Uygunsa, maliyet paylaşımı sübvansiyonları gümüş planlara dahil edilir
Sağlık sigortasının satın alınması pahalıdır ve aylık primi ödemek sağlık sigortası ile ilgili tek maliyet değildir. Ayrıca, sağlık sigortanızı kullandığınızda kesinti , koparma ve bozuk para ödemek zorundasınız. Maliyet paylaşımı olarak bilinen bu ek cep dışı masraflar, yılda binlerce dolara kadar çıkabilir.
Uygun Bakım Yasası , düşük ve mütevazı gelirleri olan insanlar için sağlık sigortasının satın alınmasını ve kullanılmasını daha uygun hale getirmek için sağlık sigortası sübvansiyonları yaratmıştır.
İki tip var:
- Aylık sağlık sigortası primlerinizi azaltan sübvansiyonlar sağlık sigortası satın almak daha uygun maliyetlidir. Bununla ilgili daha fazla bilgi edinin: “ Sağlık Sigortası Sübvansiyonu Nasıl Çalışıyor - Prim Vergi Kredisini Anlamak ”.
- İndirilecekler, kopyalar ve madeni paralar gibi cepten yapılan harcamaların ödenmesine yardımcı olan sübvansiyonlar. Bunlar, maliyet paylaşım sübvansiyonları veya maliyet paylaşımı indirimleri olarak bilinir. Her iki bölüm de otomatik olarak uygun kayıtlar için gümüş planlara dahil edilmiş olsalar da iki bölümden oluşurlar:
- Birinci bölüm, sağlık sigortanızı her kullanışınızda ödenebilir, eşleştirmeler ve madeni para karşılığında ödediğiniz tutarı azaltır. Bu sübvansiyon hakkında daha fazla bilgi edinin: “ Maliyet Paylaşımlı Sağlık Sigortası Sübvansiyonu Nasıl Çalışır .”
- İkinci kısım cepten çıkardığınız maksimum miktarı azaltır, böylece sağlık harcamalarınız yüksek olduğunda daha az ödeme yaparsınız.
Cebinde Maksimum Nedir?
Cepten çıkardığınız maksimum miktar veya cepten çıkma sınırı, her yıl indirilebilen, para yatırma ve parasal güvenceleriniz gibi maliyet paylaşım masraflarına karşı ödemek zorunda kalabileceğiniz en kötü durum senaryosudur.
Cepten çıkardığınız maksimum değere ulaşabilmeniz için ödenmesi gereken miktarlarda, para yatırma işlemlerinde ve madeni para teminatlarında yeterince para ödendikten sonra, sağlık sigortanız tüm yıl boyunca sağlık sigortanızın masraflarını karşılar.
Sağlık sigortanızı fazla kullanmazsanız, maliyet paylaşım masraflarınız cepten çıkma sınırına ulaşmaz.
Bununla birlikte, pahalı bir kronik sağlık probleminiz varsa veya tek bir felaket hastası veya yaralanmanız varsa, cepten çıkan maksimum değere ulaşmak için kolayca para yatırma ve düşebilme masrafları ödeyebilirsiniz.
Örneğin, bir ağaç kesilirken merdivenlerden düşüp kalçanızı kırarsanız, sağlık sigortası poliçenizde cepten çıkma sınırı yoksa acil servis, ameliyat ve hastanede yatma masraflarınız 10.000 $ 'ı geçebilir.
Ancak, sağlık sigortası poliçenizde 6.000 $ 'lık bir para cezası varsa, sağlık sigortanıza 6,000 dolar ödendikten sonra ödemeyi durdurursunuz. Bundan sonra sağlık sigortanız, yılın geri kalanında sağlık sigortanızın yüzde 100'ünü öder. 10.000 $ yerine 6000 dolar ödersiniz. Yıl içinde daha fazla bakıma ihtiyacınız varsa, sağlık planınız tüm masrafları ödeyecektir.
2014'ten önce, sağlık planları, cepten maksimum limit dahil edilmesine gerek duymamıştır. Çoğu plan, limitlerin bir plandan diğerine ne kadar yüksek olduğu konusunda önemli değişiklikler olmasına rağmen. Ve bazı planlar sadece cepten pozlamayı kapatamadı.
ACA sayesinde artık böyle değil. Büyükanne ve büyükbaba planları haricinde, tüm planlar 2016 yılında bir kişi için 6.850 dolardan fazla para harcamamak zorundadır (aile limiti bireysel limitin iki katıdır), ancak yine artacak 2017 için (ACA'nın gereklilikleri Medicare'e kadar uzanmamaktadır; Orijinal Medicare kapsamına giren kişilerin cepten çıkarılma masrafları sınırlandırılmamaktadır, bu nedenle Medicare'e katılanların çoğu, Medicare Advantage'a kaydolmak yerine, ek bir kapsama sahiptir. Orijinal Medicare veya bir Medigap planı satın alarak).
Cepten Kaçış En Çok İçermeyen Nedir?
Cepten çıkan maksimum aylık sağlık sigortası primlerinizi içermez. Sağlık sigortasının kapsamadığı ya da temel sağlık yardımları olmayan şeylerin masraflarını içermez. Örneğin, sağlık sigortanız akupunktur hizmetlerini kapsamıyorsa, akupunktur masraflarınız cepten çıkardığınız maksimum değerinize dahil edilmez. Ağ dışı bir sağlık hizmetleri sağlayıcısından aldığınız hesap bakiyesi tutarını içermez. " Cepten Çıkarma Limitinize Ne Kadar Sayılmaz? " Bölümünde daha fazla bilgi edinin.
Cepten Kalan Maksimum Miktar Ne Kadar?
Uygun Bakım Yasası'nın sağlık sigortası değişimlerinden satın alınan tüm bireysel ve aile sağlık sigortası poliçeleri cepten çıkma sınırı olmalıdır.
Federal hükümet bu sınırın ne kadar yüksek olacağını ve izin verilen miktarın her yıl değiştiğini düzenlemektedir.
2016 için, cepten çıkan maksimum bir kişi için yaklaşık 6.850 $ veya bir aile için 13.700 $ 'dan fazla olamaz. Bununla birlikte, bir sağlık sigortası poliçesi, cebinden daha düşük bir limite sahip olabilir.
Sağlık Sigortası Sübvansiyonu Cepten Kadar Maksimum Miktarı Ne Kadar Azalıyor?
Sübvansiyonun cepten kalma limitinizi ne kadar azalttığı, gelirinize bağlıdır. Geliriniz federal yoksulluk seviyesine ne kadar yakınsa (FPL), cepten çıkardığınız maksimum miktar azalır. FPL her yıl değişir ve aile büyüklüğüne ve yaşadığınız yere göre değişir (Alaska ve Hawaii'nin farklı FPL'leri vardır).
2016 sübvansiyonunuzu belirlemek için kullanılan FPL bir birey için 11.770 dolar, bir çift için 15.930 dolar ve üç kişilik bir aile için 20.090 dolar. FPL'yi diğer yıllar ve aile boyutları için burada bulabilirsiniz.
Her iki FPL ve cepten azami miktardaki federal sınır her yıl değiştiği için, indirgenme miktarınızın dolar tutarı her yıl değişecektir.
Cepten çıkma riskinizi azaltan sübvansiyondan yararlanmak için, değişim yoluyla bir gümüş plana kayıt olmanız gerekmektedir. 2016 sübvansiyonları için bir gümüş plan seçerseniz, geliriniz:
- FPL’nin yüzde 100-200’ü
- Cepten kalma limitiniz bir kişi için 2,250 dolardan fazla olmayacaktır.
- Cepten çıkma limitiniz bir aile için 4,500 dolardan fazla olmayacaktır.
- FPL’nin yüzde 200-250’si
- Cepten kalma limitiniz bir kişi için 5,450 dolardan fazla olmayacaktır.
- Cepten kalma limitiniz bir aile için 10,900 dolardan fazla olmayacaktır.
2017 için, FPL'nin yüzde 100 ile 200'ü arasında bir gelir elde eden başvuru sahipleri için cepten çıkarılma sınırı, bir miktar artacak ve 2.350 dolara çıkacak. 5,700 $ (her iki durumda da, maksimum aile limiti bireysel limitin iki katıdır).
FPL'nin yüzde 300'ünün altında gelir elde eden Kızılderili Kızılderilileri için özel bir indirim mevcuttur. Onların durumunda, sağlık sigortası temel sağlık faydalarından herhangi biri için tüm maliyet paylaşımını ortadan kaldıracaktır.
Eğer bir sübvansiyon ise, para aldın mı?
Cepten çıkan maksimum sübvansiyon aslında size para vermez. Bunun yerine, cepten çıkardığınız maksimum değere ulaşmadan önce daha az para ödemeniz nedeniyle potansiyel olarak paradan tasarruf etmenizi sağlar.
Cepten çıkarılan azami değere ulaşırsanız ve sağlık hizmetlerini kullanmaya devam ederseniz, sağlık sigortanız şirketiniz sübvansiyonu almadıysanız, bakımınıza daha fazla para ödeyecektir. Bu durumda, federal hükümet, sağlık sigortanızı, sübvansiyonunuz nedeniyle harcadığı ekstra para için geri ödeyecektir.
Cepten Azami Sağlık Sigortası Sübvansiyonu için Uygun Kim?
Bu sübvansiyona hak kazanmak için:
- Gelirin FPL'nin yüzde 100-250'si olmalı.
- Sağlık sigortanızı devletinizin sağlık sigortası değişiminden geçirmelisiniz .
- Gümüş katmanlı bir sağlık planı seçmelisiniz (gümüş seviye planlarına göre hesaplanan ancak tüm metal seviye planlarında kullanılabilen prim sübvansiyonlarının aksine)
- Evli iseniz, vergi dosyalama durumunuz ortaklaşa evlenmeli. Evli bir dosyalama durumu ayrıca diskalifiye olur. (Aile içi istismar durumlarından dolayı ortak bir şekilde dosyalayamazsanız özel bir istisna vardır.)
- Amerika Birleşik Devletleri'nde yasal olarak ikamet etmelisiniz.
- Sen hapsedilemezsin.
- İşvereninizden uygun fiyatlı ve minimum değer sağlayan teminat kapsamına girmemelisiniz .
Bu Sübvansiyona Nasıl Başvurulur?
Maliyet paylaşım sübvansiyonu almak için fazladan bir şey yapmak zorunda değilsiniz. Gelirinize göre uygunsanız, otomatik olarak değişim yoluyla size sunulan gümüş planlara dahil edilecektir.
Kişisel bilgilerinizi sisteminize girdiğinizde, prim sübvansiyonları ve maliyet paylaşımı sübvansiyonları için uygunluğunuz borsa tarafından hesaplanacaktır. Bir işiniz varsa, gelir, aile büyüklüğü ve işvereniniz ile ilgili sağlık sigortası değişim bilgilerini vermeye hazır olun. Eyaletinizin sağlık sigortası alışverişini bulun.
Özel durumlar haricinde, sadece yıllık açık kayıt döneminde sağlık sigortasını sağlık sigortası aracılığıyla alabilirsiniz. 1 Kasım 2016'dan 31 Ocak 2017'ye kadar 2017 için sağlık sigortası yaptırmak için kayıt açın (bu, bir işverenden aldığınız teminatın aksine, kendiniz için satın aldığınız sağlık sigortası için geçerlidir).
Cepten maksimum azami sübvansiyonu alırsanız, geliriniz yıl içinde değişirse, sağlık sigortanızı bilgilendirdiğinizden emin olun. Geliriniz azalırsa, harcadığınız azami miktarınızı daha da azaltmak için sübvansiyonunuzu ayarlamış olmanız uygun olabilir.
Cepten Sunulan Sübvansiyon Kuralları ve Tutarları Nasıl Değişti?
Uygun fiyatlı Bakım Yasası, cepten çıkarılma sınırının şu şekilde azaltılmasını öngörmüştür.
- FPL'nin yüzde 100-200'den gelirleri için 2/3.
- FPL'nin yüzde 200-300'ünden gelen gelirler için 1/2.
- FPL'nin yüzde 300-400'ünden gelen gelirler için 1/3.
Ancak, bu kadar işe yaramadı değil. Sağlık ve İnsan Hizmetleri Dairesi, cepten yararlanma oranını en fazla yüzde 250'den fazla yapanların, kanunun diğer kısımlarını ihlal etmeden veya bazı sübvansiyonlu alıcılar için indirilemeyen bir artışa neden olan cepten fazla indirim yapmanın mümkün olmadığını belirledi. . Dolayısıyla, son kuralda sübvansiyonun nasıl işlediğini anlatan HHS, bu rakamları cepten çıkan maksimumu azaltmak için aşağıdaki şekillerde değiştirdi:
- FPL'nin yüzde 100-200'den gelirleri için 2/3
- FPL'nin yüzde 200-250'sinden gelirleri olan kişiler için 1/5
- FPL'nin yüzde 250'sinin üzerinde gelir elde eden insanlar için indirim yok.
HHS, her yıl gelecek yıl için “Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi” ni yayınladığında bu tutarlarda ayarlama yapabilir.
Kaynaklar:
Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, 2016 Yılı Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi, 6 Haziran 2016.
Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, 2017 Yılı Fayda ve Ödeme Parametreleri. 6 Haziran 2016'da erişildi.
2014 Yılı Sağlık ve İnsan Hizmetleri Dairesi için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. 10 Eylül 2013'te erişildi.
Aktüeryal Değer ve Maliyet Paylaşımı İndirimleri Bülteni, Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası , bölüm 1402 (c). 9 Eylül 2013'te erişildi.
Jost, Timothy, “Sağlık Reformunun Uygulanması: Fayda ve Ödeme Parametreleri Nihai Kuralı”, 9 Eylül 2013 tarihinde HealthAffairs.org adresinden erişildi.