Platinum plan, üyelerin ortalama sağlık harcamalarının yaklaşık yüzde 90'ını ödeyen standart sağlık sigortasıdır. Üyeler sağlık harcamalarının diğer yüzde 10'unu eşleştirmeler , madeni paralar ve kesintiler şeklinde ödüyorlar.
Arka fon
Sağlık sigortası primleri için harcadığınız para için aldığınız değeri karşılaştırmanızı kolaylaştırmak için, Ekonomik Bakım Yasası bireysel ve küçük grup pazarında sağlık planları için standartlaştırılmış aktüeryal değer seviyeleri.
Bu seviyeler veya katmanlar, bronz, gümüş, altın ve platin. Belirli bir seviyedeki sağlık planlarının hepsinin kabaca aynı genel değeri sunması bekleniyor.
Platin seviyeli planlar için, değer% 90'tır (2018'de + 2 / -4'e yükselecek olan +/- 2'lik bir minimus aralığı ile, 2018'deki bir platin planının menzilde aktüeryal bir değere sahip olacağı anlamına gelir) yüzde 86 ila yüzde 92'dir). Bronz, gümüş ve altın planları sırasıyla yüzde 60, yüzde 70 ve yüzde 80'lik değerler sunuyor.
Sağlık Sigortasına İlişkin Değer Ne Demektir?
Değer veya aktüeryal değer , bir planın bir bütün olarak üyeliği için ödeme yapması beklenen sağlık bakımı harcamalarının yüzde kaçını söyler. Bu, kişisel olarak, platin planınız tarafından ödenen sağlık bakım maliyetlerinin tam olarak yüzde 90'ına sahip olacağınız anlamına gelmez. Standart bir popülasyona yayılmış ortalama bir değer. Sağlık sigortanızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak, ödenen masraflarınızın yüzde 90'ından daha az veya daha az olabilirsiniz.
Sağlık sigortasının değeri belirlenirken, kapsam dışı sağlık harcamaları dikkate alınmaz. Örneğin, platin kademeli sağlık planınız reçetesiz satılan ilaçlar için teminat sağlamazsa, planınızın değerini hesaplarken bu şeylerin maliyeti dahil edilmez. Ağ dışı maliyetler, bir planın aktüeryal değerinin belirlenmesinde yer almaz ve temel sağlık yararı kategorilerinden birine girmeyen faydalar değildir (neredeyse tüm tıbbi bakım gerekli sağlık hizmetlerinden yararlanır).
Primler
Sağlık planı kapsamını almak için aylık primler ödemek zorunda kalacaksınız. Platinum plan primleri daha düşük değerli planlardan daha pahalıdır çünkü platin planları sağlık faturalarınıza daha fazla para yatırır.
Sağlık sigortanızı her kullandığınızda, kesinti, maddi teminat ve copay gibi maliyet paylaşımlarını ödemeniz gerekecektir . Her platin planında yüzde 10 hissenizi nasıl ödersiniz? Örneğin, bir platin planında% 5'lik düşük bir güvence ile eşleştirilen 1000 $ 'lık yüksek bir doldurulamaz olabilir. Rakip bir platin planında, daha yüksek bir maddi teminat ile eşleştirilebilen 400 $ 'lık bir düşüş ve reçeteler için 10 $' lık bir copay bulunabilir.
Artıları
Sağlık sigortanızı kullanırken en önemli faktörün cebinizde olmayan masraflar olması durumunda bir platin sağlık planı seçin. Sağlık sigortanızı çok fazla kullanmayı düşünüyorsanız veya bir platin planının daha yüksek aylık primlerinden rahatsız değilseniz, bir platin sağlık planı sizin için iyi bir seçenek olabilir.
Sağlık sigortanızı çok kullanırsanız, belki de pahalı bir kronik durumunuz olduğu için, platin planının cepten çıkardığı maksimum değere dikkat edin. Cepten çıkarma masraflarınızın bu cepten maksimum değerin üzerine çıkacağını önceden biliyorsanız, benzer bir cepten maksimum ancak daha düşük primlerle daha düşük seviyeli bir plan seçerek para tasarrufu sağlayabilirsiniz.
Toplam yıllık cepten harcamalarınız aynı olacaktır, ancak primler için daha az ödersiniz .
Eksileri
Yüksek aylık primleri karşılayamazsanız, platin seviye sağlık planı seçmeyin. Sağlık sigortanızı kaybederseniz primlerini ödeyemediniz, kendinizi zor bir noktada bulabilirsiniz.
Maliyet paylaşım sübvansiyonu için uygunsanız, geliriniz federal yoksulluk seviyesinin yüzde 250'sinin altındaysa, sübvansiyonları almak için borsada gümüş katmanlı bir plan seçmelisiniz. Başka bir kademeden bir sağlık planı seçerseniz ya da borsa dışında alışveriş yaparsanız, maliyet paylaşım sübvansiyonu almayacaksınız ( prim sübvansiyonları sadece borsada mevcuttur, ancak herhangi bir metalde planlar için kullanılabilirler) düzeyi).
Maliyet paylaşımı sübvansiyonları, sağlık sigortanızı kullanırken daha az ödeme yapabilmeniz için, indirgenebilir, copay ve madeni paranızı düşürür. Aslında, bir maliyet paylaşım sübvansiyonu, sağlık planınızın aktüeryal değerini, primi yükseltmeden artırır. Sağlık sigortası için ücretsiz bir yükseltme yapmak gibi. Platin kademeli bir plan seçerseniz ücretsiz yükseltmeyi alamazsınız.
Kullanılabilirlik
ACA kapsamında, borsada satış yapan sigorta şirketlerinin sadece gümüş ve altın seviyelerinde kapsama alanı sunmaları gerekmektedir. Platinum planlar, diğer metal seviyelerinden daha az popülerdir (2017 açık kayıt dönemi boyunca toplam döviz kayıtlarının yüzde 1'inden azını platin planları oluşturmuştur) ve sigorta şirketleri için yüksek maliyetlere sahip olma eğilimindedir. Sağlık hizmetlerinde yıl boyunca sağlık hizmetlerinden önemli ölçüde yararlanma beklentisi olanlar olmalıdır.
Düşük toplam kayıt ve yüksek maliyetler nedeniyle, bazı bölgelerde sigortacılar platin planları sunmayı bıraktılar. Yani, platin bir plan satın alamayabilirsiniz, ancak altın planları mevcut olmaya devam edecektir.
> Kaynaklar:
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası: Piyasa İstikrarı . Nisan 2017
> Kaiser Aile Vakfı. Metal Düzeyine Göre 2017 Pazar Yeri Planı Seçimleri (1 Kasım > 2016, > 31 Ocak 2017) .