İşten Ayrılmadan Önce FSA Fonlarınızı Kullanın
Sağlık sigortanızdan indirilebilen , copay'lar ve bozuk para ödünçleriniz gibi tıbbi harcamalarınız için size geri ödeme yapabileceğiniz esnek bir harcama hesabınız var mı? İşten atılmak mı, işini bırakmak mı, yoksa emekli mi olmak üzereydin? İşinizi kaybettiğinizde Esnek Harcama Hesabınıza ne olacağını bilmek, akıllı seçimler yapmanıza yardımcı olacaktır.
Esnek Harcama Hesabınız İşinizle Bağlantılı
FSA'nızı kullanma yeteneğiniz işinize bağlıdır.
Ancak, FSA'nızın COBRA'nın devamı için uygunsanız, işinizi kaybettikten veya bıraktıktan sonra bile FSA'nızı kullanmaya devam edebilirsiniz.
Eğer FSA'nızın COBRA uzantısı mevcut ise, eski işvereninizin, işe alındığında bile olsa, sizin adınıza FSA katkılarını eşleştirmeyeceğini unutmamak önemlidir. Bunun yerine, bu katkıları vergi sonrası para ile artı yüzde 2 idari ücretle yapacaksınız.
Öyleyse, iş kaybı meydana geldiğinde hala ÖSO'da kalan fonlar için geri ödeme talebinde bulunma yeteneği dışında, ÖSO'lar için COBRA'yı seçmek için devam eden vergi avantajı yoktur.
İşlerim Bitirdiğinde FSA'mdaki Paraya Ne Olur?
FSA'nızda COBRA'nın sürekliliğini korumaya devam edip seçmediğiniz sürece FSA'nızda kullanılmayan para işten ayrıldıktan veya işinizi kaybettikten sonra işvereninize gider.
FSA'nızı COBRA ile devam ettirebilmeniz mümkün olsa bile, FSA'nızın parası aylık COBRA sağlık sigortası primlerini ödemek için kullanılamaz, aynı zamanda her bir devletin sağlığı yoluyla sunulanlar gibi COBRA olmayan sağlık sigortası primleri için kullanılabilir. sigorta değişimi.
FSA'nıza COBRA aracılığıyla devam etme hakkınız yoksa, işiniz sona ermeden önce Esnek Harcama Hesabınızda parayı kullanmayı denemek istersiniz, böylece parayı kaybetmezsiniz.
ÖDEM Paranızı Nasıl Kullanmanız ve Önde Geliyorsunuz
Diyelim ki işinizi Mart ayında bırakıyorsunuz ve FSA'nızı kullanmak istiyorsunuz.
İyi haber ise, FSA'nızdan daha fazla para almanın mümkün olabileceğidir. Nasıl? FSA'nız, henüz o kadar katkıda bulunmamış olsanız bile, tüm yıl boyunca katkıda bulunmayı taahhüt ettiğiniz miktara kadar uygun sağlık harcamalarını ödeyecektir.
Diyelim ki yıl boyunca 2.000 dolar katkıda bulunmayı kabul ettiniz. Şubat ayına kadar, bileğinizi kırdığınız zaman 333 dolar katkıda bulundunuz. FSA'nız, bugüne kadar, sadece bugüne kadar toplam 333 ABD doları katkı yapmış olsanız bile, o yıl katkıda bulunmayı taahhüt ettiğiniz 2,000 dolar için size geri ödeme yapacak.
İşten ayrılırsanız veya Mart ayı başında işten çıkarılırsanız, 1,667 dolarlık farkı geri ödemek zorunda kalmazsınız. Vergiye tabi gelir sayılmaz.
Katkısı olacağını düşündüğünüz 1,667 $ ile ne olur ama yapmadı? İşvereniniz bunun için 1.667 dolarlık bir mali isabet alıyor. Ama kendini fazla suçluluk hissetme. Bu işveren maliyetleri, yılsonundaki diğer çalışanlar tarafından işverene verilmiş olan kullanılmamış fonlar ile mahsup edilir (işverenin kurallarına bağlı olarak, bir FSA'da bir sonraki yıla kadar 500 $ 'a kadar taşınabilir ya da işvereniniz çalışanlara izin verebilir Kalan ÖSO fonlarını kullanmak için yılın sonundan iki buçuk ay sonra, ancak bu istisnalar dışında, hesapta kalan ÖSO fonları her yıl kaybedilir.
Eğer hasta değilsen endişelenme. FSA paranızı hızlı bir şekilde kullanmanın çeşitli yolları vardır. İşte bazı olasılıklar:
- Bir kontrol veya birkaç tane alın . Yıllık fiziksel olarak güncel olduğunuzdan emin olun ve aldığınız herhangi bir tedaviyi denetleyen diğer doktorlarla görüşün. ACA kapsamında, geniş kapsamlı bir önleyici bakım için herhangi bir maliyet yoktur (planınız büyükbabası olmadıkça), ancak sağlık ziyareti sırasında ücrete tabi olacak ek hizmetler sunulabilir.
- Yeni gözlük al. Şimdi gözlerinizi kontrol ettirmek ve kendinize yakın bir gelecekte ihtiyaç duyacağınızı düşündüğünüz kadar çok sayıda bardak (veya kişi) satın almak için harika bir zaman. Ve güneş gözlüğü unutma! Güneş gözlükleri vizyon düzeltme reçetenizi içerdiği sürece, bunları almak için ÖSO fonlarını kullanabilirsiniz.
- Kişisel bakım dolabınızı tekrar yerleştirin . Yerel eczanedeki raflarda satılan pek çok ürün FSA fonları ile satın alınabilir. Fakat anlamanız gereken kurallar var ve her zaman sezgisel değil. Örneğin, inkontinans pedleri FSA fonları ile satın alınabilir ve bu nedenle menstruasyon kramplarını hafifletmek için bir ısı sargısı olabilir, ancak tamponlar ve adet pedleri gibi ürünler yapamaz. FSA Store, ihtiyacınız olan ürün türünü girebileceğiniz bir arama aracına sahiptir ve satın almak için FSA'nın parasını kullanıp kullanamayacağınızı size bildirecektir. Düzenli olarak kullandığımız çok sayıda FSA uygun ürün yelpazesi var ve FSA fonlarını kullanmanız gerekiyorsa stoklanabilir. Bandajlar, termometreler, ayakkabı ekleri, prezervatifler, gebelik testleri ve güneş kremi gibi şeylerin hepsi, FSA'ınızda oturan parayla satın alınabilir - sadece parayı kaybetmekten daha iyi bir seçenek.
- Reçetesiz satılan ilaç için reçete alın ve yeniden doldurun . Reçetesiz satılan ilaçlar genellikle sadece reçeteniz varsa, sadece ÖSO fonları ile satın alınabilir (insülin bu kuralın istisnasıdır). Ancak doktorunuz size OTC ilaçları için bir reçete yazarsa, bunları FSA fonlarıyla satın alabilirsiniz. Bu nedenle, belirli reçetesiz ilaçlara ihtiyacınız olacağını ve işten ayrılmadan önce kullanılması gereken FSA'nızda paranız olduğunu düşünüyorsanız bunu doktorunuzla görüşmeyi düşünün.
- Kendinizi zihinsel sağlık tedavisine bırakın . İnsanlar genellikle kendilerini bir akıl sağlığı terapisti görmek istediklerini, ancak sağlık sigortasını kabul eden birini bulamadıklarını buluyorlar. Fakat zihinsel sağlık hizmetlerini ödemek için ÖSO parasını kullanabilirsiniz. Öyleyse, bir terapist görmek ve FSA'nızda yakmak için paranız varsa, FSA fonlarınızı terapiste ödeme yapmak için kullanabilirsiniz.
- Herhangi bir elektif tedavi alın . Herhangi bir cerrahi ya da diğer tıbbi tedaviyi düşündünüz mü, ama daha uygun bir zamana mı maruz bırakıyorsunuz? Şimdi zamanı! Planınıza bağlı olarak, FSA'nızdaki parayı akupunktur ve kayropraktik bakımı gibi tıbbi olarak gerekli tedavileri ödemek için kullanabilirsiniz.
Vergi Kesintileri ve İşler Yasası ile Değişmeyen FSA'lar
Aralık 2017'de Cumhuriyet milletvekilleri HR1'i geçti, Vergi Keser ve İşler Yasası olarak adlandırdı. Mevzuat, ÖSO'lara ilişkin kurallarda herhangi bir değişiklik yapmadı. House'un HR1 versiyonunun daha önceki bir taslağı, çalışanların çocuk bakım harcamaları için belirlenen bir ÖSO'da yıllık 5.000 $ 'a kadar tasarruf etmesini sağlayan bağımlı bakım ÖSO'larını ortadan kaldıracaktır. Ancak Ev, Kasım 2017'de tasarıyı değiştirdi, böylece bağımlı bakım FSA'ları ortadan kaldırılamayacaktı.
Bağımlı bakım ÖSO'lar tıbbi ÖSO'lardan farklıdır, ancak her ikisi de GOP vergi reform faturası kapsamında bozulmadan kalır.
Bir HSA ile, sen gittiğinde seninle alabilirsin
İşvereniniz HSA onaylı yüksek bir düşülebilir sağlık planı (HDHP) sunuyorsa ve buna kayıt yaptırıyorsanız, bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) para koyma seçeneğine sahip olacaksınız. Bir HSA, tıpkı bir ÖSO gibi, sağlık harcamalarını ödemek için vergi öncesi para biriktirmenizi sağlar. Ancak bir HSA'nın vergi avantajları bir ÖSO'lardan daha güçlüdür .
Hem tıbbi giderler için vergi avantajlı bir ödeme yolu olmalarına rağmen, ÖSO'lar ve HSA'lar arasında çok sayıda fark vardır. Bir HSA'nız varsa ve işinizden ayrılırsanız, para sizinle birlikte gelir. HSA'nızdaki para sizin işvereniniz tarafından sizin adınıza (kendi katkılarınızdan farklı olarak) yatırılmış olsa bile bu doğrudur. Ve HSA'larla “kullanmayın ya da kaybetmeyin” kuralı yoktur, bu yüzden HSA fonlarınızı tıbbi harcamalar için kullanmanıza gerek kalmadıysa ve siz (ve / veya işvereniniz) HSA'ya birkaç yıl para yatırıyorsanız, Hesapta iyi bir tasarruf birikimi olabilir.
İşini bıraktığın zaman, o paranın hepsi senin. Yeni bir HDHP'ye geçiş yaparsanız (veya mevcut HDHP'nizi COBRA üzerinden saklıyorsanız), HSA'nıza para yatırmaya devam edebilirsiniz. Bir HDHP olmayan yeni bir sağlık sigortası planına geçerseniz (örneğin, belki de yeni işvereniniz HSA'ya uygun olmayan bir sağlık planı sunabilir), HSA'nıza daha fazla para harcamazsınız. Tekrar HDHP kapsama alanına sahip olmanız durumunda), ancak yeni planınıza göre cepten harcamalarınızı karşılamak için HSA'dan para çekmeye devam edebilirsiniz.
Bu nedenle, buradaki bir paket, bir HSA'nız varsa, işten ayrılmayı planlarken ya da her yılın sonunda hesaptaki parayı kullanmak için para harcamanıza gerek yoktur.
Bir HSA'nın bir ÖSO’ya konduğu bir alan daha, işinizden ayrılırken HSA'nızda para varsa, HSA fonlarınızı, işsizlik ödeneği alırken ödenen COBRA primleri veya sağlık sigortası primlerini ödemek için kullanabilirsiniz. FSA fonları, durum ne olursa olsun, herhangi bir sağlık sigortası primi ödemek için hiçbir zaman kullanılamaz.
> Kaynaklar:
> Congress.gov. HR1 - > Mali yıl > 2018 > için bütçe eşzamanlı kararının II ve V başlıklarına göre mutabakat sağlamaya yönelik bir Kanun . > 12/22/2017 tarihinde yürürlüğe girmiştir.
> FSA Federaller. Bağımlı Bakım FSA.
> İç Gelir Servisi, 2013-71 Notu .
> İç Gelir Servisi, 2015-87 Notu .
> İç Gelir Servisi, 2018'de Sağlık Esnek Harcama Düzenlemelerini Kullanmayı Planlayın; 2.650 dolara kadar katkıda bulunun; Birçok kişi için 500 $ Carryover seçeneği. 15 Kasım 2017