Bir bronz sağlık planı, ortalama kayıtlı kişilerin sağlık harcamalarının ortalama% 60'ını ödeyen bir sağlık sigortası türüdür (ancak bu, tüm kayıtlarda ortalama bir değerdir). Plan kapsamındaki maliyetlerin yüzdesi, yıl boyunca çok fazla tıbbi tedaviye ihtiyacınız var, ya da hiç değil. Kayıtlılar toplam sağlık harcamalarının yüzde 40'ını copayments , coinsurance ve deductibles şeklinde ödüyorlar.
Bir planın, kaplamanın bronz seviyesine uyup uymadığının belirlenmesi, burada daha ayrıntılı olarak açıklanmış olan aktüeryal değere dayanmaktadır. Bronz planları, hem bireysel hem de küçük grup sağlık sigortası piyasalarında, değişim veya borsada mevcuttur.
Planları Nasıl Karşılaştırılır?
Sağlık sigortası primleri için harcadığınız para için ne kadar değer aldığınızı karşılaştırmayı kolaylaştırmak için, Ekonomik Bakım Yasası , bireysel ve küçük grup sağlık planları için standartlaştırılmış değer seviyeleri dört aşamaya çıkarılır. Bu katmanlar bronz, gümüş, altın ve platin.
Belirli bir katmanın sağlık planlarının tümü aynı + 2 / -2 de minimus aralığında dalgalanma gösterse de, aynı genel değeri sunar (2018 için aralık + 2 / -4'e yükseldi ve bronz planlar daha geniş bir de minimusa sahipti) +5 / -4 aralığı; bu, HHS'nin Nisan 2017'de sonuçlandırdığı piyasa dengeleme kuralının bir parçasıydı).
Bronz katmanlı planlar için ortalama aktüeryal değer yaklaşık yüzde 60'tır.
Ancak izin verilen de minimus aralığı ile 2018 aktüeryal değerleri yüzde 56 ile yüzde 65 arasında planlar bronz plan olarak kabul edilecektir. Bu nedenle, ACA'nın metal seviyesi tasarımları, planlar arasında genel karşılaştırmayı kolaylaştırmak açısından yardımcı olsa da, iki bronz planın oldukça farklı fayda tasarımları ve kapsama seviyelerine sahip olabileceğinden, ince baskıya bakmak hala önemlidir.
Hangi Değer Demektir?
Değer veya aktüeryal değer , kapsanan sağlık harcamalarının yüzde kaçının standart bir nüfusun tamamını kapsayacağı tahmin edilir. Bu, kişisel olarak, bronz planınız tarafından ödenen sağlık bakım maliyetlerinin tam olarak yüzde 60'ına sahip olacağınız anlamına gelmez. Sağlık sigortanızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak, ödenen masraflarınızın% 60'ından daha az veya daha az olabilirsiniz.
Sağlık hizmetleri maliyetinin çok yüksek olduğu bir kişi, toplam maliyetlerin% 40'ından daha azını ödeyecektir çünkü planın cepten maksimum miktarı, üyenin ödediği miktarı sınırlayacaktır. Öte yandan, genel giderlerin çok düşük olduğu bir kişi, toplam maliyetin yüzde 40'ından fazlasını ödemeyi bekleyebilir, çünkü o yıl için indirilemez olanı bile karşılamayabilir. Bu burada daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.
Sağlık planının değeri belirlenirken, kapsam dışı sağlık harcamaları dikkate alınmaz. Ağ dışı maliyetler de hesaba katılmaz ve ACA'nın temel sağlık faydaları kategorilerine girmeyen tedavi masrafları da değildir.
Ne Ödemeniz Gerekecek?
Sağlık planı için aylık primler ödemek zorunda kalacaksınız. Ayrıca sağlık sigortanızı kullandığınızda , düşülebilir mallar, madeni paralar ve copay'ler gibi maliyet paylaşımlarını da ödemek zorundasınız.
Bronz planın aylık primleri daha yüksek değer planlarından daha ucuz olma eğilimindedir çünkü bronz planlar sağlık faturalarınıza daha az para ödemeyi beklemektedir. Ne ödediysen onu alırsın.
Her bir planın size nasıl ödeme yapabildiğini sağlık giderlerinden nasıl pay alacağınız değişir. Örneğin, bir bronz plan, yüzde 10'luk düşük bir güvence ile eşleştirilen üst düzey bir 6.000 $ düşülebilir. Rekabet eden bir bronz plan, daha yüksek yüzde 35'lik bir maddi teminat ile eşleştirilen 4.000 $ 'lık daha düşük bir maaş ve ofis ziyaretleri için 45 $' lık bir paya sahip olabilir (tüm ACA-uyumlu bireyler ve küçük grup planları, tüm Metal seviyesinde, hiçbir plan, bireysel olarak cepten düşme limitlerine (indirilemeyen, copay ve bozuk paralar dahil olmak üzere), 2017'de 7,150 ABD dolarından fazla veya 2018'de 7,350 dolar) geçemez.
Bronz Plan Seçme Nedenleri
Bir sağlık planı seçerken, sizin için en önemli faktör düşük aylık prim ise, bronz bir sağlık planı iyi bir seçim olabilir. Sağlık sigortanızı çok fazla kullanmayı düşünmüyorsanız ya da bronz bir plana dahil olan yüksek maliyet paylaşımı sizi ilgilendirmiyorsa, bir bronz sağlık planı tasarıya uygun olabilir.
Eğer 30 yaşın altındaysanız ve prim sübvansiyonu için uygun değilse, katastrofik bir planın biraz daha düşük bir aylık primi ve daha düşük aktüeryal değeri sunacağını görebilirsiniz (katastrofik planların aktüeryal değeri metal seviyesini hedeflemez). Planlar, yılda üç adet temel bakım ziyaretini de kapsamalıdır ve diğer planlarda olduğu gibi cepten çıkarma masrafları ile aynı üst limitlere uymak zorundadırlar, ancak aktüeryal değerlerin yüzde 60'ın altında olması gerekir.
Ancak, 30 yaşın üzerindeyseniz, sağlık sigortası muafiyet belgesine sahip değilseniz, sağlık sigortası değişiminde felaket planı alamazsınız. Prim sübvansiyonları , felaket planlarına uygulanamaz, bu da onlara prim sübvansiyonları için uygun olan çoğu kişi için kötü bir seçim yapar.
Bronz Plan Seçilmemesinin Nedenleri
Sağlık bakım masraflarınızın çoğunu ödeyen bir plan istiyorsanız bronz katmanlı bir sağlık planı seçmeyin. Sağlık sigortanızı çok fazla kullanmayı düşünüyorsanız veya yüksek copaylar, bozuk paralar ve mahsup edilemez paraları karşılayamazsanız, bronz bir plan sizin için olmayabilir.
Maliyet paylaşımı sübvansiyonları için uygunsanız, geliriniz federal yoksulluk seviyesinin% 250'si veya daha düşük olduğu için, yalnızca gümüş katmanlı bir plan seçerseniz maliyet paylaşımı sübvansiyonlarını alabilirsiniz. Bir bronz plan seçerseniz, hak ettiğiniz maliyet paylaşım sübvansiyonlarını alamazsınız.
Maliyet paylaşımı sübvansiyonları, indirgenebilir, copay'lar ve madeni para sigortanızı düşürür, böylece sağlık sigortanızı kullanırken daha az para ödersiniz. Aslında, bir maliyet paylaşım sübvansiyonu aylık primlerinizi yükseltmeden sağlık planınızın değerini artıracaktır. Değer üzerinde ücretsiz bir yükseltme yapmak gibi. Bir bronz plan seçerseniz ücretsiz yükseltmeyi alamazsınız.
> Kaynaklar:
> Amerikan Akademiler Akademisi. Sağlık Sigortası Tüketicileri için Aktüeryal Değer. 1 Nisan 2013.
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası, Piyasa İstikrarı . Nisan 2017
> Federal Kayıt. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2017 Yılı için Ödeme ve Ödeme Parametreleri Bildirimi. 8 Mart 2016.
> Federal Kayıt. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası; HHS 2018 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi; Özel Kayıt Süreleri ve Tüketici Tarafından Yönetilen Plana Yönelik Değişiklikler. 22 Aralık 2016.