Bir ödeme ve madeni para arasındaki fark nedir? Hem kooperatif hem de bozuk para sigortası sağlık sigortası şirketlerinin sağlık sigortanızın bir bölümünden sizi sorumlu kılarak paradan tasarruf etmelerine (ve dolayısıyla primlerini düşük tutmaları) yardımcı olur. Her ikisi de maliyet paylaşım biçimleridir, yani bakım maliyetinizin bir kısmını ödersiniz ve sağlık sigortası şirketiniz bakım masraflarının bir kısmını karşılar.
Copay ve sikke arasındaki fark
- Maliyet paylaşımının siz ve sağlık sigortası şirketiniz arasında nasıl bölüneceği.
- Her birinin maruz kaldığı finansal risk tutarı.
Bir polisiye nasıl çalışır?
Bir ödeme, belirli bir sağlık hizmeti türünü kullandığınızda ödediğiniz belirli bir tutardır. Örneğin, bir birinci basamak doktorunu ve reçeteyi doldurmak için 20 dolarlık bir kopyayı görmek için 40 ABD doları tutarında bir kopyaya sahip olabilirsiniz. Kopya tutarını ödersiniz; sağlık sigortanız şirket faturanın geri kalanını öder. Doktorun ne kadar ücret aldığına veya reçetenin ne kadarına malolduğuna bakılmaksızın, söz konusu hizmet için copayınız değişmez.
Yılda sadece bir kez ödenen bir indirimden farklı olarak, bu tür sağlık hizmetlerini her kullanışınızda size ödeme yaparsınız. Yani, doktorunuzun ofis ziyaretleri için 40 $ 'lık bir kopyanız varsa ve burkulan ayak bileğiniz için doktora üç kez bakarsanız, her ziyaretinizde toplam 120 $' lık bir ücret ödemeniz gerekecektir.
Coinsurance nasıl çalışır?
Bozuk parayla, bir sağlık hizmetinin maliyetinin bir yüzdesini ödersiniz (genellikle, düşüğünüzü karşıladıktan sonra ve planınız için yıl boyunca cebinizden maksimum değere ulaşana kadar madeni para ödemeye devam etmeniz gerekir). Sağlık sigortanız bedeli geri kalanını öder.
Örneğin, hastaneye yatış için% 20'lik bir teminatınız varsa, bu, hastaneye yatış masrafının% 20'sini ödediğiniz ve sağlık sigortanızın% 80'ini ödediğiniz anlamına gelir.
Sağlık sigortası şirketleri, ağdaki sağlayıcılarından indirimli fiyatlarla pazarlık yaptıkları için , madeni parayı indirimli fiyat üzerinden ödersiniz. Örneğin, bir MRG'ye ihtiyacınız varsa, MRI tesisinin standart oranı 600 $ olabilir. Ancak, sağlık sigortası şirketiniz 300 dolarlık bir iskonto oranıyla pazarlık ettiğinden, parasal maliyetiniz 300 $ 'lık iskonto oranının% 20'si ya da 60 $ olacaktır. İndirimli fiyattan ziyade tam ücret üzerinden para yatırma ücreti, ödemeniz gereken paradan daha yüksek bir maliyete yol açacak yaygın bir faturalandırma hatasıdır. Planınız bozuk paralar kullanıyorsa, faturanın uygulanabilir herhangi bir ayarlama için önce sağlık sigortanızın taşıyıcısına gönderildiğinden emin olmak isteyeceksiniz ve o zaman sizin bölümünüz size faturalandırılacaktır (o anda yüz yüze ödeme yapmak yerine) servisin).
Copay vs Coinsurance Artıları ve Eksileri
Bir kopyanın avantajı, bir hizmetin size ne kadar mal edeceği konusunda bir sürpriz olmamasıdır. Eğer doktorunuz doktora görünmek için 40 dolarsa, randevuyu bile yapmadan önce ne kadar borcun olacağını da bilirsiniz.
Öte yandan, eğer hizmet fiilen maliyetin daha düşük olmasına rağmen, tam copay ödemek zorunda kalıyorsunuz (bu durum, jenerik reçeteler için geçerli olabilir, bu da sağlık planınızın Katman 1 için çok düşük bir perakende maliyetine sahip olabilir. ilaçlar ilacın perakende maliyetinden daha yüksek olabilir). Doktoru sık sık görüyorsanız veya çok sayıda reçete dolduruyorsanız, eşleştirmeler hızlı bir şekilde toplanabilir.
Hizmetin gerçekleştirilinceye kadar ne kadar borcunuz olacağını tam olarak bilmeyeceğinizden dolayı, sizin için riskiniz daha risklidir . Örneğin yaklaşan ameliyatlarınız için 6000 dolarlık bir tahminde bulunabilirsiniz. % 20'lik bir bozuk paranız olduğu için, maliyetinizin payı 1200 $ olmalıdır.
Ancak, eğer cerrah ameliyat sırasında beklenmedik bir problemle karşılaşırsa ve bunu düzeltmek zorundaysa? Ameliyat faturanız orijinal $ 6000 tahminden ziyade 10.000 $ 'a çıkabilir. Bozuk paranızın maliyetinin% 20'si olduğu için, şu an için planladığınız 1200 dolar yerine 2000 dolara borçlusunuz (sağlık planınızın cepten çıkardığınız maksimum miktarı borcunuzu karşılayacaktır, dolayısıyla bu sınırsız bir risk değildir).
Sigorta şirketleri gibi madeni para sigortası düzenlemeleri gibi bilmeniz gerekir çünkü basit bir copay ödüyor olsaydınız, bir madeni para sigortası düzenlemesi altında pahalı şeylerin maliyetinin daha büyük bir kısmını karşılamanız gerekir. Bu pahalı test veya prosedüre gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olmak için sizi motive etmeyi umuyorlar. Çünkü maliyetin bir kısmı, faturanın yalnızca% 20'si veya% 30'u olsa bile, çok fazla para olabilir.
İndirilebilecekler Uygulanır mı?
Sağlık sigortası planlarının birçoğu, madeni paralar bölünmüş vuruşlardan önce yerine getirilmesi gereken bir indirim hakkına sahiptir. Bu demektir ki, planın anlaşmalı olana kadar planın müzakere edilen maliyetinin yüzde 100'ünü ödeyeceğinize kadar, ve daha sonra da madeni para birimi bölünmesi uygulanacaktır. Yıl boyunca cepten çıkardığınız maksimum değeriniz ile karşılaşırsınız.
Küçümseyenler, genellikle indirilemeyenlerden ayrı olan hizmetlere başvurma eğilimi gösterdikleri için, henüz indirilemeyen biriyle tanışmamış olsanız bile, genellikle başlangıçtan itibaren geçerlidir. Bu nedenle planınız, yatılı bakım için geçerli olan indirilebilen ve parasal güvencelere sahip olabilir, ancak ofis ziyaretleri ve reçeteleri için geçerli olan eşyalar.
Birlikte bir Copay ve Coinsurance nasıl kullanılır?
Genellikle aynı sağlık hizmetinde hem bir copay hem de bozuk para ödemek zorunda değilsiniz. Örneğin, bir doktorun ofis ziyareti için 40 dolarlık bir ödeme yapmak olağandışı ve daha sonra aynı ziyarette maliyetin% 20'si kadar bir bozuk para ödemesi gerekecek. Ancak, sağlık sigortacısının bunu gerektirmesi yasa dışı değildir. Bir sağlık planı seçerken fayda özetini dikkatli bir şekilde okuyun, böylece bir sağlık planının bu çift maliyet paylaşım biçimi gerektirip gerektirmediğini öğrenirsiniz.
Aynı anda karmaşık bir sağlık hizmetinin farklı bölümleri için bir copay ve madeni para ödeyebilirsiniz. İşte bu nasıl işe yarayabilir. Hastanede iken doktor ziyaretleri için 50 dolar ve hastanede yatış için% 30'luk bir teminatınız olduğunu varsayalım. Doktor hastanede dört kez ziyaret ederse, bu ziyaretlerin her biri için 50 $ 'lık bir copay nedeniyle, toplamda 200 $' lık bir kopay ücreti alırsınız. Ayrıca, hastane faturasındaki payınız için hastaneye% 30'luk bir teminat ödemesi de borçlu olacaksınız. Aynı hastanede kalmak için hem bir copay hem de bozuk para ödemeniz istenmiş gibi görünebilir. Ancak, gerçekten doktor hizmetleri için bir copay ve hastanenin hizmetleri için ayrı ayrı faturalandırılan paralar ödersiniz.
Bazı sağlık planlarında bazı durumlarda geçerli olan ancak başkalarında feragat edilen eşyalar vardır. Genel bir örnek, acil servis ziyaretleri için geçerli olan ancak hastaneye kabul edilmeniz halinde feragat edilen eşyalardır. Bu tür bir plan çerçevesinde, hastaneye kabul edilmeyen ER'lerin ziyareti 100 dolarlık bir bağış olabilir. Fakat eğer durum hastaneye yattığınız kadar ciddiyse, 100 dolarlık parayı ödemek zorunda kalmazsınız, fakat bunun yerine, indirim ve maddi teminatlarınızı ödemek zorunda kalırsınız (ER'deki zamanınız da dahil olmak üzere tam hastane ziyareti için) ve hastaneye yatırılan bir hasta olarak zamanınız, planınız için cepten maksimum değere kadar.
Reçeteli İlaçlar için Copays ve Coinsurance
Copay ve sikkeler arasındaki fark özellikle reçeteli ilaç kapsamı ile karıştırılabilir. Sağlık sigortacılarının çoğu , sağlık planının hangi ilaçları kapsadığını ve ne tür bir maliyet paylaşımının gerekli olduğunu söyleyen bir ilaç formülerine sahiptir. Formüler ilaçlar uyuşturucuları farklı fiyat kategorilerine veya katmanlara ayırır ve her katman için farklı bir maliyet paylaşımı düzenlemesi gerektirir.
Örneğin, en düşük seviye genel ilaçlar ve yaygın, eski, ucuz ilaçlar olabilir. Bu seviye, 90 günlük bir uyuşturucu tedariki için 15 dolarlık bir kopyasını gerektirebilir. İkinci aşama, daha pahalı markalı ilaçlar olabilir ve 90 günlük bir tedarik için 35 $ 'lık bir kopyasını gerektirir. Fakat en üst seviye (çoğu sağlık planında bu, ya Kademe 4 ya da 5'dir, ancak bazı sağlık planları altı kat kadar uyuşturur.) Doz başına binlerce dolara mal olan pahalı ilaçlar olabilir.
Bu kademe için sağlık planı, alt katlarda kullanılan copay maliyet paylaşımını terk edebilir ve yüzde 20 ila yüzde 40 arasında herhangi bir yerdeki bir madeni para birimine geçebilir. En pahalı düzeydeki ilaçlara uygulanan teminatlar, sigorta şirketinin maliyetinin daha büyük bir kısmını size geri getirerek sigorta şirketinin finansal riskini sınırlandırmasını sağlar. Bu, reçetelerinizin çoğunun sabit bir kopya gerektireceği için kafa karıştırıcı olabilir, ancak en pahalı reçeteler, en üst düzey ilaçları, bir copay yerine bir sikke parası yüzdesi gerektirecektir.
Eğer bu durumdaysanız ve özel ilaçlar için ayda binlerce dolar ödemek zorunda kalıyorsanız, planınız için yıl boyu cepten maksimum değerinizi karşıladığınızı bilmenizden memnuniyet duyarsınız. Sağlık planı, yılın kalanında ilaçların maliyetinin yüzde 100'ünü ödemeye başlayacaktır. Planınız büyükanne veya büyükbabası olmadıkça, cepten çıkan maksimum 2017'de 7,150 dolardan, 2018'de 7,350 dolardan fazla olamaz (bu limitler tek bir kişi için geçerlidir, ailenizde birden fazla kişi tıbbi bakım gerektiriyorsa, limit iki kat daha yüksektir).
Coinsurance vs copay kafa karıştırıcı olabilir, ancak copay ve sikkeler arasındaki farkı anlamak, beklentilerinizi karşılayan bir sağlık planı, tıbbi harcamalar için bütçeyi seçmek ve tıbbi faturalarınızdaki hataları yakalamak için daha donanımlı olduğunuz anlamına gelir.
> Kaynaklar:
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2017 Yılı için HHS Bildirimi ve Ödeme Parametreleri. 8 Mart 2016.
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası, HHS 201 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi 8. 22 Aralık 2016.