Hasta olana kadar beklemek daha pahalı olabilir
Sağlık sigortası pahalıdır, bu yüzden neden ihtiyaç duyduğunuzda sadece sağlık sigortası beklemez ve satın almazsınız? Kullanmaya gerek duymayacağınız zaman neden aylarca prim ödersiniz?
Uygun Bakım Yasası kuralları, en gelişmiş ülkelerde bulunan tek ödeyen devlet destekli sistem yerine bir kurumdan sağlık sigortası almanızı gerektirdiğinden, ihtiyacınız olana kadar satın almayı geciktirmek daha ucuz ve güvenli görünebilir.
Ancak, beklememenin zorlayıcı nedenleri var.
Açık Kayıt Açık Uçlu Değildir
Herkesin sağlık sigortası satın alabileceği bir süre içinde, açık bir kayıt sırasında sağlık sigortasını sadece bireysel pazarda ( sağlık sigortası değişim borsaları ve borsalar dışında olanlar dahil ) alabilirsiniz.
Açık kayıt sırasında sağlık sigortanızı satın almazsanız, bir sonraki fırsat için başka bir fırsat için beklemeniz gerekir. Bu arada hastalanırsan muhtemelen şansın kalmaz.
Açık kayıt süresi kısaldı. 2018 kapsamı ile başlayarak, açık kayıt sadece yaklaşık altı hafta sürecek, her yıl 1 Kasım ile 15 Aralık arasında devam edecek ve gelecek yılın 1 Ocak tarihinden itibaren geçerli olacaktır (yalnızca 2018 kapsamı için, uzatılmış dokuz devlet değişim borcu var) 15 Aralık'ta açık kayıt.
2014 için, ACA uyumlu planlar daha yeni başlamışken, açık kayıt altı ay sürdü.
2015'ten 2017'ye kadar her yıl açık kayıt üç aydı.
Açık Kayıt İçin İstisnalar
Hayatınızdaki durumsal değişiklikler (sağlık durumunuzdaki değişiklikler değil), sağlık sigortasını satın alabileceğiniz veya sağlık planınızı değiştirebileceğiniz özel bir kayıt dönemi oluşturacaktır. Bu nitelikli etkinlikler şunları içerir:
- Varolan sağlık sigortası planınıza prim veya sahtekârlık ödenmemesi gibi nedenlerle erişiminizi kaybetme (örneğin işinizi bırakma ve işveren sponsorluğundaki sigortalarınıza erişiminizi kaybetme).
- Bağımlı olmak veya bağımlı olmak. Evlenmek, bebek sahibi olmak veya evlat edinmek örnek olarak verilebilir.
- Kalıcı olarak yeniden yerleştirme, özel bir kayıt dönemi oluşturabilir. Bu aynı zamanda hapishaneden serbest bırakılan insanlar için de geçerlidir. ancak 2016 yılının ortasından bu yana, bu sadece önceki konumunuzda zaten sigortalı olsaydınız uygulanıyordu - eğer hareket ederseniz sigortayı değiştirmek için bir fırsatınız olacak, ancak ilk kez kapsama almıyorsunuz.
Özel kayıt dönemleri zaman sınırlıdır ve yeni bir plana kaydolmak için eleme etkinliği tarihinden itibaren 60 gününüz vardır.
Sağlık Sigortası Bekleme Süreleri
Sağlık sigortası kapsamı, satın aldığınız günü etkilemez. İster iş aracılığıyla isterse sağlık alışverişinde bulduğunuz bir şirket aracılığıyla sigortalı olun, kapsamınız başlamadan önce genellikle bir bekleme süresi vardır. Örneğin:
- Sonbahar açık kayıt sırasında kaydolursanız, kapsamınız 1 Ocak'ta başlayacaktır (yalnızca 2018 kapsamı için açık kayıt süresini uzatmış olan dokuz eyalette bunun bazı istisnaları olduğunu unutmayın ).
- Açık kayıt dışında (özel bir kayıt dönemi kullanarak) kaydoluyorsanız ve ayın 15’inden önce kaydolursanız, kapsamınız bir sonraki ayın başında başlayacaktır.
- Ayın 15'inden sonra kaydolursanız, kapsamınız sonraki ikinci ayın başına kadar başlamaz. Örneğin, bir eleme etkinliği ile karşılaşırsanız ve 25 Mart 2018’de kaydolursanız, kapsamınız 1 Mayıs 2018’e kadar geçerli olmayacaktır (eleme etkinliğiniz başka bir kapsama veya evliliğin kaybedilmediği sürece, bu durumda özel kurallar için özel kurallar geçerlidir. yürürlüğe girme tarihi ve kapsamınız 1 Nisan 2018 tarihinden itibaren geçerli olabilir; her durumda, özel bir kayıttan önce kayıt olduğunuz sürece, yeni bir bebeğin veya benimsenen çocuğun doğum tarihi veya evlat edinme aşamasına kadar geçerliliğini koruyabileceğini unutmayın. dönem biter).
Öngörülemeyen Durumlarda Sağlık Sigortası
Kullanmanız gerekene kadar sağlık sigortası almak için beklemek kötü bir plan. Genç ve sağlıklı olsanız bile, kötü şeyler hala olabilir.
Bir bardak şarap yıkadığın zaman elinden ayrılırsa ne yapardın? Acil bir durumda dikişler çok pahalı olabilir. Ya merdivenlerden aşağı inerken kedinin üzerinden geçtiysen? Kırık bir ayak bileği tedavi için sabırsızlanıyor ve hatta ameliyat gerektirebilir.
Böyle bir şey, kapsama alanına girdiğinizde (açık kayıt sırasında ya da özel bir kayıt döneminde) gerçekleşse bile, kapsama alanınız hemen yürürlüğe girmez. Acil servise gitmek için haftalarca beklemek isteyeceğiniz şüpheli. Kayıt olmak için ay beklemek zorundasın.
Sağlık Sigortasının Giderilmesi
İnsanların sağlık sigortasına sahip olmamalarının en yaygın sebebi, çok pahalı olmasıdır. Ancak ACA, düşük ve orta düzey gelirlere sahip insanlar için kapsama alanını daha uygun hale getirmeye yardımcı oldu.
Geliriniz 2017'de 16,642 dolardan az ise (tek bir kişi için), Medicaid'e hak kazanabilirsiniz. Eyaletinizin Medicaid'i genişletip genişletmediğine bağlı, ancak 31 eyalet ve DC bu nedenle ACA altında Medicaid'i genişletmeyi tercih etti.
Geliriniz Medicaid için çok yüksek, ancak yoksulluk seviyesinin dört katına kadar çıkarsa, primlerinizin bir kısmını borsada karşılayacak sübvansiyonlar için uygun olabilirsiniz. 2018'de tek bir kişi için 2018 kapsamındaki sübvansiyonlar için üst gelir sınırı, tek bir kişi için orta sınıfın en iyisi olan 48.240 dolardır (dört kişilik bir aile için gelir sınırı toplamda 98.400 dolara kadar uzar).
Sübvansiyona hak kazanmak için sağlık sigortanızı değişim yoluyla satın almanız gerekir. İster sübvansiyonları doğrudan alabilir, hem de yıl boyunca doğrudan sigorta şirketinize ödenebilir ya da kapsama için tam bedeli ödeyebilir ve daha sonra sübvansiyonunuzu vergi iadenizde talep edebilirsiniz .
Felaket Planları
30 yaşından küçükseniz veya maddi sıkıntılarınız varsa, felaketle sonuçlanan bir sağlık planı için uygun olabilirsiniz. Bu planların, ACA kapsamında izin verilen en yüksek kesinti ve cepten çıkarma maliyetleri olmasına rağmen, primleri diğer seçeneklerinkinden daha düşüktür ve en azından bazı kapsama sahip olacaksınız.
Felaket planları, zorunluluk muafiyeti olmayan 30 yaş üstü kişiler tarafından satın alınamaz. Ayrıca, sübvansiyonların felaketle ilgili planlara yardımcı olmak için kullanılamayacağını da belirtmek önemlidir. Bu nedenle, genellikle, gelire dayalı sübvansiyonlara hak kazanan herkes için iyi bir seçim değildir.
> Kaynaklar:
> 2018 Sağlık Sigortası için Tarihler ve Son Tarihler. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Özel Kayıt Süreleri ve Tüketici Tarafından Yönetilen Plana Yönelik Değişiklikler . Sağlık ve insan hizmetleri bölümü. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Özel Kayıt Dönemi (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.