Neden Sağlık Sigortasına İhtiyacım Var?
Kendiniz ve yakın ailenizin üyeleri için sağlık sigortası almanız önemlidir. Sigorta, özellikle yüksek sağlık hizmetleri maliyetlerinden, özellikle de kronik sağlık sorunlarından ya da hastaneye yatma ihtiyacından korunmanıza yardımcı olur.
Tasarrufunuzu ve gelirinizi korumak için otomatik sigorta veya ev sahibi sigortanız olduğu için sağlık sigortanızı almalısınız.
Ancak, ihtiyacınız olduğunda ve gerektiğinde yüksek maliyetli tıbbi bakım hizmetlerine erişebilmeniz için sağlık sigortasına da ihtiyacınız vardır. Medicare'yi (çoğu hastane) kabul eden hastaneler için, federal yasa, aktif işgücünde bir kadın da dahil olmak üzere, acil servislerinde ortaya çıkan herkesi değerlendirmelerini ve dengelemelerini gerektirir. Ancak, acil servisteki bir değerlendirme ve istikrarın ötesinde, hastanelerin insanların parasını ödeyememesi için bakım sağlama zorunluluğu yoktur. Dolayısıyla sağlık sigortasının olmaması, bakım almanın önünde önemli bir engel oluşturabilir.
Sağlık Sigortasını Nasıl Alabilirim?
Yaşınıza, iş durumunuza ve mali durumunuza bağlı olarak sağlık sigortasına sahip olmanın birçok yolu vardır:
- Bir işveren tarafından sağlanan sağlık sigortası. ABD'deki büyük şirketler, çalışanlara sağlanan faydalar için uygun fiyatlı sağlık sigortası sağlamak zorundadır ve birçok küçük işveren, çalışanlarına da hizmet sunmaktadır. Özellikle ailenizi planınıza eklerseniz, aylık primin bir kısmını veya sağlık sigortanızın masraflarını ödemeniz gerekecektir.
- Kendi başınıza satın aldığınız sağlık sigortası. Serbest meslek sahibi iseniz veya sağlık sigortası sağlamayan küçük bir şirkette çalışıyorsanız, kendi başınıza satın almanız gerekecektir. Devletinizdeki ya da bir sigorta şirketinden doğrudan sağlık sigortası yoluyla alabilirsiniz, ancak prim sübvansiyonları (kapsamınız için ödemek zorunda olduğunuz tutarı azaltmak için) ve maliyet paylaşımı sübvansiyonları (ödemeniz gereken tutarı azaltmak için) Tıbbi bakıma ihtiyaç duyduğunuzda) sadece teminatınızı borsada alırsanız kullanılabilir.
- Devlet tarafından sağlanan sağlık sigortası. 65 yaşında, daha yaşlı, engelli veya az geliriniz yoksa ya da hiç gelirseniz, Medicare ve Medicaid gibi devlet tarafından ödenen sağlık sigortasına hak kazanabilirsiniz.
Sağlık sigortanız yoksa veya sağlık sigortanız yeterli değilse, tüm sağlık faturalarınızı ödemekten sorumlu olacaksınız. 2010 yılının Mart ayında yürürlüğe giren Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası (ACA), çoğu Amerikalı'nın uygun sağlık sigortasına erişebilmelerini sağlamaktadır.
Bununla birlikte, bazı istisnalar vardır. Bazıları, aile aksaklığı ve prim sübvansiyonlarının yoksulluk seviyesinin yüzde 400'ünde kapatılması gibi ACA'daki tasarım hatalarının bir sonucudur. Ancak bazıları, Medicaid'i genişletmek için federal fonlamayı kabul etmeyi reddeden 18 eyalette var olan Medicaid kapsama boşluğu da dahil olmak üzere, düzenlemelerin, mahkeme kararlarının ve ACA'nın direncinin bir sonucudur.
Sağlık Planını Nasıl Seçerim?
Sağlık sigortasını seçerken dikkate alınması gereken birçok faktör vardır. Bazı işveren sağlık planı seçeneklerinden birini seçiyor veya kendi sağlık sigortanızı satın alıyorsanız, bu faktörler farklı olabilir.
Herhangi bir sağlık sigortası poliçesi almadan önce ödevinizi yapın! Sağlık sigortası planınızın ne ödeyeceğini ve neyin olmayacağını bildiğinizden emin olun.
İşveren Sponsorlu Sağlık Sigortası
İşvereniniz sağlık sigortası sağlıyorsa, çeşitli sağlık sigortası planları arasından seçim yapabilirsiniz. Çoğu zaman, bu planlar bir sağlık bakım kuruluşu (HMO) veya tercih edilen bir sağlayıcı kuruluş (PPO) gibi bir tür yönetilen bakım planı içerir. Bir HMO seçerseniz, plan sadece o planın ağında bir doktor veya hastane kullanırsanız dikkatli olacaktır. Bir PPO seçerseniz, planınızı sağlık ağının planının ağına alırsanız, genellikle daha fazla ödeme yaparsınız.
Ağ dışına çıkarsanız, PPO yine de bakımınızın bir kısmını ödeyecektir, ancak daha fazla ödeme yapmanız gerekecektir.
İşvereniniz, her yıl sahip olduğunuz cepten çıkarma masraflarına bağlı olarak az ya da çok sayıda farklı sağlık planı sunabilir. Bu maliyetler, doktorunuzu her gördüğünüzde veya yıllık olarak hesaplanabilir bir reçete yazıp , sağlık sigortanız başlamadan önce her yıl başında sağlık hizmetleri için ödediğiniz miktar olan bir reçete alabilir.
Genel olarak, bir ağ sağlayıcısını kullanmanız gereken bir plan, yüksek çıkarılabilir ve yüksek kopyalar düşük primlere sahip olacaktır. Herhangi bir sağlayıcıyı kullanmanıza izin veren, daha düşük kesintilere sahip olan ve daha düşük borçlar daha yüksek primlere sahip olacak bir plan.
Genç iseniz, kronik bir hastalığınız yoksa ve sağlıklı bir yaşam tarzı sürdürüyorsanız, bakım gereksiniminiz olmadığından ve aylık primlerinizin daha az olabileceğinden yüksek kesintili ve kopuşlara sahip bir sağlık planı seçmeyi düşünebilirsiniz.
Eğer daha yaşlıysanız ve / veya diyabet gibi kronik bir rahatsızlığınız varsa, bu da birçok doktor ziyareti ve reçeteli ilaç gerektiriyorsa, düşük kesintili ve copayments ile bir sağlık planı düşünebilirsiniz. Prim payınız için her ay daha fazla ödeme yapabilirsiniz, ancak bu yıl boyunca daha az cep harçlığı ile dengelenebilir. Cepten yapılan harcamalarda ne kadar ödeme yapılabileceğini görmek için sayıları çiğneyin (çok fazla tıbbi tedaviye ihtiyacınız olacağını düşünüyorsanız, buradaki maksimum miktara dikkat edin). Birden fazla plan karşılaştırmak için toplam primler. Daha yüksek maliyetli bir planın (veya duruma bağlı olarak daha düşük maliyetli bir planın) daha iyi çalışacağını varsaymak istemezsiniz.
Sağlık planı seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için, insan kaynakları departmanınızın bir temsilcisi ile görüşün veya sağlık planı tarafından sağlanan malzemeleri okuyun. Hem siz hem de eşiniz / partneriniz sağlık sigortası sağlayan şirketler için çalışıyorsa, her şirketin ne sunduğunu karşılaştırmalı ve her iki şirketten de ihtiyaçlarınızı karşılayan bir plan seçmelisiniz. Ancak, eşinizin kendi işverenin planına erişimi varsa, ancak bunun yerine planınıza eklenmeye karar verilmişse, bazı şirketlerin ek ücret aldığını unutmayın. Burada eşler için sağlık sigortası ins ve çıkışları hakkında daha fazla .
Bireysel Sağlık Sigortası
Serbest meslek sahibi iseniz, işvereniniz yeterli sağlık sigortası sağlamıyor ya da sigortasızsınız ve devlet sağlık sigortası programına katılma hakkınız yok ise sağlık sigortanızı kendiniz satın alabilirsiniz .
Sağlık sigortasını doğrudan Anthem veya Kaiser Permanente gibi bir sağlık sigorta şirketinden, bir sigorta şirketini temsil eden bir sigorta acentesi veya eyaletinizdeki sağlık sigortası aracılığıyla alabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza uygun sağlık sigortasını bulmanıza yardımcı olabilecek sigorta acentenize danışın.
Bir sağlık planı seçerken maliyet genellikle en önemli faktör olduğundan, aşağıdaki sorulara vereceğiniz cevaplar, hangi planı satın alacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir.
- Aylık prim ne kadardır (herhangi bir uygulanabilir prim sübvansiyonundan sonra, eğer bir tanesine hak kazanıyorsanız. 2018'de, sübvansiyonlar, 48.240 $ 'a kadar olan bireylere ve 5,50 $' a kadar olan 5 kişilik bir aileye tahsis edilebilir).
- Sağlık planı başlamadan önce ne kadar ödemek zorunda kalacağım?
- Doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar için copay ne kadar?
- Bir PPO'yu seçersem, PPO'nun ağı dışındaki doktorları veya hastaneleri kullanırsam ne kadar ödemek zorunda kalacağım?
- Çok fazla bakıma ihtiyaç duyduğumda cepten ödemede en çok ne kadar ödemek zorunda kalacağım? Bu, 2018'de tek bir birey için tüm ACA uyumlu planlarda 7.350 dolar ile sınırlandırılmıştır.
- Sağlık planı kullandığım ilaçları içeren ilaç formülerine sahip mi?
- Doktorum sağlık planının sağlayıcı ağında mı?
ACA uyumlu olmayan planlara dikkat edin
Ocak 2014 ve sonrasında yürürlüğe girecek olan tüm önemli tıbbi sağlık planları, ACA ile uyumlu olmalıdır. Bu her durum için geçerlidir ve değişimin içinde satılan planlar ile sağlık sigortası şirketlerinden doğrudan satın alınan planlar için de geçerlidir.
Ancak ACA uyumlu olmayan birçok plan seçeneği vardır. Ve bazen bu planlar sorgulanabilir taktiklerle pazarlanıyor, tüketiciler gerçek sağlık sigortası aldıklarına inanıyorlar, aslında olmadıklarında.
Kısa vadeli planlara , sınırlı yardım planlarına, kaza eklerine, kritik hastalık planlarına, tıbbi indirim planlarına ya da herhangi bir uyumlu olmayan plana bakıyorsanız, iyi baskıya çok dikkat etmek istersiniz. ve aslında ne satın aldığınızı anladığınızdan emin olun. Bu planların ACA'nın temel sağlık faydalarını kapsaması gerekmediğini, önceden var olan koşulları kapsaması gerekmediğini, toplam faydalarınızı bir yıl içinde veya ömür boyu sınırlandırabileceğini ve genel olarak kapsam dışlamaların uzun bir listesini yapabileceklerini unutmayın. .
> Kaynaklar:
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. Acil Tıbbi Tedavi ve İş Yasası.
> Aileler ABD. Değişimlerdeki Medicaid, CHIP ve Sübvansiyonlar için Uygunluğun Belirlenmesi için Federal Yoksulluk İlkeleri.