Gömülü bir düşülebilir aile sigortası poliçesinde bireysel ve aile indirimlerini birleştiren bir sistemdir. Yüksek indirilemeyen sağlık planları genellikle toplu olarak tümden düşülebilir kazançları kullanır, ancak gömülü hakedişler, birden fazla aile üyesi bir plana birlikte kaydedildiğinde diğer tüm planlar için yaygındır.
Bir sağlık planı, mahsup edilebilir mahsuplara sahip olduğunda, bu, bir ailenin tek bir üyesinin, kazandıktan sonra indirilemeyen faydalar için tümüyle indirilebilen aileyi karşılaması gerekmediği anlamına gelir.
Bunun yerine, kişiden indirilemeyen faydalar, kapsama bir aile planında olsa bile, bireysel olarak indirilemeyen biriyle karşılaşır ulaşmaz başlayacaktır.
2016'dan bu yana, bir plandaki herhangi bir kişinin yıl içinde cepten yapılan harcamalarda ödeme yapması gereken toplam cepten harcamaya uygulanan yeni kurallar vardır. Toplam tutarsızlıklara izin verilir, ancak tüm aile planlarının tek tek cepten olmayan maksimum değerlere sahip olması gerekir. Bu, 2017 yılında, hiçbir ailenin bir üyesinin yıl içinde (ağ içinde) cepten çıkarma masrafları için 7,150 dolardan fazla ödeme yapması gerekmediği anlamına gelir. 2018 için üst sınır 7,350 $ 'a çıkmaktadır, ancak birçok plan yasaların izin verdiği maksimum miktardan daha düşük olan cepten kalma limitlerine sahip olmaya devam edecektir.
Gömülü Bir İndirilebilir Çalışma Nasıl?
Gömülü bir şekilde indirilebilen sağlık planınız, her aile üyesi için iki farklı sağlık sigortası mahsubunu izleyecektir: bireysel düşülebilir ve aile düşülebilir.
İndirilemeyen aile genellikle indirilemeyen iki kat daha yüksektir. Bir aile üyesinin bir sağlık gideri olduğu zaman, bireysel olarak indirilemeyen parasına karşı ödediği para da düşülebilir aileye aktarılır.
Kapsamın devreye girmesinin iki yolu vardır ve sağlık planı herhangi bir aile üyesinin sağlık harcamaları için ödeme yapmaya başlayacaktır:
- Aile üyesi, bireysel olarak indirilebilen biriyle tanıştığı kadar kişisel sağlık bakım masraflarına sahiptir. Bu durumda sağlık planı, bu kişinin masrafları için ödeme yapmaya başlar, ancak diğer aile bireylerinin sağlık giderlerini karşılamaz ( belirli koruyucu bakımlar gibi sayılmadığı sürece veya sayılmaktan ziyade bir copay ile kapsanan muameleler hariç) düşülene doğru).
- Birbirinden farklı aile fertlerinin her biri, ayrı ayrı düşünüldüğünde, ödenen ailenin indirilemeyen bir araya getirildiği kadar ödenmiştir. Bu durumda, sağlık planı, tüm aile için sağlık giderlerini ödemeye başlar;
Gömülü Bir Ailenin İndirgenebileceği Artıları ve Eksileri
Katıştırılmış bir aileden indirilemeyen sorun, ailenin karşılayabileceği ve ailenizin tamamının kapsama alabilmesinin tek yolunun, birkaç aile üyesinin bireysel olarak indirilebilen giderlerini bir araya getirmesidir. (Bu bir toplam indirilebilirlik için geçerli değildir.)
Gömülü bir düşülme ile, tek bir aile üyesi çok yüksek sağlık harcamalarına sahip olsa bile, bu harcamalar tek başına aileyi karşılayabilmeleri için yeterli olmayacaktır.
Niye ya? Çünkü bu birey, indirdiği küçük bir şahsın indirdiği andan itibaren, sağlık sigortası yardımları işe başlar ve ödeme yapmaya başlar. Daha sonra, copay veya madeni para gibi başka türde bir maliyet paylaşımını ödemek zorunda kalabilir , ancak diğer cepten yapılan harcamalar, aileye karşı indirilemez. Sadece kendi indirilebileceği paraya karşı ödediği para, indirilemeyen aileye yatırılır. Bireysel olarak düşülebilir aile indirilemeyen miktardan daha küçük olduğu için, ailedeki bir birey, tüm ailenin düşünülebilmesi olasılığını kendisi karşılayamaz.
Bu, ailenin en az bir üyesinin aynı zamanda, aile tarafından düşürülmesi düşünülen aile için düşüldükten sonra ailenin tüm kapsanan üyeleri için indirilmesi gereken indirilmiş faydalar için düşünülebilir biriyle de karşı karşıya olması gerektiği anlamına gelir.
Atanmış bir ailenin düşülebilir olması, indirilemeyen sağlık sigortası yardımlarının ailenin en ağır üyeleri için diğer aile üyelerine göre daha erken başlamasıdır. Bu hasta aile fertlerinin daha yüksek sağlık harcamalarına sahip olmaları nedeniyle, planın toplamı düşüldükten sonra kendilerinden daha erken düşülmelerine ve sağlık sigortasının sağlık harcamalarının tamamının veya birçoğunun ödemesine başlanır. Sigorta tazminatlarının karşılanması ve aile indirimi sağlanmadan önce ödemeye başlamasıyla birlikte tümleşik indirilebilen sistem sayesinde.
2016 yılında yürürlüğe giren değişiklikler
Yukarıdakilerin tümü hala geçerlidir, ancak yeni gereksinimin sınırları içinde, hiçbir kişinin o yıl için izin verilen azami cepten daha yüksek bir bedel karşılığında (şebeke içi) daha fazla ödeme yapması gerekmediği kabul edilmektedir. 2016 için 6.850 dolar, 2017 için 7,150 dolar ve 2018 için 7,350 dolardı.
Örneğin, 2016'dan önce, tümden indirilemez veya cepten çıkarılmış maksimum değere sahip olmayan bir sağlık planına sahip olmak mümkündü. Planın 10.000 $ 'lık bir aile düşkünlüğü olduğunu ve bundan sonra yüzde 100'lük bir kapsama sahip olduğunu varsayalım ( bu tür bir plan tasarımı sadece HDHP'lerde yaygındı ). Ailenin tek bir üyesi, yıl içinde sağlık harcamalarına katlandıysa, teminatın devreye girmesinden önce 10.000 dolar ödemek zorunda kalacaktı. Bu tür bir plan tasarımına artık izin verilmiyor çünkü cepten çıkma masraflarının sınırlanması gerekiyordu. 2017 yılında 7,150 dolar. Planın 10.000 $ 'dan düşülebilir bir aile olabileceğini, ancak birden fazla kişinin bu indirilemeye ulaşmak için sağlık harcamalarına katlanmak zorunda kalabileceğini söyledi.
> Kaynaklar:
> Sağlık ve Humana Hizmetleri Bölümü. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, HHS 2015 için Fayda ve Ödeme Parametreleri Bildirimi. Şubat 2015
> Sağlık ve İnsani Hizmetler Bölümü. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası, HHS, 2018 Yılı için Fayda ve Ödeme Parametreleri, Özel Kayıt Dönemlerinde Değişiklikler ve Tüketici Tarafından Yönetilen ve Yönlendirilen Program . Aralık 2016