Bireysel Sağlık Sigortası Planı Nasıl Bulunur?
Bazı tüketiciler için bireysel sağlık sigortası almak tek sağlık sigortasıdır. Bununla birlikte, işvereninizden sağlık sigortanız olsa bile, bireysel / aile sağlık sigortası poliçesi hala para tasarrufu için bir seçenek olabilir. Her yıl artan sağlık sigortası primleri ve işverenlerin maliyetlerini daha çok çalışanlarına aktarmasıyla, şirketinizin sağlık sigortası en iyi anlaşma olmayabilir.
Kaiser Aile Vakfı'na göre, 2016 yılında, işveren tarafından desteklenen sağlık sigortası olan ortalama bir Amerikalı işçi, bir çalışan sağlık planı için 1,129 dolar ve bir aile sağlığı planı için 5.277 dolar katkıda bulunmuştur. Bu bir ortalama olduğu için, bazı çalışanlar çok daha fazla para ödüyor olabilir (işverenler toplam primlerin büyük kısmını ödediler, bu da tek çalışanlar için 6,435 dolar ve aile sigortası için 18.142 dolar).
Daha İyi Bir Sağlık Sigortası Premium için Çevrimiçi Alışveriş Yapın
Çevrimiçi alışveriş yapın ve ihtiyacınız olan kapsama alanı sağlayan ancak işte ödediğiniz primlerden daha ucuz olan özel bir sigorta poliçesi bulabileceğinizi görün.
Başlamak için iyi bir yer HealthCare.gov. Bu, Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası tarafından oluşturulan sağlık sigortasıdır ve özel bireysel sağlık sigortası planları için tek elden bir alışveriş merkezidir (değişimin hükümetin kendisi tarafından yürütüldüğünü, ancak satış için sağlık planlarının değişim, zaten tanıdık olduğunuz sağlık sigortası şirketlerinden tamamen özeldir).
39 eyaletteki kişiler, bireysel pazar planlarına kaydolmak için HealthCare.gov kullanıyor. Diğer 11 eyalet ve Columbia Bölgesi eyalette değiş tokuş yapıyor ve eyaletinizi seçtiğinizde kendi sitelerine HealthCare.gov'dan yönlendirileceksiniz.
Bölgenizdeki sağlık planı seçenekleri için bilgi aramak için başka bir yer sağlık sigortasıdır.
Bu çevrimiçi şirket, sağlık sigortası planlarının 1000'lerine bilgi ve erişim sağlar ve 50 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde lisanslıdır. Onlardan sigorta satın almasanız bile, ehealthinsurance bir sağlık planı aramak ve eyaletinizde kaç planın bulunduğunu ve bunların ne kadar tutacağını bilmek için iyi bir yerdir. Sağlık sigortası size, takas seçeneklerinin yanı sıra, off-exchange olan planları da gösterebilir.
Tüm bireysel piyasa planlarının, borsada satılıp satılmadığına bakılmaksızın, yıllık açık kayıt penceresine sahip olduğunu unutmayın . Açık kayıt dışında alışveriş yapıyorsanız kaydolmak için bir eleme etkinliğine sahip olmanız gerekir.
Bireysel / Aile Planı Satın Alma Nasıl Yardımcı Olabilir
Aile sağlık sigortası kapsamına giren küçük şirketlerde (en fazla 199 çalışan) çalışanların yüzde 34'ü, toplam aile sağlık sigortası primlerinin yarısından fazlasını bordro indirimi olarak (kalan kısmı ödeyen işveren ile) ödemektedir.
Bir ailenin ortalama primi 18.000 dolardan fazla olduğu için, birçok çalışan kendini ve ailesini kapsayacak şekilde yılda 9,000 dolardan fazla para ödüyor. Bu çalışanlardan bazıları kendi sigortalarını daha iyi satın alabilirler. Örneğin:
Doug Jones, çalışanlar ve aileleri için bir PPO sağlık sigortası planı (yılda bir kez 1500 dolar düşürülür) sunan küçük bir şirket için çalışıyor. Ekonomideki son düşüş nedeniyle, Doug'ın şirketi aylık% 8 prim oranını ailesine artırdı, ki bu da Doug'a ayda yaklaşık 950 dolar veriyor.
Doug'un karısı bir kütüphaneci olarak yarı zamanlı çalışıyor ve sağlık sigortası yok. Jones'ların 7 ve 10 yaşlarında iki çocuğu var. Dört aile üyesinin tümü sağlıklı ve sağlıklı bir yaşam tarzına sahip.
Çoğu eyalette, 2014'ten önce, Doug bireysel sağlık sigortası piyasasında tıbbi olarak yazılan kapsamı, iş temelli planından çok daha az pahalıya mal olmuş olabilir. Ancak ACA, sağlık sigortası şirketlerinin, fiyatları belirlerken ve kapsama için uygunluğu belirlerken başvuru sahiplerinin tıbbi geçmişini dikkate almalarını yasakladı.
Sonuç olarak, bireysel / aile planları ile işveren destekli planlar arasındaki fiyat farkı azaldı. Bireysel piyasa planları, eskiden çoğu primler için, prim sübvansiyonları (prim vergi kredileri), primin büyük bölümünü dengeleyerek, kapsama alanını uygun hale getirmesine rağmen, eskiden olduğundan daha pahalıdır.
Ne yazık ki, Doug için, o ve ailesi neredeyse kesinlikle prim sübvansiyonları için uygun değildir. Doug'un kendi kapsama alanı (ailesi olmadan) uygun olduğu ve minimum değer sağladığı sürece, kendisi ve ailesi sübvansiyonlar için uygun değildir. Bu aile aksaklığı olarak bilinir.
Ancak, bireysel / aile piyasasında hala daha düşük maliyetli bir plan bulabilirler, hatta prim için tam fiyat ödeyebilirler. Doug'un işverenin sunduğu plandan çok daha yüksek bir indirim ve cepten çıkma riski var, ama bu, ailenin değerli olduğunu düşündüğü bir takas olabilir.
Seçeneklerinizi Anlayın; Fine Print'i okuyun
Bireysela / aile planına (açık kayıt sırasında veya bir eleme etkinliği sonucunda) kaydolmaya hak kazanırsanız ve geçiş yapmak istiyorsanız, her bir planın faydalarını ve sınırlamalarını tam olarak anladığınızdan emin olun. işvereninize dayalı planınıza.
Faydalar nasıl farklıdır? Yaralanmanız veya ciddi şekilde hastalanmanız durumunda cepten çıkardığınız paraya ne borçlusunuz? Bu, işveren tarafından desteklenen plandaki cepten çıkma riskinizle nasıl karşılaştırılır? Doktorlarınız bireysel planın ağında mı? Tüm bu şeyleri değiştirmeden önce dikkatlice değerlendirmek isteyeceksiniz ve işvereninizin planını, işvereninizin sunduğu bir sonraki açık kayıt penceresine kadar yeniden başlayamayacağınızı unutmayın.
Bireysel sağlık sigortasına başvurursanız, onay mektubu ve sigorta poliçesi ya da seçtiğiniz sağlık planından sözleşmeyi alana kadar mevcut sağlık sigortası kapsamını iptal etmeyin.
Herhangi bir taahhütte bulunmadan önce, yeni sigorta poliçesini dikkatlice gözden geçirin.
Louise Norris tarafından güncellendi.
> Kaynaklar:
> Kaiser Aile Vakfı, İşveren Sağlığı Faydaları, 2016 Bulgularının Özeti .