Düşük Primlerin Uzun Dönemde Daha Pahalı Olmayacağından Emin Olun
Her sene, artan sağlık sigortası maliyetleri ile karşı karşıyayız. Doğru sağlık sigortası planının seçimi söz konusu olduğunda, en küçük aylık prime sahip planı seçmek çok cazip.
Bununla birlikte, en küçük aylık primlerle yapılan planlar da en yüksek cep harçlığı maliyeti olan planlardır. Ailenizin sağlığına bağlı olarak, bunlar akıllıca bir seçim olabilir ya da sizin için bir sağlık ve / veya mali felaket olabilir.
"Katastrofik" isminin, çok kötü bir şekilde hastalanmanız veya yaralanmanız halinde - felaketle sonuçlanan bir olay olması gerektiği - söz konusu olayın fahiş para miktarını ödemenize yardımcı olmak için en az bir sağlık sigortasına sahip olacağınız varsayılmaktadır. sana pahalı "Yüksek düşülebilir" ve "katastrofik" sağlık sigortası planları , aynı plan türü için iki isimdir.
İşte bu katastrofik veya yüksek indirgenebilir sigorta planlarının nasıl çalıştığına ve sizin için doğru ya da yanlış seçim olup olmadığına nasıl karar verebileceğinize dair bazı temel bilgiler.
Onlar nasıl çalışır
Yüksek bir kazanılabilir sağlık sigortası planının doğru seçim olup olmadığını anlamanın en iyi yolu, nasıl çalıştığını anlamaktır.
Bazı tanımlarla başlayalım:
- Sigorta primi aylık ödemenizdir.
- Bir sigorta şirketi herhangi bir şey ödemeden önce, kendi tıbbi bakımınız için ne kadar ödeyeceğinizdir.
- İki çeşit copay var . Birincisi, "kapıya gir" ücretine benziyor - genellikle 12 dolar ya da 25 dolar ya da bu randevuyu almak ya da o ilacı almakla ilgili olarak iki kez düşünmenizi sağlayan bir miktar. Bu, sağlık hizmetinizin ücretsiz olmadığını fark ettiğiniz anlamına gelir - bu ilk ödeme sadece ödeme sürecinin geri kalanını başlatır.
İkinci tür, aynı zamanda "madeni para" olarak da adlandırılan 80/20 gibi bir yüzde kopyasından, yani indirilemeyen sınırınızı geçtikten sonra, faturaların geri kalanının% 20'sini ödeyeceğiniz ve sigortacınızın% 80'i ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Sağlık sigortanız sizden olabildiğince fazla para toplamak ve sizin adınıza mümkün olduğunca az para ödemek ister. Kar etmek için iş yapıyorlar, bu yüzden onların formülü almak, almak, almak - ama çok fazla ödeme yapmamak.
Sorun şu ki, primleri (her ay yaptığınız ödemeler) karşılayamıyorsanız, o zaman onların sigortalarını almazsınız.
Böylece size her ay daha az prim ödeyecek ve tıbbi hizmetlere ihtiyaç duyduğunuzda cebinizden daha fazla para ödemenizi gerektiren bir seçenek sunmayı tercih ederler. Bu, belirli, çok yüksek bir eşik sağlanana kadar sizin adınıza kimseye ödeme yapmak zorunda kalmayacağı anlamına gelir.
Yani, sigorta şirketleri "risk" inizi değerlendirmenizi gerektiren çeşitli planlar hazırlar - hastalanmanız veya yaralanmanızın şansı, sigortanıza girmeniz gereken şansınız, sizin için çok fazla para ödemeniz gereken şanslar. tıbbi sorunlar.
Daha yüksek bir primle ancak daha düşük bir indirim ile düzenli bir plan, sigorta şirketine daha fazla ödeme yapacağınız ve sizin adınıza daha fazla ödeyeceğiniz anlamına gelir. Hastalanma veya incinme riskinizin her ay daha fazla ödeme yapmaya değecek kadar yüksek olduğuna karar verdiniz.
Yüksek indirilebilen ve daha düşük bir prime sahip yüksek indirgenmiş bir felaket planı, başlangıçta sigorta şirketinin sizin adınıza para ödemeye başlamadan önce çok daha fazla para ödemeniz anlamına gelir. Hastalanma veya incinme riskinizin düşük olduğuna ve sigorta için çok fazla para ödememeksizin para biriktirebileceğine karar verdiniz.
Örnekler
Düzenli bir sigorta planı , sigorta şirketine ayda 1000 dolar ödemeni isteyebilir ve düşülebilirliğiniz 500 $ 'dır.
Ödenen bu kadarını ödedikten sonra, doktora gittiğinizde ve reçete yazdığında, "Tamam hastam" - doktorunuzun ziyareti için 25 dolar ve reçeteniz için 15 dolar ödemenizi söyleyeceğiz. geri kalan." Ayın sonunda, doktoru bundan daha fazla görmüyorsanız, o ay sağlık bakımınız için size 1.040 dolara mal olur.
Yüksek bir indirim / katastrofik sigorta planı , sigorta şirketine ayda 500 dolar ödemenizi isteyebilir, ancak indireceğiniz tutar 2.500 ABD dolarıdır. Aynı senaryo - doktora gidiyorsunuz ve bir reçete yazıyor. Sadece bu sefer, ofis ziyareti için (100 $) ve uyuşturucu için (15 $) ödeme yaptınız - ama indirgenebilirliğiniz çok yüksek olduğu için, o yıl henüz harcamışsınız, bu yüzden sigorta şirketi henüz bir şey ödemeyecek sizin adınıza.
Bu aydaki toplam maliyetiniz ($ 500 premium + 100 $ + 15 $ =) 615 $.
Şimdi, bu ayda sadece bir kez doktora gitmeniz gerekiyorsa, o zaman yüksek indirilemeyen planınız sizin için daha iyi bir anlaşma oldu, çünkü daha pahalı sağlık planı için ödeme yapmış olsaydınız, o zaman 435 $ daha fazla harcamış olursunuz Katastrofik / yüksek indirgenebilir sağlık planınızla ödediğinizden daha fazla.
Ancak, oğlunuzun kaykayına düştüğünü varsayalım. Onu bayıltan bir sarsıntıya uğrar. Daha da kötüsü, kolunu üç noktaya kıstırır, bu da kolunu ayarlamak ve iğnelemek için ameliyat gerektirir. Masraf! Bu ilk kopyalar endişelerinizin en azı olacak. 2,500 dolar artı% 20 ek - potansiyel olarak binlerce dolar ödeyeceksiniz. Düzenli bir sağlık sigortası planı ile cepten çıkardığınız miktar çok daha az olacaktır.
Yüksek İndirilebilir / Katastro Bir Planın Sizin İçin Çalışacağına Nasıl Karar Verilir?
Siz ve aile üyeleriniz nispeten sağlıklıysanız ve bir yıl içinde pek çok doktor ziyareti, hastanede kalma süresi veya ilaç reçetesi gerektirmiyorsa, yüksek bir indirim planı sizin için çok işe yarayabilir.
Öte yandan, eğer siz ve aile üyeleriniz herhangi bir tıbbi sorunla karşı karşıya kalırlarsa, herhangi bir böcek ya da herhangi bir tipte kronik bir durum ortaya çıkarsa ne kadar yüksek olursa olsun, o zaman yüksek bir düşünülebilir sağlık planı muhtemelen cebinizden daha pahalıya mal olacaktır. uzun koşu.
Eğer yüksek bir indirim / katastrofik sağlık sigortası planı ihtiyaçlarınızı karşılayacağını düşünüyorsanız, o zaman bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) kullanarak daha da fazla para kazanabilirsiniz. HSA'lar, herhangi bir tıbbi harcama için ödeme yapmak için parasız, vergisiz tasarruf etmenize izin verir. Diğer indirilemeyen tasarruf hesaplarından farklı olarak, para harcamıyorsanız yılın sonunda paraya gitmez ve hayatınız boyunca herhangi bir zamanda tıbbi harcamalar için kullanılabilir. Ayrıca, taşınabilir , yani işleri değiştirebilir ya da emekli olabilirsiniz ve kaydettiğiniz para size ulaşmaya devam edecektir.