Hastaların BCRA Altındaki Maliyetleri Artacak
20 Temmuz'da yürürlüğe giren Senato sağlık reformu tasarısının versiyonu, daha yüksek kesintilerle sonuçlanacaktır. Aslında, Kongre Bütçe Ofisi (CBO) , standart bir kıyaslama planı için ortalama bir kişinin düşebileceğine dair 2026 yılında 13.000 dolar olacağını öngörmektedir. Özellikle, bu yıl izin verilen maksimum cep dışı miktarın projeksiyonundan daha yüksektir. Cepten çıkarma maliyetlerini kapatma formülü değişmediği sürece.
Açıkçası, bu bazı ek yasal çalışmalara ihtiyaç duyacağı bir konudur.
2017 boyunca, Kongre Cumhuriyetçiler için en önemli konulardan biri, ACA'nın (Obamacare) yerini almasıydı. Ev , Mayıs ayı başlarında Amerikan Sağlık Hizmetleri Yasasını (AHCA) geçti ve Senato'ya gönderdi. GOP Senatörleri, Partinin bir çalışma grubunu , Tasarıyı İyileştirme Yasası (BCRA) başlıklı tasarıyı kendi taslaklarını hazırlamak için bir araya getirdi ve Haziran ayı sonlarında uygulamaya koydu. Senato Cumhuriyetçiler birkaç gün sonra mevzuatın güncellenmiş bir versiyonunu yayınladılar ve daha önceki versiyonlarına dahil edilmemiş olan sürekli bir kapsama şartı dahil ettiler (Senatonun her iki versiyonunu da burada görebilirsiniz).
BCRA'nın yeni versiyonları 13 Temmuz'da sunuldu (bölüm bölüm özeti ) ve 20 Temmuz'da (bölüm bölüm özeti ) .Bu süreç boyunca Senatonun teklif edilen ya da önerilen mevzuat hakkında iki partili bir tartışması bulunmuyor. .
BCRA, Senatoda, 27 Temmuz'da, ev-tasarı metindeki dil için ikame edildiğinde bir oylamaya ulaştı. Geniş bir farkla başarısız oldu, 43-57. Senato aynı zamanda House GOP liderliği ile bir konferans komitesi elde etmek için bir araç olması amaçlanmıştır "sıska" (Sağlık Özgürlüğü Yasası) yürürlükten reddetti.
GOP liderleri tasarıya ait bir Senato versiyonunu geçmek için oy verdiyse, ev faturası yine de Senato'nun takvimine eklenebilir. Nihayetinde Senato'da Cumhuriyetçiler tarafından nihayetinde hangi anlaşmaların sağlanacağını bilmiyorsak da, BCRA'nın 20 Temmuz tarihli versiyonu bize Senato Cumhuriyetçileri'nin sağlık reformu ile nereye gitmek istedikleri konusunda bir fikir veriyor.
Senato'nun 27 Temmuz'da ele aldığı BCRA, tasarının önceki sürümleriyle benzerdi, ama aynı zamanda Cruz Değişikliği ve Portman Tadilatını da içeriyordu. Bunlardan hiçbiri CBO tarafından puanlanmadı, bu yüzden etkileriyle ilgili herhangi bir rakamımız yok. Cruz Değişikliği, sigortacıların BCRA kurallarına göre en az bir altın plan , bir gümüş plan ve bir "kıyaslama" planı sattıkları sürece, aktüeryal değeri 58 olan akredite, ACA uyumlu olmayan planlar satmalarına izin verecekti. yüzde. Portman Değişikliği, devletlerin düşük gelirli katılımcılar için cepten çıkarma maliyetlerini azaltmak için 100 milyar dolar tahsis edecek ve devletlere geçiş yapan düşük gelirli kayıtlılar için cepten çıkarma maliyetlerini azaltmak için Medicaid fonlarını kullanma konusunda ek esneklik kazandıracak. Medicaid'den BCRA'nın altındaki özel kapsama doğru.
BCRA (Portman ve Cruz değişiklikleri olmaksızın) CBO tarafından puanlandı ve birçok sağlık politikası uzmanı tarafından analiz edildi, bu yüzden etkisinin ne olacağı konusunda iyi bir fikrimiz var. Portman Değişikliği muhtemelen daha düşük sonuçlandı. Başlangıçta cep maliyetleri, ancak paranın sadece yedi yıl boyunca sağlanacağını belirtmek önemlidir; Mevzuatta sürekli bir finansman mekanizması yoktu.
Cruz Tadilatı muhtemelen, değişiklik kapsamında ortaya çıkacak uyumsuz planları satın alan herkes için daha yüksek bir fiyatla sonuçlandı. Aşağıdaki analiz BCRA'nın CBO puanlamasına dayanmaktadır. Cruz ve Portman değişiklikleri CBO tarafından değerlendirilmediğinden, cepten çıkarılma maliyetleri hakkında aşağıdaki tartışmalara dahil edilmemiştir.
BCRA'nın özel sigorta ve Medicaid'in birçok yönünü değiştirmesine rağmen, şu an için cepten harcama maliyetini nasıl etkileyeceğini düşünelim (bu özel fatura versiyonu Senato'da değil, başka bir versiyonunun geçtiğini aklınızda tutarak) Senato katına geri olabilir).
Senato Tasarrufu Cepten Maliyetleri Nasıl Etkiler?
“Cepten çıkma” terimi, sigorta şirketinin faturasının bir kısmını ödedikten sonra insanların tıbbi tedaviye ihtiyaç duyduklarında ödemek zorunda oldukları tüm maliyetleri açıklar. Bununla birlikte, herhangi bir tıbbi bakım kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın her ay ödenmesi gereken primlerin maliyetini içermez.
Kısa hikaye, BCRA'nın cepten daha yüksek maliyetlerle sonuçlanacağıdır. Bunun neden olabileceğine bir bakalım.
ACA kapsamında, tüm bireysel ve küçük grup planları temel sağlık yardımları olarak kabul edilen çeşitli hizmetleri kapsamalıdır ve tüm planlar (büyük grup planları dahil) ortalama sağlık bakım maliyetlerinin en az yüzde 60'ını karşılamalıdır ( standart nüfus, belirli bir birey için kapsanan maliyetlerin yüzdesi, kişinin yıl boyunca ihtiyaç duyduğu sağlık bakımına bağlıdır). Bir planın kapsanan ortalama maliyet yüzdesi, aktüeryal değer olarak adlandırılır (bireysel pazarda, sigortacıların sınırlı bir nüfusa sahip aktüeryal değeri olan - yüzde 60'ın altında katastrofik planları satabileceğine dikkat edin), ancak ACA prim sübvansiyonları, bunlar için kullanılamaz. planları).
Yüzde 60'lık aktüeryal değeri olan bir plan , bireysel ve küçük grup sağlık sigortası için bir bronz plan olarak belirlenir ve büyük grup kapsamı için “asgari değer” sağlama zorunluluğunu karşılar. Sigorta şirketlerinin, belirli bir aktüeryal değer ile tam olarak eşleşecek bir plan tasarımı elde etmeleri zor olduğu için, sigortacıların -2 / + 2 de minimus aralığı kullanmasına izin verilir, bu nedenle bronz planın aktüeryal değeri yüzde 58 ile 62 arasında değişebilir. Bunun 2018'de -2 / + 5'e genişletilmesi planlanmıştı, ancak Nisan 2017'de tamamlanan düzenlemeler, bronz plan de minimus aralığının daha da genişlemesi için -4 / + 5'e gerek duydu. Bu nedenle, mevcut kurallara göre 2018'deki bronz planlar, tıbbi maliyetlerin ortalama yüzde 56 ila 65'ini kapsayacaktır.
Ancak, yukarıda bahsedilen felaket planları hariç, sigorta şirketleri sigorta şirketinin sunabileceği şartlar açısından asgari düzeyde. Kayıtlı kişilerle çok daha popüler olma eğilimi gösteren kıyas planı, yaklaşık yüzde 70'lik bir aktüerya değerine sahip gümüş bir plandır. ACA primi sübvansiyonları bir gümüş planın maliyetine bağlıdır ve ACA maliyet paylaşımı sübvansiyonları sadece kayıtlı kişilerin gümüş planları almaları durumunda kullanılabilir.
Tüm bunları akılda tutarak, şimdi BCRA'nın hükümlerine bir göz atalım. Genel olarak, cepten harcamaların artmasına hizmet edecek olan faturanın birkaç yönü vardır:
- Devletler, bireylerin ve küçük grup pazarlarında ne gibi faydaların ele alınması gerektiği konusunda kuralları rahatlatacak ve ACA'nın cepten çıkarılan kapaklara tabi olan ve tüm pazarlarda ömür boyu ve yıllık yarar maksimumlarına hangi hizmetlerin tabi olduğu büyük grup planları dahil.
- 2026 yılına gelindiğinde, "ölçüt" planları, yaklaşık 5.000 $ 'lık ortalama mahsup edilebilirlikten 13,000 $' lık ortalama indirime sahip olmaktan çıkacaktır . (ACA'nın yerinde kalması halinde, 2026'da düşürülmüş olan 5.000 dolarlık ortalama maliyetin , maliyet paylaşımı sübvansiyonları için uygun olmayan kişiler için geçerli olacağı, 2026'da yaklaşık 26.500 $ 'lık bir gelire sahip olan kişi için, CBO'nun ortalama kesinti yapabileceği ACA'nın maliyet paylaşımı sübvansiyonları, düşük gelirli katılımcılar için cepten daha ucuza maliyetler oluşturduğundan, sadece bir kıyaslama planına kaydolmaları halinde yaklaşık 800 $ olmak zorundadırlar).
- Maliyet paylaşımı sübvansiyonları BCRA tarafından ortadan kaldırılacak ve bu da daha düşük gelirli kişiler için daha yüksek bir maliyetle sonuçlanacaktır (yukarıda belirtildiği gibi, ACA'nın maliyet paylaşımı sübvansiyonları, kazanılan bir kişi için ortalama kıyaslama tutarını 5,000 $ ile 800 $ arasında azaltacaktır. 2026'daki yoksulluk seviyesinin yüzde 175'i ... ama sadece ACA ve maliyet paylaşımı sübvansiyonları yerinde kalıyorsa).
CBO, yüzde 58'lik bir aktüeryal değeri olan bir planın 2026'ya kadar 13.000 $ düşebileceğini öngörse de, izin verilen azami cepten çıkarma maliyetinin (temel sağlık faydaları için, şebeke içi) 10.000 ABD dolarından az olacağını öngörüyorlar. Her yıl cepten izin verilen maksimum miktarın ne kadar olduğunu belirlemek için kullanılan mevcut formül . Bu formül BCRA'da değişmedi, fakat bu açıkça BCRA'nın uygulanması halinde ele alınması gereken bir çelişkidir. Esasen yasa, çok zayıf faydalara sahip olacak kıyaslama planlarını gerektiriyor, hatta satılmasına bile izin verilmiyor.
Eroding Temel Sağlık Faydaları = Hastalar için Daha Yüksek Maliyetler
BCRA, mevcut 1332 feragat işlemi aracılığıyla devletlere, ACA'nın uyguladığıdan çok daha az kısıtlama ve korkuluklarla, temel sağlık faydalarının tanımını değiştirmek için izin verecektir. Yani bir devlet, örneğin, doğum sigortasının artık temel bir sağlık yararı olmadığına karar verebilir ve sigortacılar artık yeni sağlık planlarını kapsamayacaklardır (bu özel örnek için, 15 veya daha fazla çalışanı olan küçük grup planları hala içerecektir. Annelik sigortası, on yıllardır yürürlükte olan mevzuat gereğince).
Planların şu anda zorunlu olan bazı faydalar olmadan satılmasına izin verilirse, bu hizmetlere ihtiyaç duyan insanlar, cep telefonundan daha yüksek maliyetlerle karşı karşıya kalacaklardır, çünkü bu hizmetler için sağlık sigortası kapsamı artık kalmayacaktır. Reçeteli ilaçlar, akıl sağlığı / madde bağımlılığı tedavisi ve annelik bakımı gibi şeyler, BCRA kapsamındaki temel sağlık faydalarını yeniden tanımlamayı tercih eden devletlerde ele alınamayacak şeylerdir.
Ayrıca, ACA'nın ömür boyu ve yıllık fayda limitleri üzerindeki yasağının, cepten yapılan harcamalar için yasaların yanı sıra, temel sağlık yararları için de geçerli olduğunu anlamak önemlidir. Bu, hem bireysel hem de küçük grup planları için geçerlidir. büyük işveren planları. Eğer bir devlet, temel sağlık yardımları şemsiyesi altında yer alan hizmetlerin sayısını azaltacak olsaydı, sigortacılar bu hizmetler için hala bir miktar kapsama alanı sunabilirdi, ancak bu durumda, söz konusu kişilerin, cepten yapılan harcamaları üstlerinde bulundurmaları gerekmeyecekti. Temel sağlık faydaları olarak kabul edilmeyen hizmetler için ömür boyu ve yıllık fayda maksimumlarını dayatabilirler.
BCRA Sübvansiyonları Gümüş yerine Bronz Planlarla Bağlantılı Olacak
BCRA, ACA prim sübvansiyonları üzerinde gevşek bir şekilde modellenmiş, ancak sağlam olarak değil, prim sübvansiyonları sağlamaya devam edecektir. Sadece ACA'nın yüzde 400'ü yerine yoksulluk seviyesinin yüzde 350'sini kazananlara uzanacaklar (referans için, 2017 yoksulluk seviyesine göre dört kişilik bir aileye sübvansiyon uygunluğu için üst gelir sınırı $ 98,400 yerine 86.100 $ olacaktır) . Ayrıca, yoksulluk seviyesinin yaklaşık yüzde 250'nin üzerinde bir gelir planı için gelirlerinin daha büyük bir yüzdesini ödemek için yaşlı insanlara (bazı durumlarda, 40 yaşına kadar) ihtiyaç duyacaklardır.
Fakat belki de en önemlisi, BCRA prim sübvansiyonları yüzde 58 aktüeryal değere sahip bir planla ilişkilendirilecektir (aktüeryal değeri yüzde 68-72 olan cari gümüş planları yerine).
Dolayısıyla, 2020'den başlayarak, “standart” planın mevcut merdiven altı bronz planlarına eşit bir aktüeryal değeri olacaktır. BCRA'nın analizinde , CBO, şu anki gümüş planları karşısında ortalama düşülebilir değerin yaklaşık 3.600 dolar olduğunu, ortalama bronz planın ise yaklaşık 6.000 $ 'dan düşülebileceğini belirtiyor. Ancak, mahsup edilebilenler ve toplam cepten yapılan harcamalar, tıbbi enflasyonla birlikte artmaktadır. BCRA'nın 20 Temmuz tarihli analizinde , CBO, BCRA kapsamındaki ölçüt planları için ortalama indirilebilecek tutarların 13.000 $ olacağını öngörüyor. Ve yine, merdivenin en alt basamağı olmak yerine, bunlar kıyaslama planları olacaktır.
Şu anda gümüş planları, en popüler kapsama kategorisidir. 2017 yılında HealthCare.gov ile sağlık planlarına kayıtlı 9.65 milyon kişiden 7,1 milyon gümüş plan seçilmiştir. Eğer bu bireyler BCRA kapsamındaki mevcut kapsama seviyelerini korumak isterlerse, prim sübvansiyonları, daha düşük bir kapsamı olan gelirlerin kayıtlı bir yüzdesine daha az güvence altına almayı amaçlayacağından primlerin daha büyük bir kısmını ödemek zorunda kalacaklardır.
Bunun yerine, BCRA'nın sübvansiyonları tarafından uygun fiyatlı olan primlerle birlikte planlar almayı tercih ederse, kapsama alanını kullanmaları gerektiğinde, daha yüksek oranda cepten çıkarılma maliyeti ile sonuçlanacaklardır.
Maliyet Paylaşımlı Sübvansiyonların Elimine Edilmesi = Cepten Daha Yüksek Maliyetli Maliyetler
ACA'nın maliyet paylaşımı sübvansiyonları sadece kayıtlı kişiler gümüş planları seçtiğinde ve yoksulluk seviyesinin yüzde 250'sini geçmeyen hane geliri olduğunda geçerlidir. Ancak, 2017'de HealthCare.gov'da gümüş planları seçen 7,1 milyon insandan 5,7 milyonun üzerinde maliyet paylaşımı azaltımı içeren planlar satın alındı. Bu sübvansiyonlar genellikle ortalama mahsup edilebilirlik miktarını 1.000 $ 'ın altına düşürmekte, böylece sağlık sigortasına bile sahip olamayacak başka bir şekilde sağlık hizmetini mümkün kılmamaktadır.
Ancak BCRA, AHCA gibi, 2019'dan sonra maliyet paylaşımı sübvansiyonlarını ortadan kaldıracaktır. Bu, şu anda 0 $ ya da 500 $ 'lık kesinti ile planlarını alabilen kişilerin, bunun yerine 6.000 $ ya da 7.000 $' lık kesinti yapabilecekleri anlamına gelir. Ve 2026 yılına kadar, CBO, bu indirilemenin 13.000 $ 'a çıkacağını öngörmektedir (yine, maksimum cep dışı limitleri hesaplama formülünün BCRA'nın uygulanmasına izin verecek şekilde ayarlandığını varsayarak).
Maliyet paylaşım sübvansiyonları, yoksulluk seviyesinin yüzde 250'sine kadar gelire sahip olmakla mümkün olsa da, yoksulluk seviyesinin yüzde 200'üne kadar olan gelire sahip insanlara en fazla faydayı sağlarlar (şu anda tek bir kişi için 24.000 dolar civarındadır, ama yoksulluk) her yıl seviye yükselir). Bu bireyler hala BCRA kapsamında prim yardımı almaya hak kazanacaklardır, ancak kendilerine sunulan planlar - ve prim sübvansiyonları ile uygun hale getirilen planlar - çoğu durumda gelirlerinin yarısını tüketecek olan indirilebilecektir. Ve yoksulluk seviyesinin altında gelir sahibi olan insanlar için, indirilecekler tam anlamıyla yıllık gelirlerinden daha fazla olacaktır.
Sonuç, CBO'nun izdüşümüne göre, düşük gelirli insanların, gelirlerinin büyük bir kısmını, indirilemeyen biriyle karşılamak için satın almalarından ziyade, sağlık sigortası olmadan gitme olasılıklarının daha yüksek olacağını gösteriyor.
Medicaid'den Özel Sigorta'ya Geçiş = Cepten Daha Yüksek
BCRA, devletlerin halihazırda Medicaid genişleme nüfuslarını kapsayacak olan gelişmiş federal fonları aşamalı olarak sona erdirecektir. Ayrıca, düzenli federal Medicaid fonlarını, mevcut açık uçlu maçtan, tüketici fiyat endeksine endeksli olacak şekilde (Medicaid maliyetlerinden çok daha yavaş yükselme eğiliminde olan) kişi başına bir tahsisatına dönüştürecektir.
Sonuç, CBO projeksiyonlarına göre, önümüzdeki on yıl içinde federal Medicaid harcamalarında 756 milyar dolarlık bir düşüş olacak ve 2026 yılında harcamalar mevcut yasalara göre yüzde 26 daha düşük olacak. CBO ayrıca genişletilmiş bir analiz yayınladı ve 2036 yılına kadar federal Medicaid fonlarının mevcut yasalara göre yüzde 35 daha düşük olacağını tahmin ediyor.
Tüm bunların sonucu, 2026 yılına kadar, Medicaid'de mevcut yasaya göre tahminen 15 milyon daha az insan olacak ve bu on yıl içinde eşitsizlik büyümeye devam edecek.
Medicaid tarafından kapsanan insanlar, sadece nominal cep dışı maliyetlerden sorumludur. Medicaid'e erişimini yitirirse, bu 15 milyon insanın çoğu basitçe sigortasız hale gelir. Ancak özel sağlık sigortasına geçiş yapan kişiler (belki de prim sübvansiyonları yardımı ile), cepten yüksek maliyetler ile karşı karşıya kalacaktır. Bu özellikle BCRA'nın maliyet paylaşımı sübvansiyonlarının ortadan kaldırılması ve kıyaslama planlarının aktüeryal değerin sadece yüzde 58'e çıkması nedeniyle doğrudur. Yoksulluk içinde yaşayan ya da yoksulluğun sadece biraz üzerinde olan bir kişi için 13.000 dolar düşülebilir.
> Kaynaklar:
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri, 2017 Marketplace Açık Kayıt Dönemi Kamu Kullanım Dosyaları.
> Kongre Bütçe Ofisi. HR1628, 2017'nin Daha İyi Bakım Uzlaşma Yasası. 26 Haziran 2017.
> Kongre Bütçe Ofisi, Maliyet Tahmini. HR1628, 2017 yılının Amerikan Sağlık Yasası, 4 Mayıs 2017'de House tarafından kabul edildi . 24 Mayıs 2017.
> Kongre Bütçe Ofisi, Maliyet Tahmini, HR 1628, 2017 Yılı Daha İyi Bakım Uzlaşma Yasası: 20 Temmuz 2017'de Bütçe Senatosu Komitesinin İnternet Sitesinde Yayınlandığı gibi, Bir İkametin Doğasında Bir Değişiklik [ERN17500]. 20 Temmuz 2017.
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası; Piyasa İstikrarı . 13 Nisan 2017.
> Federal Kayıt, Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası; HHS 2018 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi; Özel Kayıt Süreleri ve Tüketici Tarafından Yönetilen Plana Yönelik Değişiklikler. 22 Aralık 2016.