Altın plan, kaplı sağlık giderlerinin ortalama yüzde 80'ini ödeyen bir sağlık sigortası türüdür. Plan üyeleri, sağlık harcamalarının yüzde 20'sini, ödemeleri, madeni paralar ve indirilemeyen ödemeleriyle öderler.
Sağlık sigortası primleri için harcadığınız para için aldığınız değeri karşılaştırmak kolaylaştırmak için, Uygun Bakım Yasası bireysel ve küçük grup planları için standart sağlık planı değer seviyelerini (ancak büyük grup planları için değil).
Bu seviyeler veya katmanlar platin, altın, gümüş ve bronzdur.
Belirli bir seviyenin tüm sağlık planları, kabaca aynı genel değeri sunar. Altın katmanlı planlar için değer yüzde 80'dir. Platinum planlar yüzde 90, gümüş yüzde 70 ve bronz yüzde 60'lık bir değer sunuyor. Her durumda, gümüş, altın ve platin planları için kabul edilebilir bir aralıkta -4 / + 2 ve bronz planlar için -4 / + 5 var (California'nın menzilini -2 / + 2 olarak belirlediğine dikkat edin)
Sağlık Sigortası Değeri Ne Demektir?
Aktüeryal değer , bir planın bir bütün olarak üyeliği için ödeme yapması beklenen sağlık bakımı masraflarının yüzde kaçını size söyler. Bu, kişisel olarak, altın planınızın (ya da izin verilen altın plan aralığı içinde yüzde 76-82) ödenen sağlık bakım maliyetlerinin tam olarak yüzde 80'ine sahip olacağınız anlamına gelmez. Altın sağlık planınızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak ödenen harcamalarınızın yüzde 80'inden daha az veya daha az olabilirsiniz.
Değer, bir planın tüm üyelerine yayılmış ortalama bir değerdir.
Bir sağlık planının değerini belirlerken sağlık sigortanızın kapsamadığı durumlar hesaba katılmaz. Örneğin, altın katmanlı sağlık planınız kozmetik cerrahi, soğuk tabletler veya ilk yardım kremi gibi reçetesiz ilaçlar için ödeme yapmıyorsa, planınızın değerini hesaplarken bu şeylerin maliyeti dahil değildir.
Sağlık planınızın herhangi bir maliyet paylaşımı olmadan kapsadığı şeyler dahildir. Böylece, planınızın değeri belirlendiğinde, sağlık planınızın sağladığı ücretsiz doğum kontrolü ve koruyucu bakım dahildir.
Ne Ödemeniz Gerekecek?
Sağlık planı için aylık primler ödersiniz. Altın plan primleri daha düşük değer planlarından daha pahalı olma eğilimindedir çünkü altın planları, gümüş veya bronz planlardan daha fazla sağlık faturası için daha fazla ödeme yapar. Altın plan primleri genellikle platin planlarından daha ucuz olacaktır çünkü altın planları platin planlarının ödediğinden daha düşük bir sağlık harcamalarının yüzdesini ödüyor.
[2018 kapsamı için normal fiyatlandırma ölçeği — bronz planların genellikle en az pahalı olduğu, ardından da gümüşün, daha sonra altının, daha sonra da platinin - gerçekte doğru olmadığını unutmayın. Birçok eyalette maliyet paylaşımı indirimlerinin maliyeti gümüş plan primlerine eklendiğinden, gümüş planlardan daha ucuz altın planları bulmak mümkündür.]
Ayrıca sağlık sigortanızı kullandığınızda, düşülebilir mallar, madeni paralar ve copay'ler gibi maliyet paylaşımlarını da ödemek zorundasınız. Her bir planın üyelerin toplam sağlık harcamalarının yüzde 20'lik payını nasıl ödedikleri değişecektir. Örneğin, bir altın plan,% 10'luk düşük bir güvence ile eşleştirilen 2500 $ 'lık yüksek bir düsük payına sahip olabilir.
Rakip bir altın plan, daha yüksek bir bozuk para veya daha fazla kopya ile eşleştirilebilen daha düşük bir kesintiye sahip olabilir.
Neden Altın Plan Seçmelisiniz?
Bir sağlık planı seçerken, sağlık sigortanız tarafından ödenen sağlık bakım masraflarınızın daha yüksek bir yüzdesine sahip olmak için daha yüksek primler ödemeniz gerekmiyorsa, altın katmanlı bir plan sizin için iyi bir seçim olabilir. Sağlık harcamalarınızın ortalama yüzde 20'sini sadece yüzde 20 veya yüzde 40 yerine kendi cebinizden ödemek zorunda kalmanız fikri size hitap ederse, o zaman altın bir plan iyi bir eşleşme olacaktır.
Altın planları, sağlık sigortasını kullanmayı düşünen, yüksek kurbanlık oranlarından sorumlu olmaktan korkan ya da biraz daha fazla bir gebe kalmak için bir gümüşle ya da bronz plan.
Ancak, yukarıda belirtildiği gibi, 2018'de (ve muhtemelen sigorta şirketlerinin, gümüş plan primlerine maliyet paylaşımı azaltma maliyetlerini eklemeye devam ettikleri varsayımıyla), bir altın planından daha ucuz olması, daha çok gümüş bir plandan daha ucuz olduğu için, daha iyi kapsamaya rağmen. Maliyet paylaşımı indirimlerine hak kazanan kişiler için, gümüş planın daha iyi bir değer sunması muhtemeldir. Ancak, maliyet paylaşımı indirimleri için hak sahibi olmayan insanlar için (yani, gelirleri yoksulluk seviyesinin yüzde 250'sinin üzerindedir veya 2018'de bir kişi için 30.150 dolar), daha düşük primlerle daha iyi bir kapsam sağlamak için altın bir plan ortaya çıkabilir.
Neden Altın Pan Seçilmesin?
Düşük bir aylık prim sizin için en önemli faktör ise, altın kademeli bir sağlık planı seçmeyin. Gümüş veya bronz bir plan seçerseniz, daha düşük primlere sahip olursunuz (bunun yerine, yukarıda belirtildiği gibi, bir altın planın gümüş bir plandan daha az maliyetli olduğu durumlarda).
Maliyet paylaşımı sübvansiyonu için uygunsanız, geliriniz federal yoksulluk seviyesinin% 250'si veya daha düşük olduğu için, sadece gümüş katmanlı bir plan seçip sağlık sigortanızdan satın alırsanız maliyet paylaşımı sübvansiyonu için uygunsunuz demektir. . Gelirinizin yeterli niteliklere sahip olmasına rağmen altın bir plan seçerseniz, maliyet paylaşımı sübvansiyonlarını alamazsınız.
Maliyet paylaşımı sübvansiyonları, sigorta güvenliğinizi kullanırken daha düşük ücret ödemenizi sağlamak için, indirgenebilir, copay'lar ve madeni para tasarrufunuzu daha düşük tutar. Aslında, bir maliyet paylaşım sübvansiyonu aylık primlerinizi yükseltmeden sağlık planınızın değerini artıracaktır. Sağlık sigortası için ücretsiz bir yükseltme yapmak gibi. Altın bir plan yerine gümüş bir plan seçerseniz, maliyet paylaşım sübvansiyonunuz, altın veya platin bir planla elde edeceğiniz aynı değeri elde etmenize yardımcı olabilir, ancak bir gümüş planın daha düşük primleri için. Altın katmanlı bir plan seçerseniz ücretsiz yükseltmeyi alamazsınız.
> Kaynaklar:
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası, Piyasa İstikrarı . 13 Nisan 2017.
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruması ve Uygun Bakım Yasası; HHS 2018 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi; Özel Kayıt Süreleri ve Tüketici Tarafından Yönetilen Plana Yönelik Değişiklikler. 22 Aralık 2016.