Gerçekten Değer Olduğuna veya Olmayacağına Karar Verme
Kanser sigortası, sağlık sigortası programları dünyasında nispeten yeni bir araçtır. ABD'deki giderek artan kanser oranlarına ve sıklıkla kanser tedavisinin aşırı maliyetlerine yanıt olarak yaratıldı.
Bu ek sigorta ürünü, cepten yapılan harcamaların azaltılmasına yardımcı olmak ve birincil sigortanızın sahip olduğu ve kapsamadığı durumlar arasındaki uçurumu kapatmak için tasarlandı .
Ama soru şu: gerçekten buna değer mi?
Kanser Sigortasına Giriş
Kanser sigortası, geleneksel bir sağlık sigortasının yerini alacak şekilde tasarlanmamıştır, ancak politikanız tarafından karşılanmayan tedaviye ilişkin masrafları ödeyerek bunu iltifat etmektir. Bu sigortanın çalışmasının iki yolu vardır:
- Çoğu plan ile, hem tıbbi maliyetler hem de normal yaşam masrafları için kullanabileceğiniz kanser teşhisi konduğunda bir miktar para alacaksınız. Esasen, parayı, kayıp ücretler, mahsup edilebilecek ödemeler ve ortak ödemeler için telafi etmeyi seçtiğin şekilde kullanırsın.
- Daha az yaygın olarak, bir politika, birincil sağlık politikanızın kapsamını aşan ve bunun ötesinde kanserle ilgili harcamalar için teminat sağlayabilir. Gerçekte kapsanan şey büyük ölçüde değişebilir ve zaman zaman birincil planınızdakilerle aynı dışlamalara sahip olabilir.
Bu politikalar, sigorta şirketi kanser teşhisinizin belgelerini aldıktan sonra yürürlüğe girer.
Tam etkiye girmeden önce genellikle satın alma işleminden sonra bekleme süresi vardır.
Kanser Sigortası için Uygunluk
Kanser sigortasına hak kazanabilmek için, genellikle sizi kansere yatkın hale getiren önceden var olan bir duruma sahip olamazsınız. Örneğin, rahim kanseri teşhisi konmuş olamaz ve sonra bir politika için başvuruda bulunamazsınız.
Çoğu durumda, daha önce kanser teşhisi konmuş ve tedavi edilen kişiler de uygun değildir. HİV gibi diğer gruplar, tipik olarak hastalık, birçok kanser tipinin yüksek bir riski ile ilişkili olduğu için hariç tutulur.
Kanser Sigortası Ne Yapar ve Kaplamaz
Kanser sigortası kapsamı sağlayıcı ve politika ayrıntılarına göre değişirken, çoğu plan hem tıbbi hem de tıbbi olmayan masrafları kapsamaktadır.
Tıbbi harcamalar arasında copay'ler, genişletilmiş hastane konaklamaları, laboratuvar testleri, hastalığa özgü tedaviler ve kök hücre nakli gibi prosedürler yer alabilir. Tıbbi olmayan harcamalar evde sağlık bakımı, gelir kaybı, çocuk bakım maliyeti ve diyet kısıtlama yardımlarını içerebilir.
Kanser sigortası genellikle melanom olmayan cilt kanseri ile ilgili maliyetlerin hiçbirini kapsamaz. Buna ek olarak, karsinoma in situ gibi erken kanserlere sahip olanlar, yalnızca kanser teşhisi alabildiklerinizin yarısı ya da daha azını azaltılmış bir ödeme alabilirler.
Alışverişten Önce Gerçekleri Bilin
Hastalığa özgü sağlık planı hakkında birçok tartışma var. Bazı insanlar onlara sıkıca destek verirken, diğerleri sadece insanların korkularına dayanan para kazanma makineleri olduklarına inanırlar.
Bir kanser sigortası planı almayı düşünürken göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar şunlardır:
- Kanser riskinizi bilin. Güçlü bir aile öyküsü olan kişiler, mevcut politikalarına bir göz atmak isteyebilir ve kanser sigortasının kapsayı tamamlayıp kapsamadığını görebilir. Aynısı, BRCA2 mutasyonuna sahip kişilerde olduğu gibi, kanser için genetik yatkınlığı olanlar için de geçerlidir.
- Mevcut politikanızı yükseltmenin ihtiyacınız olan kapsama alanı sağlayıp sağlayamayacağını görün. Mevcut politikanızı yükseltmeyi seçmek, ortalama kanser riski olanlar için daha iyi bir seçenek olabilir. Ayrıca, yükseltmek daha az maliyetli olabilir ve kanserle ilgili olmayan durumlar için size daha geniş çaplı faydalar sunabilir.
- İki politikada politikaların kapsamı mutlaka ikiye katlamadığını unutmayın. Temel kapsamlı sağlık sigortasına ve kansere özgü bir sigorta planına sahip olmanız, faydaları iki katına çıkaracağınız anlamına gelmez. Çoğu zaman, bir politika tarafından hariç tutulan bir tedavi diğeri tarafından da hariç tutulabilir.
- Yararları Şartının Koordinasyonunu okuyun . En büyük sigorta poliçeleri, sigorta şirketinin başka bir planın yaptığı masrafları karşılamayacağını belirten Faydalar Koordinasyon Fonu'na (COB) sahiptir. Kanser sigortası satın alarak, aslında, birincil planınızda sağlanan faydaları azaltabilirsiniz. İki tedarikçinin, ya kapsama almayı kabul etmeden diğerinin sorumluluğuna itiraz etmesi olağandır. Bu sorunlar genellikle sıralanabilirken, çok fazla gereksiz baş ağrısına ve zaman kaybına neden olabilirler.
Diğer Sigorta Seçenekleri
Ailenizin kansere yakalanması durumunda alabileceği mali isabet konusunda endişeleriniz varsa, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç seçenek daha vardır:
- İşvereniniz aracılığıyla bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) veya esnek bir harcama hesabı (FSA) kurmak, sigortanızın üstündeki ve dışındaki masraflar için vergisiz olarak para yatırmanıza izin verebilir.
- Kritik bir hastalık sigortası planı, kanser ve kalp krizi ya da felç gibi diğer kritik hastalıkların kapsamını sağlayabilir. Kanser sigorta planlarında olduğu gibi, politikanın hangi koşulların (ya da hastalık evresinin) kapsadığını anlamak için iyi bir baskıyı okumanız önemlidir.
- Kaybedilmiş ücretlerle ilgili endişeleriniz varsa, çalışma yeteneğinizi etkileyen herhangi bir tıbbi durum için ödeme yapan kısa süreli maluliyet sigortasına yatırım yapmayı düşünün.
Ev Mesajları Al
Herhangi bir kanser sigortası planı satın almadan önce, her zaman takip etmeniz gereken dört kural vardır:
- Bir politikada neyin kapandığını, neyin dışlandığını ve faydalara erişebilmeniz için beklemenin ne olduğunu tam olarak anlamanız önemlidir.
- Herhangi bir çakışma veya fazlalık olup olmadığını görmek için, faydaları temel politikanızın avantajlarıyla tamamlayıcı bir politika karşılaştırmalısınız. Mevcut sigortanız aynı masrafların çoğunu veya tamamını kapsıyorsa kanser sigortası almanın bir anlamı yoktur.
- Kanser tedavisinin maliyetinin ana planınızın yeterli bir şekilde karşılanmadığını düşünüyorsanız, yükseltme işleminin bu boşlukları doldurabileceğini düşünün.
- Kanser sigortasının uygulanabilir bir seçenek olduğuna karar verirseniz, alışveriş yapmak için zaman ayırın. Bu, uzun vadeli maluliyet sigortası da dahil olmak üzere diğer türden kapsama alanlarının alışverişini içerir.
Son olarak, kanseri olan insanlar için çok fazla vergi indirimi olduğunu hatırlamak önemlidir. Kliniğinize gidip gelmek dahil olmak üzere tüm cepten yapılan harcamaların dikkatli bir kaydını tutarak, yıllık vergi açığınızın bir kısmını hafifletebilir ve paradan tasarruf edebilirsiniz.
Kaynaklar
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; ve diğ. "İşveren Sponsorluğunda Sağlık Sigortası Kapsamı: Çocukluk Kanseri Yaşatma Çalışmasından Sonuçlar." Kanserde Destekleyici Bakım . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; ve diğ. "Kanserden Kurtulanların Sigorta, Finansman ve İstihdam ile Yaşanan Deneyimleri: Çok Noktalı Bir Çalışmadan Sonuçlar." Kanserden Kurtulanlar Dergisi . 2016; 10 (6): 1104-1111.