Birçok sağlık planı hem düşülebilir hem de maddi teminat gerektirir. Ödenebilir ve madeni para sigortası arasındaki farkı anlamak, sağlık sigortanızı kullanırken neye borçlu olduğunuzu bilmenin önemli bir parçasıdır.
İndirilebilir ve madeni paralar sağlık sigortası maliyet paylaşımı türleridir; Sağlık hizmetinizin maliyetinin bir kısmını ödersiniz ve sağlık planınız, bakım masraflarınızın bir kısmını karşılar.
Nasıl çalıştıklarına, ne kadar ödemenize ve ne zaman ödemeniz gerektiğine göre farklılık gösterir.
İndirilebilir nedir?
Her yıl için sağlık sigortanız tam olarak ( Medicare Bölüm A - yatan hasta bakımı için) tam olarak ödenmesi gereken sabit bir miktardır. Bu indirilemez yıldan ziyade “fayda dönemleri” için geçerlidir. İndirdiğiniz tutarı ödedikten sonra sağlık planınız sağlık faturalarınızın payını almaya başlar. İşte nasıl çalışıyor.
2.000 dolar indirilemez. Ocakta grip oluyor ve doktorunuzu görüyorsunuz. Doktorun faturası 200 dolar. Bu yıl henüz indirilemediğinizi ödediğinizden itibaren tüm faturadan siz sorumlusunuz (bu örnekte, planınızın ofis ziyaretleri için bir kopyasının bulunmadığını varsayıyoruz, ancak bunun yerine, kesintilerinizle ilgili masrafları sayarız ) . 200 $ 'lık doktor faturasını ödedikten sonra, yıllık olarak düşülmek üzere 1800 $' lık kaldı.
Mart ayında, düşüp kolunu kırarsın.
Fatura 3,000 dolar. Yıllık faturanızdan 2.000 $ (grip tedavisi için 200 dolar ve kırık kolun maliyetinden 1800 dolar) ile karşılaşmadan önce bu faturanın 1.800 ABD dolarını ödersiniz. Şimdi, sağlık sigortanız işe başlar ve faturanın kalan kısmını ödemenize yardımcı olur.
Nisan ayında, yayınınızı kaldırırsınız. Fatura 500 dolar.
Yıl için düşüğünüzü zaten karşıladığınızdan beri, indirilemeyenlere daha fazla para ödemek zorunda değilsiniz. Sağlık sigortanız bu faturanın tam payını öder.
Ancak, bu sizin sağlık sigortanızın tüm faturayı ödeyeceği anlamına gelmez ve hiçbir şey ödemek zorunda kalmazsınız. Her ne kadar yıl için indirilemediğinizi ödemenize rağmen, hala bir borç veya madeni para borcunuz olabilir.
Coinsurance Nedir?
Coinsurance, bakım maliyetinizin bir kısmı için ödediğiniz ve sağlık sigortanızın bakım masraflarının bir kısmı için ödediğiniz başka bir maliyet paylaşımı türüdür. Bozuk parayla, her bir sağlık faturasının bir yüzdesini, değişken bir miktar ödersiniz. İşte nasıl çalışıyor.
Reçeteli ilaçlar için% 30 güvence ödemeniz gerektiğini varsayalım. 100 dolara mal olan bir ilacın reçetesini doldurursunuz. Bu faturanın 30 dolarını ödüyorsun; sağlık sigortanız 70 dolar öder.
Madeni para, bakım maliyetinizin bir yüzdesi olduğundan, bakımınız gerçekten pahalıysa, çok para ödersiniz. Örneğin, hastanede yatış için% 25'lik bir bozuk paranız varsa ve hastane faturanız 40.000 $ 'dırsa, Uygun Bakım Yasası sigorta sistemimizi yeniden düzenleyene kadar 10.000 dolarlık bir teminat borcunuz olacaktır.
Büyükbabamlı bir sağlık planınız yoksa, bu büyüklükteki borç parası maliyetlerine artık izin verilmez.
Tüm doldurulamayan planların, her bireyin cepten çıkardığı maksimum miktar, o yıl için geçerli olandan daha fazla olmamak kaydıyla, her bir kişinin toplam tükenme bedelini (indirilebilenler, kopyalar ve madeni paralar dahil) karşılaması gerekir. 2016 için, bu 6,850 dolar. 2017 için 7,150 dolar.
İndirilemez vs Coinsurance - Onlar Nasıl Farklı?
İndirilemeyen biter, ancak para yatırma işlemi devam eder (cebinizdeki maksimum değerinize ulaşana kadar).
Yıl için düşüğünüzü karşıladığınızda, gelecek yıla kadar (veya Medicare A Bölümü'nün bir sonraki feragat dönemine kadar) daha fazla indirilemeyen ödemenize gerek yoktur. Yine de, eşleştirmeler veya madeni paralar gibi başka türde maliyet paylaşımları ödemek zorunda kalabilirsiniz, ancak indirilemez yıl için yapılır.
Sağlık hizmeti aldığınız her defasında sikke güvenceye devam edeceksiniz. Sağlık sigortası poliçenizin cepten çıkardığınız maksimum değere ulaşmanızın tek nedeni , paraların durmasıdır. Bu yaygın değildir ve yalnızca çok yüksek sağlık bakım masraflarınız olduğunda gerçekleşir.
İndirilemez sabittir, ancak paralar değişkendir .
İndirilemez olan tutar sabit bir tutardır, ancak jeton güvenliğiniz değişken bir tutardır. 1000 $ 'lık indirgenebilir bir hesabınız varsa, fatura ne kadar büyük olursa olsun hala 1.000 $' dır. Bir sağlık planına ne zaman kazandığını, ne kadar kazandığını bilirsin.
Bir sağlık planına kaydolurken paranızın yüzde oranının ne olduğunu bilseniz de, bu hizmeti ve faturayı alana kadar belirli bir hizmet için ne kadar borcunuz olduğunu bilmeyeceksiniz. Bozuk paranız değişken bir miktar olduğundan, faturanın bir yüzdesi, fatura ne kadar yüksekse, daha fazla para ödersiniz. Bütçenin daha zor olması nedeniyle bu sizin için daha güvenli bir risk oluşturuyor. Örneğin, 20.000 dolarlık bir ameliyat faturanız varsa,% 30'luk para ödemeniz 6,000 dolar olacaktır (ancak yine de, toplam cepten ödemeniz 2017 yılında 7,150 ABD dolarını geçemez).
İndirilemez vs Coinsurance - Nasıl Benzer?
Sağlık hizmetinizin maliyetinin bir kısmını ödersiniz.
İndirgenebilir ve madeni paralar, sağlık planınızın, sekmenin bir bölümünü almanızı sağlayarak bakımınıza harcadığı tutarı azaltır. Bu sizin sağlık planınıza fayda sağlar çünkü daha az ödeme yaparlar, aynı zamanda kendi paranızdan bir kısmını faturanıza ödemek zorunda kalırsanız, gereksiz sağlık hizmetleri alma olasılığınız da düşüktür.
Normal ücrete değil, indirimli ücrete göre ödeme yapın.
Çoğu sağlık planı, doktorların ve diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarının sağlayıcı ağındaki indirimleri pazarlamaktadır. Hem düşülebilir hem de parasal güvenceleriniz, her zamanki orana değil, iskonto edilmiş orana göre belirlenir.
Örneğin, MRI taraması için normal ücretin 500 ABD doları olduğunu varsayalım. Sağlık planınız, 350 ABD doları indirimli bir fiyattan pazarlık yapıyor. Bir MRI aldığınızda, henüz indirilemediyseniz, MRI için 350 TL ödersiniz. Bu, 350 $ 'lık yıllık indirilemeye doğru yatırılır. İndirgenebilirliğinizi zaten karşıladıysanız ancak% 20'lik bir madeni teminat borçlusanız, 70 ABD doları borçlandırırsınız (bu, 350 ABD doları değerindeki indirim oranının% 20'sidir).
Sağlık hizmeti sağlayıcıları, indirimli fiyattan ziyade normal fiyat üzerinden para ödemeleri talep ettiğinde, yaygın bir fatura hatası oluşur. Bu hata, sizden daha fazlasını ödemenizle sonuçlanır, bu nedenle sağlık uzmanınızdan ve sigorta şirketinizden aldığınız faturaları ve beyanları her zaman iki kez kontrol edin.
Louise Norris tarafından güncellendi.
> Kaynaklar:
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2016 Yılı Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi .
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2017 Yılı Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi.