HSA'lar ve ÖSO'lar Arasında Yararlar, Ortaklıklar ve Farklılıklar
Esnek Harcama Hesapları ve Sağlık Tasarrufu Hesapları, Amerikalıların tıbbi harcamalar için kullanacakları maaş çeklerinden para ayırmayı seçebilecekleri iki fırsattır. Set -ide, paranın daha sonra kullanmanız için bir hesaba girdiği anlamına gelir. Her bir hesabın kendi yararları ve kullanım için farklı kuralları vardır. Esnek Harcama Hesapları (FSA) ve Sağlık Tasarrufu Hesapları (HSA) arasında önemli benzerlikler ve farklılıklar vardır.
ÖSO'lar ve HSA'lar Arasındaki En Büyük Benzerlik
İki hesap arasındaki en önemli ortak nokta, üzerinde gelir vergisi ödemeden önce parayı ayırmanıza izin verilmesidir. Bu para sadece "kalifikasyon masrafları" için kullanıldığında (aşağıya bakınız) o zaman bu paraya asla gelir vergisi ödemezsiniz.
Vergi öncesi ayrılan vergi sizin için büyük tasarruf sağlayabilir. Örnek: Gelir vergisi ödedikten sonra sağlık harcamaları için 500 $ harcıyorsanız, o zaman 500 $ 'lık bir başlangıç yapmak için 650 $ kazanmak zorunda kalabilirsiniz (hangi vergi kuponuna bağlı olduğunuza göre). Bir HSA veya FSA'ya, yani üzerinde vergi ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir, o zaman 500 dolar harcayabilmek için sadece 500 dolar kazanmanız gerekir. Aslında, bu parayı kazanmak için daha az çalıştınız ve sağlık maliyetiniz 150 dolar daha azdı.
FSA'lar ve HSA'lar Arasındaki En Büyük Fark
İki kıyaslandığında sık sık karışan ilk farkı not edin.
FSA bir harcama hesabıdır. Bu, bir kenara koyduğunuz parayı bir kenara ayırmanızın beklendiğini gösterir. HSA bir tasarruf hesabıdır, yani, o zamana kadar ihtiyacınız olmasa bile o parayı biriktirebilirsiniz.
Esnek Harcama Hesaplarına Genel Bakış
Esnek harcama hesabı, bir yıllık set-kenarıdır.
Belirli bir yılda her ay, önceden belirlediğiniz bir miktar para maaşınızdan düşülür ve aynı yıl içinde kullanımınız için bir hesaba konulur. Bu parayı, Dahili Gelir Hizmeti (IRS) tarafından belirlenen herhangi bir " nitelikli gider " için kullanabilirsiniz.
Nitelikli harcamalar tıbbi olabilir, fakat aynı zamanda gündüz bakımı da (çocuklar veya yaşlılar, bağımlı yetişkinler için) ilgili olabilir. IRS, FSA nitelikli sağlık harcamalarının güncel bir listesini tutar.
Bir kenara koyduğunuz parayı kullanmak için, makbuzunuzu, bu makbuzları işlemek üzere tayin edilen şirketinizdeki bir kişi için uygun bir gider için gönderirsiniz. Bu kişi daha sonra makbuzlarınızı FSA'nızı idare eden kuruma teslim eder ve bu parayı kendi hesabınızdan geri ödersiniz. Son yıllarda, bazı büyük işverenler, FSA'nıza doğrudan erişim için banka kartları vermeye başladılar, bu nedenle makbuz gönderme sürecini geçmek zorunda kalmayacaksınız.
Bir ÖSO'nun anahtarı, kullanım-it-veya-kaybettirmesidir. Bir yıl içinde ayrıldığınız para o yıl harcanmalı ya da kaybedilecek. Bu nedenle, her yıl kalifikasyon masrafları için ne kadar harcama yapacağınızı ne kadar düşündüğünüzü tahmin etmek önemlidir.
Herhangi bir hükümet programı için geçerli olduğu gibi, bir ÖAA'nın sizin için iyi bir seçim olduğundan emin olmak için ÖSO'ların kullanım kurallarına aşina olmak istersiniz.
Bir Sağlık Tasarruf Hesabı Genel Bakış
Bir sağlık tasarruf hesabı, çok yıllı, belki de hesaptan ayrılan bir ömürdür. Hesabınıza yapılan ödemeler doğrudan maaşınızdan gelebilir, işveren hesabınıza para yatırabilir ya da kendi hesabınıza para yatırabilirsiniz. Yukarıda açıklandığı gibi, bir HSA'ya kaydedilen paralar gelir vergisi değildir.
Kalifiye tıbbi masraflar için cepten ödeme yaptığınız zaman, kendinizi HSA'nızdan geri ödeyebilirsiniz. Bir ÖSO'dan farklı olarak, sadece tıbbi veya sağlıkla ilgili masraflar HSA'nızdan geri ödeme almaya hak kazanır. Parayı başka bir nedenden dolayı çıkarırsanız, vergi ve olası cezalara tabi olacaktır.
IRS, bir HSA için uygun olan tıbbi harcamaların bir listesini tutar. Bu listede ortak ödemeler, mahsup edilebilir vergiler, ilaç maliyetleri, köpekler veya gözlük gibi dayanıklı tıbbi ürünler yer almaktadır.
Bir HSA'nın en büyük faydası, paranın her zaman sizin tutmak veya kullanmaktır. Yılın sonunda gitmez. Bu vergisiz parayı 20'li yaşlardayken bir HSA'ya kaydedebilir ve 60'larınızda veya daha sonra hiç kullanmadan asla kullanamazsınız.
Böyle bir tasarruf hesabı gibi görünmekle birlikte herkes için harika bir fikir olabilir, herkesin HSA'ya sahip olmasına izin verilmez. Sadece yüksek bir kazanılabilir sağlık sigortası planına sahip olanlar, vergi avantajından yararlanmak için bir HSA kurabilirler. İndirilemeyecek kadar yüksek olması gereken kurallar ve ne kadar tasarruf edilebileceği kurallar yıldan yıla değişir.
Bir HSA kurmadan önce, bir HSA'nın nasıl çalıştığını ve bunun yüksek bir kazanılabilir sağlık sigortası planı ile nasıl eşleştirildiğini, ayrıca tasarruf ve geri ödeme için kurallar ve sınırlarla nasıl anlaşılacağını anlamak istersiniz.