Maliyet Paylaşımındaki Düşüşler 2018'de Defunding'e rağmen Hala Mevcut Olacak
12 Ekim 2017'de, Trump İdaresi, maliyet paylaşımı indirimlerinin (KSS, bazen maliyet paylaşımı sübvansiyonları olarak anılacaktır) finanse edilmesinin derhal sona ereceğini duyurdu. Bireysel pazarda sağlık sigortası satın alan kişiler, anlaĢma konusunda kaygılı ve kaygılı ve / veya sübvansiyonların hala 2018'de mevcut olup olmayacağını merak ettiler.
O zaman ne olduğuna ve etkilerinin ne olduğuna bir bakalım. Her şeyden önce, bunların hepsi, yaklaşık 17,6 milyon Amerikalı'nın sağlık sigortalarını aldıkları bireysel sigorta pazarı bağlamında gerçekleşir. Kapsamınızı işvereninizden veya Medicare veya Medicaid'den alırsanız, KSS fonlama sorunu sağlık sigortanızı etkilemez.
Ancak bireysel sağlık sigortası olanlar için, ne bekleyeceğimize bir göz atalım:
Maliyet Paylaşımındaki Düşüşler 2018'de Mevcut Olacak
Anlamanız gereken en önemli şey, CSR’nin 2018’de hala mevcut olacağıdır . Şubat 2017 itibariyle, Birleşik Devletler'deki borsalar aracılığıyla özel sağlık sigortası planlarına kayıtlı 10.3 milyon kişi vardı ve bunların % 57'si KSS'den daha düşük cepten maliyetlerle CSR'den faydalanıyordu. Bu faydalar 2018'de devam edecek.
Değişim kayıtlarının yüzde 84'ü, KSS ile aynı şey olmayan prim sübvansiyonları alıyor.
Prim sübvansiyonları, her ay ödeme yapmak zorunda olduğunuz tutarı düşürürken, KSS sağlık sigortanızı sağlık hizmeti için kullanmanız gerektiğinde ödemek zorunda olduğunuz tutarı düşürür. Daha fazla kişi KSS'den daha yüksek prim sübvansiyonları almaktadır, çünkü prim sübvansiyonları için gelir sınırı daha yüksektir ve CSR sadece gümüş planlarda kullanılabilirken , prim sübvansiyonları bronz, gümüş, altın veya platin planları için kullanılabilir .
2017'deki tüm manşetlere rağmen ve Trump İdaresi'nin KSS için fon ayırdığı gerçeğine rağmen, KSS veya prim sübvansiyonları için uygunluk konusunda hiçbir şey değişmedi. Her ikisi de 2018'de tüm uygun kayıtlara sunulmaya devam edecek.
Belirli bir sübvansiyonda yer alan tüm katılımcı sigorta şirketlerinin piyasadan çıkması ve kapsama alanının kullanılamaması durumunda, sübvansiyonların ortadan kaldırılması tek yol olacaktır. Bu sorunun dışında değil, ama ülkenin herhangi bir bölgesinde henüz gerçekleşmedi. Sigortacılar, 27 Eylül'e kadar federal dönemdeki borsaya (çoğu eyalette kullanılan HealthCare.gov) taahhüt etmek zorundaydılar, ancak sözleşmelerinin, CSR için fon kesilirse borsadan çekilmelerini sağlayan bir çıkış maddesi var.
Fon kesintisi 12 Ekim'de açıklandı, ancak devletlerin çoğunluğundaki sigortacılar, fonların kesileceği varsayımıyla 2018 primlerini zaten temel aldılar. Ve diğer bazı devletlerdeki sigortacılara, primlere ilave edilen KSS maliyetiyle oranları yeniden hesaplayabilecekleri kısa bir pencere verildi. Bu, sigortacıların piyasadan çıkmalarını engellemeye yardımcı olur, çünkü bunlar daha yüksek primlerle federal fonların eksikliğini telafi edebilir, bunların çoğu sadece daha yüksek prim sübvansiyonlarıyla karşılanacaktır.
Peki 2018 için Premiumlara Neler Oluyor?
2018'de, bireysel bireysel piyasa primleri 2018'de, KSS fonunun 2017'nin başlarında federal hükümet tarafından işlenmiş olmasından daha yüksek olacaktır. KSS fonlarının eksikliği, 2018 için toplam ortalama oran artışının yaklaşık yarısını oluşturacak gibi görünmektedir. Her ne kadar doğrudan etki çoğunlukla gümüş planlar üzerinde olacak ve çoğunlukla daha geniş prim sübvansiyonları biçiminde federal hükümet tarafından karşılanacaktır.
KSS fonlama kesintisi Ekim ayında açıklandı, ancak bunun gerçekleşip gerçekleşmeyeceğine dair belirsizlik yıl boyunca bir faktör oldu.
Sigortacılar başlangıçta 2017 yılının ilkbaharında 2018 faiz oranı için başvuruda bulundular ve devlet düzenleyicileri yazları gözden geçirdiler. Çoğu durumda, sigortacılar daha sonra yaz aylarında güncellenmiş oranlar yayımladı ve en yaygın değişikliklerden biri, KSS'nin primlere maliyetini eklemek oldu, çünkü federal hükümetten hala onlara fon sağlama taahhüdü yoktu.
Oran değişikliklerinin nedenlerini ayrıntılı olarak açıklayan aktüeryal notlar dahil olmak üzere ücret başvuruları görebilirsiniz, ratereview.healthcare.gov ("ACA uyumlu ürünler" seçeneğini seçin, ardından durumunuzu seçin ve 1 Ocak 2018'i başlangıç ve bitiş kutularına koyun Etkin tarih aralığı için, 2018 için tüm oranlar 1 Ocak tarihinden itibaren geçerlidir. Ücret kayıtlarına bakmak size 2018 için prim ödeyen faktörler hakkında iyi bir fikir verecektir. KSS finansmanı konusundaki belirsizlik resmin büyük bir parçasıdır. Özellikle yaz ayları sonrasında gözden geçirilen oranlarla, sigorta şirketleri giderek artan bir şekilde KSS finansmanının devam etmeyeceğini ve planlarını buna göre fiyatlandırdıklarını varsaymayı tercih ediyorlardı.
Bununla birlikte, bütün devletler buna izin vermedi, bu nedenle bazı devletler ve sigorta şirketleri son dakikada oranları ayarlamak için çabalıyorlar. Ancak fon kesintisi maviden çıkmadı ve sigorta şirketlerinin çoğu, 2018 için başvurdukları oranlarla hazırlandı.
Primler Arttığında, Premium SubSidies için Ne Demektir?
Çoğu durumda, sigorta şirketleri CSR maliyetini gümüş planları için primlere eklediler, çünkü gümüş planları sadece CSR'yi içeriyor. Bu strateji, çoğu tüketiciyi federal hükümetin KSS finansmanını azaltan etkisinden korur, çünkü sonuçta sadece daha yüksek prim sübvansiyonları doğurur (prim sübvansiyonları, her bir bölgedeki ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetine dayanır; plan primleri yükselir, sübvansiyonlar da artar).
Bu nedenle, Trump İdaresi KSS finansmanını kesmiş olsa da, federal hükümet, KSS ödemelerinden tasarruf edeceklerinden daha fazla prim sübvansiyonu artışı için daha fazla harcama yapacaktır.
KSS finansmanının kesilmesinin etkisinin Ağustos 2017 tarihli bir Kongre Bütçe Ofisi analizine göre, daha yüksek prim sübvansiyonları ve prim sübvansiyonlarına hak kazanacak kişi sayısının artması nedeniyle federal bütçe önümüzdeki on yıl içinde 194 milyar dolar artacaktır. (Gümüş plan oranları arttıkça, sübvansiyon sonrası prim miktarını, uygun gördüğü gelirlerinin yüzdesine indirgemek için daha fazla kişinin sübvansiyona ihtiyacı vardır).
Açık Kayıt Sırasında Ne Yapmalıyım?
Trump İdaresi, KSS finansmanını kesti ve sonuç, prim sübvansiyonları için daha yüksek federal harcamalar olacak. Ancak bireysel piyasa tüketicileri, hem açık hem de kapalı olmak üzere 2018 için mevcut olan planlara yakından dikkat etmelidir.
KSS'nin zarar görmesinden kaynaklanan yüksek primler çoğunlukla gümüş planları için geçerli olacak, ancak her durumda geçerli olmayacaktır. Indiana ve Colorado'da, eklenen maliyet sadece gümüş planlardan ziyade tüm metal seviyelerinde yayılıyor; Her sigorta şirketinin farklı bir yaklaşımda bulunduğu bazı devletler vardır, yani bir sigorta şirketi tüm planlarda maliyeti karşılayabilirken, başka bir sigortacı sadece gümüş planlarına başvurmayı tercih etmiştir.
Prim sübvansiyonu alan kişiler için sübvansiyonlar prim artışının tamamını veya çoğunu telafi edecektir. Prim sübvansiyonları, yoksulluk seviyesinin yüzde 400'üne kadar, yani 2018'de bir kişi için 48.240 dolar ve dört kişilik bir aile için 98.400 dolar.
Ancak açık kayıt sırasında dükkanı karşılaştırmak yine de önemli olacaktır. KSS sadece bir gümüş planı seçerseniz kullanılabilir, ancak KSS sadece yoksulluk seviyesinin yüzde 250'sine kadar olan bireyler için kullanılabilir (tek bir birey için 30.150 dolar ve 2018'de dört kişilik bir aile için 61.500 dolar). KSS için uygunsanız, özellikle geliriniz yoksulluk seviyesinin yüzde 200'ünün altındaysa, muhtemelen CSR'nin avantajlarından yararlanabilmek için bir gümüş plan seçmek isteyeceksiniz.
Ancak, KSS için uygun değilseniz ancak prim sübvansiyonları için uygunsanız (örneğin, geliriniz yoksulluk seviyesinin yüzde 250'si ile yüzde 400'ü arasındadır), bronz veya altın bir plan için en iyi değeri teklif edebilirsiniz. 2018.
Bunun nedeni, prim sübvansiyonlarının bir gümüş planın maliyetine dayandırılmasıdır. Bu, birçok durumda, aynı alanda mevcut olan bronz ve altın planlardan daha büyük bir yüzdeyle artacaktır. Ancak bu prim sübvansiyonları daha sonra sadece gümüş planları değil, herhangi bir metal seviyesinde plan satın almak için kullanılabilir. Bu, prim sübvansiyonu uygulanmasından sonra bronz ve altın planları (ve mevcut oldukları alanlarda platin planları) nispeten daha iyi bir değer yapar.
Bazı durumlarda, gümüş planları aslında altın planlardan daha pahalı olacak. Bu da, CSR almayan insanlar için açık bir şekilde daha iyi bir değer sağlayacak. Çünkü altın planlarının faydaları KSS dışı gümüş planların faydalarından daha sağlam. .
Prim sübvansiyonu almayanlar için , her bir metal seviyesindeki planların birbirleriyle nasıl kıyaslandığını görmek önemlidir. Gümüş planların belirli bir alandaki altın planlardan daha pahalı olması durumunda, bir gümüş plan (veya daha az pahalı olacak bir bronz plan) yerine altın bir plan seçmek mantıklı olacaktır.
Değişimin dışında ACA-uyumlu bireysel piyasa kapsamına sahip olan kişiler (yani, borsadan ziyade doğrudan sigorta şirketinden satın alınan), bu konuya da dikkat etmelidir. Bir çok alanda (ve Indiana ve Colorado gibi eyaletlerde tüm metal seviyelerinde off-exchange planları) off-exchange gümüş planları, KSS maliyetlerini primlerinde hesaba katacaktır. Bu, aynı zamanda, borsada ya da doğrudan tüketicilere satılıp satılmadığına bakılmaksızın, aynı plan için aynı olması gerektiğinden, aynı zamanda alışverişte de satılan off-exchange planları için geçerli olacaktır.
Bir kelime
Sağlık reformu ile ilgili başlıklar 2017 boyunca sabit kalmıştır ve KSS fonlarının derhal sona ermesiyle ilgili duyuru, kendi sağlık sigortasını satın alan kişilerde anlaşılabilir bir kaygıya neden olmuştur.
Ancak KSS fonları kesilirken, KSS'nin mevcudiyeti değişmemiştir. Prim sübvansiyonları da 2018'de mevcut olmaya devam edecek ve KSS fonunun 2017'de daha önce işlenmiş olmasından çok daha büyük olacak.
Daha yüksek prim sübvansiyonları nedeniyle, çoğu tüketici, KSS maliyetini karşılamak için gerekli olan oran artışlarının brütünden korunacaktır. Ancak, açık piyasa kayıtlarının önceki yıllarda olduğundan çok daha kısa olacağının göz önünde bulundurulduğunda, açık pazardaki mevcut seçenekleri dikkatle karşılaştırmak için, bireysel pazardaki tüketiciler - hem açık hem de kapalı - her zamankinden daha önemli olacaktır .
Hangi planın seçilmesi gerektiğini öğrenmek için yardıma ihtiyacınız varsa, topluluğunuzdaki bir gezgin veya komisyoncuya ulaşın ya da eyaletteki değişimi arayın (HealthCare.gov'da başlayıp eyaletinizin kendi değiş tokuşuna sahipse, yönlendirileceksiniz) Durumunuzu seçtiğinizde orada).
> Kaynaklar:
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. 2017 Etkinleştirilmiş Kayıt Anlık Görüntüsü . 12 Haziran 2017
> Kongre Bütçe Ofisi. Maliyet Paylaşımı İndirimleri için Ödeme Sonlandırmanın Etkileri . 1 Ağustos 2017.
> Mark Farrah Associates. Türbülanslı Bireysel Sağlık Sigortası Piyasasına Kısa Bir Bakış. 19 Temmuz 2017.