Aile Planından Çıkarılabilir Çalışmalar, Diğer Plan Türleriyle Daha Fazla Bir HDHP ile Çalışıyor
Ailenizin sağlık sigortası yüksek indirilemeyen bir sağlık planı ise, ailenizden düşülebilir başka sağlık sigortanız olduğunda yaptığınızdan farklı çalışabilir. Ailenin indirilemeyen bir sağlık planında (HDHP) nasıl çalıştığını tam olarak anlamıyorsanız, şaşırabilirsiniz. Sağlık sigortanız sandığınız zaman fayda sağlamaya başlamayabilir, ya da bir aile üyesi beklediğinizden daha fazla ödeme yapmak zorunda kalabilir.
İndirilemeyen şeylerin temelleri konusunda tam olarak net değilseniz, buna neyin itiraf edildiğini ve düşüldükten sonra ne yaptığınızı öğrenirseniz, “ Sağlık Sigortası İndirilebilir - Ne Olduğunu ve Nasıl Çalıştığını ” okuyun. Daha ileri. Bir HDHP'nin ailesinden indirilebilmesinin normdan nasıl farklı olduğunu anlayabilmeniz için önce bu temelden çıkarılabilirlik anlayışına ihtiyacınız olacak.
İndirilebilir Bir Sağlık Planında Bir Aile İndirilebilir Nasıl Çalışır?
Bir HDHP'de aile kapsamı ile, ailenin herhangi bir üyesi için tüm aile indirimi ödenene kadar ya da tedavi gören aile üyesi yılda izin verilen maksimum cep-dışı sınırını karşılayana kadar sağlık planı faydaları başlamaz. (2017 yılında bu limit 7,150 $; 2018'de 7,350 $). Tek bir aile üyesinin, cepten bağımsız maksimumdan daha fazla zorlanmasına engel olan kısıtlama 2016 için uygulanmış ve aşağıda açıklanmıştır.
Her aile üyesi sağlık harcamalarına maruz kaldıkça, bu harcamalara karşı ödedikleri miktar ailenin indirilemesine karşı kredilendirilir. Bu harcamalar, aileye indirilemediğinde, HDHP kapsamı, ailenin her bir üyesi için sağlık giderlerinin maliyetini paylaşır ve payını ödemeye başlar.
Bir HDHP'de, indirilemeyen aile iki farklı şekilde karşılanabilir:
- Bir aile üyesinin yüksek sağlık harcamaları vardır. Bu sağlık giderlerini ödeyerek, ailenin tamamı için aileden indirilebilen ve teminat alanlara ulaşır. Ancak, aile indirilemezse, tek bir birey için izin verilen maksimum cepten daha yüksekse, fahiş bir şekilde düşülmemiş olsa bile, sınırın karşılanması durumunda ailenin tek bir üyesi için faydalar devreye girer.
- Birçok farklı aile üyesinin daha küçük sağlık harcamaları vardır. Ailenin indirdiği bu küçük harcamalar, aileden indirilebilecek tutarlara ulaştığında, düşülebilir aile karşılanır.
HDHP Olmayan Bir Planda Ailenin Farkından Nasıl Düşebilir?
Daha geleneksel bir sağlık planı türünde, her aile üyesinin bireysel olarak indirilebileceği ve bir bütün olarak ailenin bir aile indirilemediği görülmektedir. Bireysel mahsuplara yönelik her şey de düşülebilir aileye yatırılır.
HDHP olmayan sağlık planlarının aile içindeki belirli bir birey için fayda sağlamaya başlayacağı iki yol vardır.
- Bireyin kendi kişisel haklarından mahrum kalması durumunda, sağlık planı faydalanmaya başlar ve yalnızca bu birey için sağlık giderlerini ödemeye başlar, ancak diğer aile fertleri için değil.
- Ailenin indirilememesi durumunda, sağlık planı, her bir birey için, kendi mahsup giderlerini yerine getirip getirmediklerine bakılmaksızın, ailenin yararına fayda sağlar.
Bir ailenin indirilememesinin HDHP planlarında nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi alabilirsiniz: “ Bir Aile Nasıl İndirilebilir ?”.
Geleneksel sağlık sigortası sigortasızlık sistemi ile bir HDHP sağlık planından düşülebilen aile arasındaki fark , bireysel HDDP kapsamındaki indirilemeyen giderlerin ortadan kaldırılmasıdır . HDHP sağlık planının, herhangi bir aile üyesi için fayda sağlamaya başlamanın tek bir yolu vardır: düşülebilir aile karşılandı. Ancak, 2016 yılında yürürlüğe giren yeni kurallar uyarınca, aile indirilememiş olsa bile, o yılın cepten kalma sınırını karşıladığında, ailenin her bir ferdi için faydalar başlayacaktır.
Aksine, HDHP olmayan bir planla, aile indirilemeyen aile, tek bir aile üyesinin sağlık giderlerinden karşılanamaz. Aileden düşülebilir olmak için çeşitli aile bireylerinin katma değerli katkılarını bir araya getirir.
Kurallar 2016'da Değiştirildi
Sağlık ve İnsan Hizmetleri Dairesi, doldurulamaz bir şekilde sağlık sigortası olmayan sağlık planları için kuralları hafifçe değiştirdi. Bu, çoğu aile HDHP sağlık planını etkiler. Eklenen kırışıklık şu şekildedir: Bir sağlık planı, herhangi bir bireyin, bireysel bir haktan mahrum bırakılabiliyorsa bile, tek tek kapsama için cebin dışı maksimum federal sınırından daha yüksek olan bir kesinti ödeme yapmasını gerektiremez. 2016 için, bir bireye ait cep telefonu dışı maksimum 6,850 $ ile sınırlıdır.
Örnek: 2016 aile planınız için indirilebilecek toplam tutarın 12.000 ABD doları olduğunu varsayalım. Herhangi bir aile ferdi, maaştan indirilebilecek tutarın 6,850 dolarını ödediğinde, o şahsa ait teminat, copay veya madeni para gibi daha fazla maliyet paylaşımı gerektirmeksizin baş vurmak zorundadır. Bu kişinin kapsama alanı, bir birey için artık cepten çıkma sınırına ulaştığı için devreye giriyor. Bununla birlikte, ailenizin diğer üyeleri için kapsama, ailenin bütününden indirilemeyen tümüyle karşılanana kadar hâlâ başlamamaktadır.
Sağlık sigortası planınız 2016'da yenilenir gerçekleşmez, kurallara uyum bu şekilde gerçekleşir. O zamana kadar, sağlık planınız muhtemelen eski kuralları izler. Hükümet, enflasyonu hesaplamak için her yıl cepten alınan maksimum tutarı üst sınırda tutar.
Ailenizin Hangi Şekilde İndirilebileceğini Nasıl Biliyorsunuz?
HDHP'lerin çoğu, bireysel olarak mahsup edilemeyen ve aileden indirilemeyen aile gelene kadar ailenin yararına faydası olmayan aile indirimi sistemini kullanır. Bu bir indirilemeyen bir toplam olarak bilinir .
Fakat yine de, bu artık ailenin indirilemesinin söz konusu yılda bireysel kapsama için azami cepten kalma limitinden daha yüksek veya daha düşük olmasına bağlı. Örneğin, bir ailenin HDHP'sinin 6.000 $ 'lık bir aileden düşülebilir olması durumunda, bir aile üyesinin 2017 yılında tamamen indirilemeyen bir tutarı karşılaması istenebilir. Ancak, aile indirilemeyen tutar 10.000 TL ise, tek bir aile üyesi kapsamadan önce 7,150 dolardan fazla harcama yapmak zorunda kalmaz. Henüz karşılanmayan aile düşkünlüğüne rağmen, bu kişi için başlayacaktı. Bu yeni kuralın ailenizin kapsama alanıyla ilgili bir şey değiştirip değiştirmediği, ne kadar yüksek olduğunun ne kadar olduğuna bağlıdır.
HDHP olmayan sağlık planlarının çoğu, aileden indirilemeyen bireyler karşılanmadan önce, bireysel olarak indirilebilen bireyler için faydaların başladığı sistemi kullanır. Bu gömülü bir düşülebilir olarak bilinir. Bu terimi, daha büyük bir aile için indirilebilen birkaç bireysel mahsup olarak düşünürseniz hatırlayabilirsiniz.
Sağlık planınızın edebiyatı, ailenizin nasıl indirilebileceğini size anlatmalıdır. Örnekler kullanabilir, veya indirilemeyen veya toplu olarak indirilebilen toplamları kullanabilir. Açık değilse, sağlık planını arayın ve sorunuz ya da iş temelli sağlık sigortasıysa, çalışanlara sağlanan yardım departmanına danışın.
HDHP Yararları ve Kapsama Özeti, hem bir indirilebilen tutarı hem de bir aile için düşülebilir tutarı listeliyorsa, bunun yalnızca yerleşik bir indirilemez sistem kullandığını düşünmeyin. Tek bir indirilemeyen şey, bir aile politikasında bireyler için değil, tüm bir aileyi kaydettiren bireyler için olabilir.
Hangisi Daha İyi, Bir Toplam İndirilebilir veya Gömülü Bir İndirilebilir mi?
Genel bir kural olarak, tüm aile düşkünleri karşılanmadan önce, bazı aile üyeleri için sağlık sigortası başladığı için, tümleşik mahsuplar aileden cepten tasarruf etme hakkına sahiptir. Bu, sağlık sigortasından yararlananların, aile fertlerinden düşülebilen bir ailenin HDHP yöntemini kullanmaya başlamış olduklarından daha düşük bir aile katkısı ile daha çabuk başlatılmasıyla sonuçlanan en ağır aile fertleriyle sonuçlanır.
Bununla birlikte, her ailenin bireysel üyelerinin sağlık hizmetlerini nasıl kullandıkları benzersizdir. Ailenizin sağlık sigortası kullanım alışkanlıklarına göre hangi sistemin daha iyi çalıştığını yargıla.
Dikkat Edin - Tüm Yüksek İndirilemeyen Planlar HDHP'lerdir
Yüksek bir indirim hakkınız olduğu için, yüksek düzeyde düşülebilir bir sağlık planına sahip olmanız gerektiğini varsayalım. Bir HDHP, sadece gerçekten büyük bir kesinti ile herhangi bir eski planı değil, belirli bir sağlık sigortası türüdür ( HSA-nitelikli ). HDHP'ler vergiden yana bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na katılmaya hak kazandığından, onları HDHP olmayan planlardan ayıran başka özel kurallara sahiptir. Bir HDHP PPO veya bir HDHP EPO'nuz olsa da, HDHP'yi sadece büyük indirilemeyen bir özellik haline getiren tüm özel düzenlemelere uymaya devam edecektir.
Planınız gerçekten bir HDHP ise, sağlık planı literatürünüz bunu bir HDHP ya da yüksek bir düşülebilir sağlık planı olarak belirtmelidir. Ek olarak, sağlık sigortanızı bir HSA ile birleştirmeye referans verebilir.
Katastrofik Sağlık Kapsama Vs HDHP - Aynı Şey Anymore Değil
> Kaynaklar:
> Federal Kayıt. Sağlık ve insan hizmetleri bölümü. 2016 Yılı Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi. 27 Şubat 2015.
> Federal Kayıt. Sağlık ve insan hizmetleri bölümü. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2017 Yılı için Ödeme ve Ödeme Parametreleri Bildirimi. 8 Mart 2016.
> Federal Kayıt. Sağlık ve insan hizmetleri bölümü. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, 2018 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi. 22 Aralık 2016.