Sağlık Planınızı Akıllıca Kullanmanın Temel Kavramları 7
Sağlık sigortasına yeniyseniz, kötü mali sürprizlerden kaçınmak için anlamanız gereken yedi temel kavram vardır. Bu anahtar kavramları anlamıyorsanız, bir sağlık planını akıllıca seçemez veya sağlık sigortanızı etkili bir şekilde kullanamazsınız.
Maliyet Paylaşımı
Sağlık sigortanız şirketiniz sağlık sigortanızın tüm masraflarını karşılamaz. Sağlık sigortanız olsa bile sağlık faturalarınızın bir kısmını ödemekle yükümlüsünüz.
Bu, sağlık hizmetinizin maliyetini sağlık sigortanızla paylaştığınız için maliyet paylaşımı olarak bilinir.
En yaygın üç maliyet paylaşım mekanizması, kesintiler , kopyalar ve madeni paralardır . Bazı sağlık planları üç tekniği de kullanır, diğerleri ise sadece bir veya iki kullanabilir. Sağlık planınızın maliyet paylaşım gereksinimlerini anlamıyorsanız, herhangi bir sağlık hizmeti için ne kadar ödemek zorunda kalacağınızı bilemezsiniz.
Her yıl için sağlık sigortası kapsamınızın tam olarak başlaması ve payını ödemeye başlamadan önce ödemeniz gereken tutardır. Örneğin, 1000 dolar indiriminiz varsa, sağlık sigortası şirketinizin ödemeye başlamadan önce 1000 dolarlık sağlık faturanızı ödemeniz gerekir. Sağlık giderleriniz için 1000 dolar ödedikten sonra, o yıl “indirilemez” ile karşılaştınız ve gelecek yıla kadar daha fazla maaş ödemeniz gerekmeyecek.
Uygun fiyatlı Bakım Yasası sayesinde, sağlık sigortanız şirketiniz artık önleyici sağlık hizmetinizi ödemeniz gereken bedeli ödemeksizin ödemek zorundadır.
Bunun anlamı, yıllık fiziksel muayeneniz ve henüz elinizdeki meblağınızı ölçmüyorsanız bile, mamografi taraması gibi şeyleri ödeyecektir. Bununla birlikte, bileğinizi burkunuz ya da grip olsun ve sigortacınızın ödeyeceği zamandan önce düşüğünüzü karşılamanız gerekecek.
“ İndirilebilir - Ne Yapıyor ve Nasıl Çalışıyor? ” Başlıklı bölümde yer alan hakediş hakkında daha fazla bilgi edinin.
Ödemeler , belirli bir sağlık hizmeti türünü her aldığınızda ödediğiniz küçük ve sabit bir tutardır. Örneğin, bir doktora görünmek için 40 dolarlık bir tahsisatınız olabilir. Bu, doktoru her gördüğünüzde, doktor faturasının 60 $ veya 600 dolar olup olmadığını 40 $ ödemeniz anlamına gelir. Sigorta şirketiniz kalanını öder.
Coinsurance, belirli bir sağlık hizmeti türünü her aldığınızda ödediğiniz faturanın bir yüzdesidir. Örneğin, yatarak yatış için% 30'luk bir teminatınız varsa ve hastane faturanız 10.000 $ ise, 3,000 dolar ödersiniz; Sigorta şirketiniz 7,000 dolar ödeyecek.
Copayments ve sikkeler , her birinin artıları ve eksileri, ve '' Copay ile Coinsurance Arasındaki Fark Nedir? ”
Cepten Kalma Maksimum
Cepten çıkarılmayan maksimum miktar, kesinti, koparma ve bozuk para ödemeleri için kendi cebinizden para çekmeyi bırakabileceğiniz noktadır. Sağlık sigortanızdan cepten çıkardığınız maksimuma eşit olacak şekilde mahsup edilmek, copay ve bozuk para cezalarına yetecek kadar ödeme yaptıktan sonra sağlık sigortanız, kalan sağlık giderlerinin% 100'ünü yılın geri kalanında ödeyecektir. İndirilemeyen miktarlarda olduğu gibi, cepten çıkışa kadar ödediğiniz para her yılın başında sıfırlanır.
Cepten Maksimum Maksimum - Nasıl Çalışıyor ve Neden Dikkat Edilmesi Gerekiyor ?
Tedarikçi Ağları
Sağlık planlarının çoğunda, sağlık planı ile indirimli fiyatlarda hizmet sunumu yapan sağlık hizmeti sağlayıcıları vardır. Birlikte, bu sağlık hizmeti sağlayıcıları sağlık planının sağlayıcı ağı olarak bilinir. Bir sağlayıcı ağı sadece doktorları değil aynı zamanda hastaneleri, laboratuarları, fizik tedavi merkezlerini, X-ray ve görüntüleme olanaklarını, ev sağlık şirketlerini, hastaneleri, tıbbi ekipman şirketlerini, ayakta tedavi merkezlerini, acil bakım merkezlerini, eczaneleri ve sayısız diğer kurumları içerir. Sağlık hizmeti sağlayıcılarının türleri.
Sağlık hizmeti sağlayıcıları, sağlık planınızın sağlayıcı ağının bir parçasıysa ve “ağın dışında” olarak adlandırılırlarsa, planın sağlayıcı ağının bir parçası değilse “ağ içinde” olarak adlandırılırlar.
Sağlık planınız ağdaki sağlayıcıları kullanmanızı ve sizin için teşvikler yapmanızı ister. Bazı sağlık planları, genellikle HMO'lar ve EPO'lar ağ dışı sağlık hizmeti sağlayıcılarından aldığınız bakım için hiçbir şey ödemez. Ağdan çıkarsanız tüm faturayı kendiniz ödersiniz.
Diğer sağlık planları, genellikle PPO'lar ve POS planları, ağ dışı sağlayıcılardan aldığınız bakım maliyetinin bir kısmını ödersiniz, ancak bir ağ içi sağlayıcısı kullanıyorsanız ödeme yaptıklarından daha azını ödersiniz. Örneğin, PPO'm ağ içinde uzman bir hekimi görmek için 45 dolarlık bir paya ihtiyaç duyar, ancak bunun yerine ağ dışı uzmanı görürsem% 50'lik bir güvence gerekir. Ağ içinde bir kardiyoloğu görmek için 45 dolar ödemek yerine, fatura tutarına bağlı olarak ağ dışı kardiyoloğu görmek için 200-300 dolar ödeyebilirim.
Önceden izin
Çoğu sağlık planı, dilediğiniz zaman, dilediğiniz zaman ve dilediğiniz yerde sağlık hizmeti almanıza izin vermez. Sağlık planınız faturanın en azından bir kısmını oluşturduğundan, aldığınız sağlık hizmetine gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olmak ve bunu makul bir ekonomik şekilde elde etmek isteyeceksiniz.
Sağlık sigortacılarının bunu başarmak için kullandıkları mekanizmalardan biri, bir ön provizyon şartıdır . Sağlık planınızda bir tane varsa, belirli bir sağlık hizmeti almadan önce sağlık planının iznini almanız gerekir. İlk önce izin almazsanız, sağlık planı ödemeyi reddeder ve faturaya takılırsınız.
Her ne kadar sıklıkla sağlık hizmeti sağlayıcıları sizin için otomatik olarak yetkilendirilmiş hizmet alacak olsalar da, ön izin alınması gereken herhangi bir şeyin ön izin alındığından emin olmak sizin sorumluluğunuzdur . Sonuçta, bu adım atlanırsa para ödeyen sizsiniz, bu yüzden paranın tam anlamıyla seninle durması.
Ön Yetkilendirme Gerekliliği — Neden Dikkat Edilmeli ?
Hasar
Sağlık sigortanız, bilmediği faturaları ödeyemiyor. Bir sağlık sigortası talebi, sağlık hizmeti faturası hakkında birçok sağlık planının bildirilmesidir. Çoğu sağlık planında, bir ağ içi sağlayıcısı kullanıyorsanız, bu sağlayıcı otomatik olarak hak talebinizi sağlık sigortanıza gönderecektir. Ancak, ağ dışı bir sağlayıcı kullanıyorsanız, hak talebini yerine getirmekten sorumlu kişi siz olabilirsiniz.
Sağlık planınızın bir hak talebiyle ilgili herhangi bir ödeme yapacağını düşünmüyorsanız bile, bunu bir daha dosyalamalısınız. Örneğin, sağlık planınızın ödemenizle henüz tanışmadığınız için ödeyeceğini düşünmüyorsanız, ödemesi gereken parayı ödeyeceğinize kadar alacaklısınız. Sağlık planınız, burkulan bir ayak bileği için 300 dolar harcadığınızı bilmiyorsa, indirgenebilmeniz için 300 dolara kredi veremez.
Ayrıca, sağlık sigortanız tarafından ödenmeyen sağlık harcamaları için size geri ödeme yapabileceğiniz esnek bir harcama hesabınız varsa, sağlık sigortanızın ödemediğini gösterene kadar FSA size geri ödeme yapmaz. Bunu gösterebilmenizin tek yolu, talebinizi sigortacınızla yapmaktır.
Primler
Sağlık sigortası almak için ödediğiniz paraya sağlık sigortası primi denir. Genel olarak, her ay sağlık sigortası primleri ödemek zorundasınız. O ayı ödemezseniz, sağlık sigortanızın teminatının iptal edilmesini beklersiniz.
Bazen tüm aylık primi kendin ödemezsin. Bu, sağlık sigortanızı işinizden aldığınızda yaygındır. Aylık primin bir kısmı maaş çeklerinin her birinden çıkarılır, ancak işvereniniz ayrıca aylık primin bir kısmını da öder. Bu, tüm yükü kendinizin karşılayamayacağınız için yararlıdır, ancak sağlık sigortanızın gerçek maliyetini ve değerini anlamak daha da zorlaşır.
Eğer sağlık sigortanızı devletinizin Ekonomik Bakım Yasası sağlık sigortası değişiminde satın alırsanız, aylık primlerinizin ödenmesine yardımcı olmak için devlet sübvansiyonu için başvurabilirsiniz. Sübvansiyonlar gelirinize dayanır ve aylık primi daha ucuza paylaştırmak için doğrudan sağlık sigortanıza ödenir. “Uygun Sağlık Sigortası sağlık sigortası sübvansiyonları hakkında daha fazla bilgi için:“ Sağlık Sigortası Yardımında Yardım Alabilirmiyim? ”
Açık Kayıt ve Özel Kayıt
İstediğiniz zaman sağlık sigortası için kayıt olamazsınız; Sadece belirli zamanlarda sağlık sigortası yaptırmanıza izin verilir. Bu, insanların sağlık sigortası almak için hasta olana kadar bekleyerek para biriktirmeye çalışmasını engellemektir.
Açık kayıt döneminde sağlık sigortasına kaydolabilirsiniz. Çoğu işveren, her yıl, genellikle sonbaharda açık bir kayıt dönemine sahiptir. Medicare her sonbaharda açık bir kayıt dönemine sahiptir. Uygun Bakım Yasası sağlık sigortası değişimleri de her yıl bir kez açık bir kayıt dönemine sahiptir. Açık kayıt döneminde sağlık sigortası için kaydolmazsanız, bir sonraki fırsat için bir yıl sonra, bir sonraki açık kayıt dönemine kadar beklemeniz gerekir.
Belirli kurallarla tetiklenen bu kuralın istisnası özel bir kayıt dönemidir. Özel bir kayıt süresi, açık kayıt olmasa bile sağlık sigortası için kayıt yaptırmanıza izin verilen kısa bir süredir. Mevcut sağlık sigortanızı kaybettiğinizde veya aile büyüklüğünde bir değişiklik yaptığınızda, özel kayıt dönemleri genellikle tetiklenir. Örneğin, işinizi ve dolayısıyla iş temelli sağlık sigortanızı kaybederseniz, bu durum devletinizin sağlık sigortası değişimine özel bir kayıt dönemini tetikler. Açık kayıt.
Özel kayıt dönemleri, nasıl çalıştıkları ve özel bir kayıt dönemi nedir? ”