Değişim seçeneklerinizi öğrenin
Kendi sağlık sigortanızı satın alırsanız, yaşadığınız yere bağlı olarak standartlaştırılmış planları duymuş olabilirsiniz. Devlet sağlık sigortası borsalarının bir kısmı zaten bir dereceye kadar standartlaştırılmış planlar sunuyor. Ancak açık kayıt 1 Kasım'da başladığında, standartlaştırılmış planlar ilk defa "Basit Seçim" planlarının ilk yayınlandığı federal dönemdeki değişimi kullanan eyaletlerde sunulacak.
Standardizasyon Nasıl Çalışır?
Standartlaştırmayı planla, onun gibi bir şey. Kılavuzlar, spesifik kapsama ayrıntıları açısından düzenlenmiştir ve tüm standartlaştırılmış planlar, planın bu yönleri için aynı kapsamı sunmalıdır.
Healthcare.gov, katılımın en azından başlangıçta isteğe bağlı olmasına rağmen, 2017 için standartlaştırılmış planlar hazırlıyor. Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı 2017 Yılı Fayda ve Ödeme Parametrelerini yayınladığında, taşıyıcıların sunabileceği altı standartlaştırılmış plan tasarımının ayrıntılarını ortaya koydular (ayrıntılar, Ödeme ve Ödeme Parametrelerinin 309. sayfasında yer almaktadır ). HHS, mümkün olduğunca, 2015'te sunulan planlara benzer standartlaştırılmış plan tasarımlarını sürdürmek için çalıştı.
Federal olarak kolaylaştırılan değişimi (yani Healthcare.gov) kullanan taşıyıcılar için, bronz, gümüş ve altın metal seviyelerinin her biri için standartlaştırılmış bir plan seçeneği ve ayrıca insanlar için gümüş seviyesinde üç farklı standartlaştırılmış plan tasarımı olacaktır. Maliyet paylaşımı sübvansiyonlarına hak kazanın .
HSA onaylı planlar mevcut olacak standartlaştırılmamış planlar arasında satın alınmaya devam etse de, federal dönemdeki değişim 2017'de standartlaştırılmış bir HSA-nitelikli plan tasarımına sahip olmayacaktır.
Standartlaştırılmış Basit Seçim planları için, kapsamın pek çok yönü, sağlık sigortası taşıyıcısının planı sunmasından bağımsız olarak aynı olacaktır.
Örneğin, federal dönemde yapılan tüm takas planlarındaki standartlaştırılmış gümüş planlar 3.500 $ düşebilir, 30 $ 'lık birinci basamak bakım ziyareti copay'ları ve jenerik / tercih edilen marka adı / tercih edilmeyen marka adı ilaçları için 15 $ / 50 $ / 100 $' luk paya sahip olacaktır (özel ilaçlar için teminatlar) standart gümüş planlar için yüzde 40 olacaktır.
Tüketiciler Healthcare.gov'a bu sonbaharda giriş yaptığında ( açık kayıt 1 Kasım'da başlar ), mevcut seçenekler arasında belirgin bir şekilde gösterilen Basit Seçim planlarını görecekler; değişim, insanların hangi planların standartlaştırıldığını ve hangilerinin bulunmadığını belirlemesini kolaylaştırmayı taahhüt etmiştir.
Standartlaştırılmış Planlar Birbirinden Nasıl Farklı?
Her ne kadar standartlaştırılmış planlar, elmalar arası elmalar karşılaştırmasını daha kolay hale getirse de, hala plan detaylarına dikkat etmelisiniz. Planlar, standart planlama ilkeleriyle özel olarak ele alınmayan alanlarda birbirinden farklı olabilir. Sağlayıcı ağları ve formüller (kaplı uyuşturucu listeleri) ayrıca bir plandan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterecektir.
Bu yüzden, reçeteli ilaçlar için cebinde aynı maliyetlere sahip olan üç standart gümüş planı karşılaştırıyor olsanız da, ihtiyacınız olan belirli bir ilacı karşılayıp karşılamadıklarını belirlemek için her şirkete ait formülere bakmanız gerekir. Yani, hangi reçete katmanı geçerlidir.
Healthcare.gov'un 2017 için çıkardığı Simple Choice planları için, plan başına yalnızca bir sağlayıcı ağına izin verilir, bu nedenle standartlaştırılmış seçenekler arasında kademeli ağ planları olmayacaktır. Ancak ağların kendileri bir plandan diğerine farklılık gösterecek.
Sağlık Planları Zaten Standardize Edilmedi mi?
Uygun fiyatlı Bakım Yasası, sağlık planları için metal düzey sınıflandırmalarının getirilmesiyle, halihazırda bireysel sağlık sigortası piyasasına belirli bir dereceye kadar standardizasyon getirmiştir. Ocak 2014 ve sonrasında geçerli olan tüm bireysel sağlık sigortası planları - borsalar dışında satılan planlar dahil olmak üzere - ya metal seviyesinde bir sınıflandırmaya sığdırmak veya felaket planıdır .
Yeni sağlık planlarının tümü bronz, gümüş, altın, platin ya da felaket olduğu için, tüketicilerin elmaları elmaları ile karşılaştırmasından 2014 öncesine kıyasla daha kolay. Ama metal seviyesi sınıflamaları, aktüeryal değere (AV) göre belirlenir. planın Ve bu, bireysel tüketiciler için çok şey ifade eden bir ölçü değildir. Bronz planların AV'sı yüzde 60'tır (aslında yüzde 58 ile yüzde 62 arasında bir aralık, tüm sınıflandırma seviyeleri için +/- 2 puan aralığı geçerlidir), gümüş planları yüzde 70 AV, altın planları ise AV Yüzde 80 ve platin planlarında yüzde 90 AV var.
Dolayısıyla, bir gümüş planın, tüm standart nüfus için toplam sağlık bakım maliyetlerinin yaklaşık yüzde 70'ini ödemesi beklenebilir. Ancak bu, yılda çok az sağlık harcaması yapanların yanı sıra, yılda milyon dolar değerinde bakıma ihtiyaç duyan insanlarla birlikte bir ortalama.
Çok az sağlık harcaması yapan kişi, plan yapısına bağlı olarak yıl boyunca kendi bakımının çoğunu veya tamamını ödeyebilir (yani, eğer 3,000 dolar indirilebiliyorsa ve sadece indirilemez olanın yerine 1000 dolar değerinde sağlık hizmeti kullanıyorsa) d tam maliyetini kendisi ödemek). Öte yandan, sağlık harcamaları yıl içinde bir milyon dolara ulaşan bir kişi sadece kendi maliyetinin çok küçük bir kısmını ödeyecektir, çünkü sağlık planı cepten çıkardığı maksimum değerin üzerine çıktıktan sonra maliyetinin% 100'ünü ödeyecektir. Onun planı.
Aynı metal seviyesindeki planlar kabaca aynı AV'ye sahip olsa da, kapsama özellikleri bir plandan diğerine önemli ölçüde değişebilir. Örneğin, 1.500 $ ila 4.500 $ arasında değişen kesintili gümüş planları görmek yaygındır. Bazıları ise ofis ziyaretleri için copays vardır . Bazıları cepten daha yüksek maruz kalma oranına sahipken, diğerleri cepten daha az kapağa sahipler. Kısacası, bir planın bir AV seviyesine, metal seviye planları için belirlenen aralıklardan birinde ulaşabileceği birçok farklı yol vardır.
Dolayısıyla, aramalarını tek bir metal seviyesine daraltan tüketiciler, hepsinin benzer genel değer sunduğu planları karşılaştırıyor olsalar da, özellikle, plan karşılaştırma sürecinin, özellikle değişime katılan çok sayıda sağlık sigortası taşıyıcısına sahip olan devletlerde ezici olabileceğini görebiliyorlar.
Standartlaştırılmış plan tasarımlarının tanıtımı, plan karşılaştırma sürecini daha sezgisel hale getirme çabasıdır ve ayrımcı plan tasarımlarının yaygınlığını azaltmaya da yardımcı olabilir.
Zaten Standartlaşmış Planları Olan Devletler
Bazı eyaletler zaten borsalarında standartlaşmış planlara sahipler. Plan tasarımları eyaletten eyalete değişmektedir, ancak genel odak, belirli bir kapsama seviyesinde tüm standartlaştırılmış planlara denk düşen mahsupların, copların, bozuk paranın ve toplam cebri maliyetlerin tutulmasıdır. Örneğin, Oregon'daki tüm standart gümüş planlar, 2017'de 2.500 $ ve 35 $ 'lık birincil bakım ofisi ziyareti yapan copay'lar için 2.500 $' lık kesinti yapabilir.
Standartlaştırılmış plan tasarımlarının birçoğu, indirilemeye doğru uygulamak yerine, polikliniklerle ayakta tedaviyi kapsamaktadır. Standartlaştırılmış plan tasarıma sahip çoğu devlet, aynı zamanda taşıyıcıların standartlaştırılmamış planlar sunmasına da izin verir:
- Kaliforniya'da , değişim sadece standartlaştırılmış planlar sunmalarına izin veriyor.Geçilen Kaliforniya - devlet tarafından uygulanan değişim - standartlaştırılmamış planların satılmasına izin vermiyor ve Sağlık Hizmetlerini kullanan eyaletlerde standartlaştırılmış planların uygulanmasına destek olarak çok fazla .gov kendi exchange'lerini çalıştırmak yerine.
- New York , sigorta şirketlerinin aynı zamanda en fazla üç standartlaştırılmamış plan sunmasına izin verilmesine rağmen, sağlık sigortacılarının her bir metal seviyesinde en az bir standart plan sunmasını şart koşuyor. New York Eyaleti Sağlık Bakanlığı'na 2015 yılında kayıt yaptıranların yüzde 61'i standart planlar seçti.
- Massachusetts , 2010 yılında standartlaştırılmış bireysel sağlık sigortası planlarını uygulamaya koydu ve devlet sağlık kuruluşu Massachusetts Health Connector aracılığıyla erişilebilir olmaya devam ediyor. Ancak Massachusetts alışverişinde plan satan taşıyıcılar standartlaştırılmamış planlar sunma seçeneğine de sahipler.
- Columbia Bölgesi'nde , değişim - DC Sağlık Bağlantısı - 2016'da standartlaştırılmış planları uygulamaya koydu , ancak taşıyıcılar standartlaştırılmamış planlar sunmak için oldukça esnek. Değişim, standartlaştırılmış planın, taşıyıcının planlarını sunduğu herhangi bir metal seviyesinde sunması için sadece bir taşıyıcıya ihtiyaç duyar.
- Connecticut 'un değişimi - Access Health CT - taşıyıcıların en az bir standartlaştırılmış altın plan sunmasını, en az bir standartlaştırılmış gümüş planın (ki bu da en düşük maliyetli gümüş planın olması gerekir) ve en az iki standart bronz planın, bunların HSA uyumlu olması gerekir. Taşıyıcıların standartlaştırılmış planları için kapı bekçisi gereklerini yerine getirmelerine izin verilmez; Kayıtlı kişilerin, birinci basamak hekimine başvurmadan uzmanları ziyaret etmelerine izin verilmelidir. Taşıyıcılar standartlaştırılmış plan gerekliliklerini karşıladıkları sürece, aynı zamanda iki standartlaştırılmamış platin planı ve her bronz, gümüş ve altın kategorisinde en fazla üç standartlaştırılmış plan sunabilirler.
- Oregon başlangıçta tamamen devlet tarafından işletilen bir takas vardı, ancak şimdi Healthcare.gov'u kayıt platformu olarak kullanıyor. Devlet, bronz, gümüş ve altın kategorilerinde standartlaştırılmış planlar oluşturdu, ancak borsada yer alan sigortacılar, her iki kapsama alanında da iki standart olmayan plan ve iki "yenilikçi" plan sunabilirler.
- Vermont'un devlet tarafından işletilen değişimi, Vermont Health Connect, standartlaştırılmış bronz, gümüş, altın ve platin planlarına ek olarak, HSA uyumlu olan bronz ve gümüş seviyesinde ek standartlaştırılmış planlar da sunuyor. Devletin değişimindeki iki taşıyıcı da standartlaştırılmamış plan seçenekleri sunuyor.
HHS, 2017'de taşıyıcılar ve tüketiciler için isteğe bağlı olarak çok fazla standartlaştırılmış plan yapıyor. Basit Seçim planlarının ne kadar iyi alındığına bağlı olarak, gelecekte federal bir değişim için zorunlu hale gelebilirler.
Bazı eleştirmenler, standartlaştırılmış planların sağlık sigortası piyasasında yeniliği engellediğini öne sürse de, zorunlu standartlaştırılmış planlara sahip olan devlete ait borsaların hemen hemen hepsinin, taşıyıcıların standartlaştırılmamış planlar satmasına izin verdiğine dikkat çekiyor.
> Kaynaklar:
> Bireysel ve / veya Küçük İş Sağlığı Seçenekleri Programlarına (MAĞAZA) Hizmet Alanlarına Katılım İçin Sağlık Planına Katılım Sağlayan Sağlık CT , Plan Yılı 2016 .
> Kapalı Kaliforniya, Sağlık Sigorta Şirketleri ve 2016 için Plan Oranları .
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü, Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2017 Yılı için Ödeme ve Ödeme Parametreleri Bildirimi https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> New York Sağlık Durumu, Sigortacı Sertifikasyonu ve 2016 Yılı Katılım Belgesi için Davet ve İhtiyaçlar .
> Oregon Regülasyonu, Mali Düzenlemeler, Oregon Standart Sağlık Planları, Kapsam Özeti.