uygun olmayacak olsanız da sübvansiyon almaya devam edebilirsiniz. Medicaid genişlemiş devletlerde).

Sübvansiyonunuzu yıl boyunca ya da vergi iadenizde bir toplu ödeme olarak aldığınızdan bağımsız olarak, vergi beyannamenizle birlikte Form 8962'yi doldurmanız gerekecektir. Bu, prim vergi kredinizi uzlaştırmak (veya tam olarak talep etmek) için bir formdur.

Parayı Nasıl Alabilirim?

Prim vergisi kredisini önceden almayı tercih ederseniz, hükümet parayı sizin adınıza sağlık sigortanıza gönderir. Sağlık sigortanız sağlık sigortası primleri maliyetinize para yatırır ve her ay ne kadar ödeyeceğinizi gösterir.

Prim vergi kredisini vergi iadesi olarak almayı tercih ederseniz, vergilerinizi yazdığınızda para iadenize dahil edilir. Bu büyük bir vergi iadesi anlamına gelebilir. Ancak, her ay sağlık sigortanız için daha fazla para ödeyeceksiniz, çünkü hem prim payınız hem de gelişmiş ödeme seçeneğini seçtiyseniz sübvansiyonun kapsamına girecek payını ödeyeceksiniz. Eninde sonunda ortaya çıkacak, ancak elinizin altında olmuyorsanız, peşin ödeme seçeneğini daha kullanıcı dostu bulabilirsin.

Paramı Almak İçin Vergi Ödememene Kadar Neden Bekleyelim?

Çoğu insan beklemek istemiyor; Ön ödeme seçeneğini tercih ederler. Ancak, aşağıdaki durumlarda vergi iadenizle birlikte sübvansiyonu almayı tercih ederseniz:

• Geliriniz FPL'nin yüzde 400'üne çok yakın.
• Geliriniz yıldan yıla değişir, bu yüzden ne kadar kazanacağınızdan emin değilsiniz.

Sübvansiyon önceden ödenirse, sübvansiyon tutarı, gelecek yıl için gelirinizin tahminine dayanır. Tahmini yanlış ise, sübvansiyon miktarı yanlış olur.

Tahmin edilenden daha az kazanırsanız, ileri sübvansiyon olması gerekenden daha düşük olacaktır. Geri kalanını vergi iadesi olarak alacaksınız.

Tahmin edilenden daha fazla kazanırsanız, hükümet sağlık sigortanıza çok fazla sübvansiyon parası gönderecektir. Vergilerinizi gönderdiğinizde fazla sübvansiyon parasının bir kısmını veya tamamını geri ödemek zorunda kalacaksınız . Daha da kötüsü, eğer fiili geliriniz FPL'nin yüzde 400'ünü aştıysa, sübvansiyonun her bir kuruşunu geri ödemek zorunda kalacaksınız . Bu binlerce dolar olabilir.

Gelir vergilerinizi peşin verdiğinizde, sübvansiyonunuzu alırsanız, o yıl ne kadar kazandığınızı bildiğinizden, doğru sübvansiyon miktarını elde edersiniz. Hiçbirini geri ödemek zorunda kalmayacaksın .

Başka Ne Sağlık Sigortası Sübvansiyon Nasıl Çalışır Hakkında Bilmeniz Gerekir?

Eğer sübvansiyonunuz önceden ödeniyorsa, geliriniz veya aile büyüklüğünüz yıl içinde değişirse, sağlık sigortanızı bilgilendirin. Değişim, yeni bilgilerinize dayanarak yılın geri kalanı için sübvansiyonunuzu yeniden hesaplayabilir. Bunun yapılmaması, sübvansiyonun çok büyük veya çok küçük olmasına ve vergi süresinde sübvansiyon miktarında önemli düzeltmeler yapılmasına neden olabilir.

Sağlık Sigortası Sübvansiyonunu Hesaplama Örneği

Değişimin sizin için tüm bu hesaplamaları yapacağını unutmayın. Ancak, sübvansiyon miktarınızla nasıl çıktıklarını merak ediyorsanız veya sübvansiyonunuzun doğru olduğunu kontrol etmek istiyorsanız, bilmeniz gerekenler:

1. Gelirinizin FPL ile nasıl kıyaslandığını öğrenin.
2. Aşağıdaki tabloda beklenen katkı oranınızı bulun.
3. Katkınız olması beklenen dolar tutarını hesaplayın.
4. Destekleyici planın maliyetinden beklenen katkınızı çıkararak sübvansiyon miktarınızı bulun.

Tom, yılda 23.000 dolarlık gelirle bekar. 2017 için FPL (2018 kapsamı için kullanılır), bekarlar için 12.060 ABD dolarıdır.

1. Tom'un gelirinin FPL ile nasıl kıyaslandığını öğrenmek için şunu kullanın:
   gelir ÷ FPL x 100.
   23.000 $ 12 12.060 x 100 = 191.
   Tom'un geliri FPL'nin yüzde 191'i.
2. Aşağıdaki tabloyu kullanarak Tom'un gelirinin yüzde 4,03 ila yüzde 6,34'üne katkıda bulunması bekleniyor. Bu spektrumdaki yolun yüzde kaçının FPL'nin yüzde 191'lik bir geliri olduğunu belirlemeliyiz. Bunu 191-150 = 41 alarak ve sonra bunu 50'ye böldükten sonra (FPL'nin yüzde 150 ile 200'ü arasındaki toplam fark 41/50 = 0,82 veya yüzde 82).
3. Sonra, 4.03 ile 6.34 arasında yolun yüzde 82'sini belirliyoruz. 6.34-4.03 = 2.31 kullanıyoruz ve bunun yüzde 82'sini alıyoruz. 2.31 0.82 = 1.89 ile çarpılmıştır. Yani 4.03 ile başlıyoruz ve 1.89'u ekliyoruz ve bu da bize bu aralıktaki yolun yüzde 82'sini sağlıyor. 4,03 + 1,89 = 5,92
4. Tom'un, kıyaslama gümüş planı için gelirinin yüzde 5,92'ini ödemesi bekleniyor.
5. Tom'un ne kadar katkıda bulunacağını hesaplamak için bu denklemi kullanın:
   5.92 ÷ 100 x gelir = Tom’un beklenen katkısı.
   5.92 ÷ 100 x 23.000 $ = 1.361.60 ABD doları.
   Tom'un sağlık sigortasının maliyetine yıl boyu 1.361.60 $ veya ayda 113.47 dolar katkıda bulunması bekleniyor. Prim vergi sübvansiyonu, gösterge sağlık planının geri kalan kısmını öder.
6. Tom'un sağlık sigortası değerindeki sağlık raporu, yılda 3,900 dolar ya da ayda 325 dolar. Teşvik miktarını belirlemek için bu denklemi kullanın:
   Karşılaştırma planının maliyeti - beklenen katkı = sübvansiyon miktarı.
   3,900 - 1,361.60 = 2,538,40 ABD doları.
   Tom'un prim vergisi sübvansiyonu yıllık 2.538,40 $ veya aylık 211,53 $ olacaktır.

Eğer Tom benchmark planını seçerse veya ayda 325 dolarlık bir plan seçerse, sağlık sigortası için ayda 113.47 dolar ödeyecek. Ayda 425 dolara mal olan bir plan seçerse, sağlık sigortası için ayda 213,47 dolar ödeyecek. Aylık 225 dolar maliyetle bir plan seçerse, sağlık sigortası için ayda sadece 13,47 dolar ödeyecek.

2018 Sağlık Sigortası Primlerinize Yönelik Beklenen Katkınız

Eğer geliriniz:	Beklenen katkınız:
Yoksulluk seviyesinin% 100 -132'si	Gelirinizin% 2,01'i
Yoksulluk düzeyinin% 133-149'u	Gelirinizin% 3,02'si -4.03%
Yoksulluk seviyesinin% 150 -% 199'u	Gelirin% 4.03 -% 6,34'ü
Yoksulluk seviyesinin% 200-% 249'u	Gelirinizin% 6,34-% 8,1'i
Yoksulluk düzeyinin% 250 -% 85'i	% 8,1 -% 53,5
Yoksulluk seviyesinin% 300-% 400'ü	Gelirinizin% 9,56'sı

> Kaynaklar:

> Congress.gov, S.761, 2017 Sağlık Seçenekleri Yasası.

> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası: Piyasa İstikrarı . 13 Nisan 2017.

> İç Gelir Servisi, Gelir Prosedürü 2016-24 .

> İç Gelir Servisi, Gelir Prosedürü 2017-36 .