Sağlık Sigortasına Büyük Bir Katkı Olabilirler, Ama Birine İhtiyacınız Olamaz
Ek sigorta, normal sigortanızın kapsamadığı servisler ve cepten yapılan harcamalar için ödeme yapmanıza yardımcı olacak ek veya ek bir sigortadır.
Bazı ek sigorta planları kesinti, koparma ve bozuk para gibi cepten yapılan tıbbi harcamalar için ödeme yapar. Diğer ek planlar, size belirli bir süre boyunca ödenen veya tek bir toplu ödeme karşılığında size verilmiş bir nakit para yardımı sağlayabilir.
Nakit, sağlık sigortanız ile ilgili kayıp maaşları, ulaşımları karşılamak veya hastalık veya yaralanmadan ötürü yiyecek, ilaç ve diğer beklenmedik masrafları ödemek için kullanılabilir.
Bir Mike Tip: Ek sigorta sadece bu - bir ek veya eklenti. Düzenli sağlık sigortasının yerine geçmez!
Medigap - Medicare Ek Sigorta
En yaygın takviye sigortası tiplerinden biri, Medicap'tır (Medigap planları Medicare Advantage planlarıyla eşleştirilemez).
Orijinal Medicare ( Kısım A Hastane Sigortası ve Kısım B Sağlık Sigortasını da içerir ), sağlık hizmetleri ve tıbbi malzemelerin çoğuna değil, fakat buna karşılık gelir. Orijinal Medicare'de (örneğin, kopyalar, madeni paralar ve mahsup giderler dahil) “boşluklar” kapsamında maruz kaldığınız cepten aldığınız masrafların bir kısmını veya tümünü karşılamak için ek bir sigorta poliçesi satın alabilirsiniz.
Bunlar, özellikle hastanede ya da kalifiye bakım evleri servislerine ihtiyaç duyduğunuzda, bir çok cepten harcama ekleyebilir.
Ve Medigap planı olmayan (Medicare Advantage planlarının ve 65 yaşın altındaki kişiler için özel sigortanın aksine, cepten çıkardığınız masrafların ne kadar yüksek olduğu Medicare kapsamında olabilirsiniz). cepten pozlama ).
Genel olarak, Medigap sadece Medicare tarafından kapsanan servisler için cepten çıkarma masraflarını karşılar (diğer bir deyişle Medicare'in hiçbir şekilde karşı koymadığı şeyler için ödeme yapmaz), ancak bazı Medigap politikaları da ödeyecektir. Medicare tarafından aksi belirtilmedikçe ABD dışındaki belirli sağlık hizmetleri için. Orijinal Medicare (A ve B Bölümü) 'nde kayıtlıysanız ve bir Medigap politikanız varsa, ilk Medicare, sağlık sigortanızın masrafları için Medicare onaylı miktarlarını paylaşır. Daha sonra Medigap politikanız maliyetin payını öder.
Şu anda Medicare hizmetleri için cepten harcamaların tamamını kapsayacak Medigap planları mevcut, ancak Medicare Access ve 2015 CHIP Reauthorization Act (MACRA) nedeniyle bu planlar 2020 itibariyle artık satışa çıkmayacak. . 2020 itibariyle, Medicare B Kısmı'nı indirilemeyen Medigap planları mevcut olmayacak.
Şu anda, Medigap Planları C ve F, indirilemeyen B Kısmı kapsamını kapsamaktadır. 2019 yılı sonu itibariyle bu Medicaid planlarına sahip olan kişilerin kendilerini korumalarına izin verilecek, ancak yeni kayıt yapanların bunları 2020 veya daha ileri bir tarihte satın almalarına izin verilmeyecek. Medicare Bölüm B'nin indirilememesi 2018'de 183 $; Genellikle her yıl biraz artar.
En yaygın ek sigorta çeşitleri
Medigap politikalarının yanı sıra, ABD'de diğer üç tip ek sağlık sigortası da yaygın olarak satılmaktadır. Bu ek politikalar, işvereninizden gönüllü olarak alınabilir veya doğrudan bir sigorta şirketinden satın alabilirsiniz.
Kritik Hastalık Sigortası
Kritik hastalık sigortası (hastalığa özgü sigorta olarak da bilinir), kanser gibi ciddi bir hastalığın mali yükünü hafifletmeyi amaçlamaktadır. Bu politikalar, hastalığınızla ilgili ek maliyetler için ödeme yapmanıza yardımcı olacak, ancak düzenli sağlık planınız veya engellilik teminatınızın kapsamına girmeyen bir toplu nakit parası sağlayabilir.
Belirli bir politikaya bağlı olarak, kapsam aşağıdakiler için kullanılabilir:
- muafiyetler
- ağ dışı uzmanları
- tedavi evden uzakta olduğunda seyahat ve konaklama
- genellikle kanser tedavisi ile ilgili deneysel tedavi
- çocuk bakımı ve ev yardımı
- Araba ödemeniz, elektrik faturalarınız ve yiyecekleriniz gibi normal yaşam harcamaları
Yanlışlıkla Ölüm Politikaları
Kaza Sonucu Ölüm ve Parçalanma Sigortası (AD & D) ve Kaza Sağlık Sigortası da dahil olmak üzere iki tür kaza politikası vardır. Bunlar genellikle bir araya getirilir ve birlikte satılır. Yerel sigorta düzenlemeleri nedeniyle faydalar eyaletten eyalete değişmektedir.
Kazayla ölüm ve parçalanma politikası, kazada ölen birinin ismini alan siz iseniz size toplu ödeme yapacaktır. Bu politikalar, kişinin bir kazada ölmemesi, bir uzvunu kaybetmesi, görme kaybı ya da sürekli felç geçirmesi durumunda daha küçük miktarlarda da ödeyebilir. AD & D sigortası hastalık, intihar veya doğal nedenlerle ilgili ölümler için ödeme yapmaz.
Kaza sağlık sigortası (bir kaza hastanesi tazminat politikası olarak da bilinir ya da sadece bir kaza eki olarak da bilinir), normal sağlık sigortanızın kapsamadığı bir kazadan kaynaklanan tıbbi masrafları karşılayabilir. Bu politikalardan bazıları, uzun süreli bakım hizmetleri ve aile üyeleri için seyahat ve konaklama masrafları için de ödeme yapabilir.
Kaza ek politikaları, yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planları satın alan sağlıklı kişilerle popülerdir; Kazalar en sağlıklı insanlara gelebilir ve ek, sağlık sigortası planı kapsamında indirilemez ve diğer cepten harcamaların tamamını veya bir kısmını kapsamaktadır.
Hastane Tazminatı Sigortası
Hastane Tazminatı Sigortası (aynı zamanda Hastane Hapis Sigortası olarak da bilinir) bir hastalık veya ciddi yaralanma nedeniyle hastaneye “sınırlanmış” olmanız durumunda nakit para sağlar. Nakit ödeme - bir toplu ödeme tutarı veya günlük veya haftalık ödemeler olarak doldurulur - minimum bekleme süresinden sonra başlamayabilir. Diğer ek sigorta türlerine benzer şekilde, ek teminat, normal sağlık planınızın kapsamına girmeyen hizmetler ve gerekli kalemleri ödemenize yardımcı olmak için tasarlanmıştır, ancak ek teminat, tek sigorta kaynağınız olmak için asla yeterli değildir.
Alıcı Dikkat - Ekstra Kapsama Gerekmeyebilir
Ek sağlık sigortası planları, doğrudan tüketiciye yönelik reklamlarda yoğun bir şekilde desteklenmektedir. Birçok Amerikalı, Aflac'ın ABD'deki en büyük destek sigortası kuruluşu olmasına yardımcı olan bir reklam sembolü olan Aflac Ördekini biliyor.
Birçok tamamlayıcı politika aşırı pahalı olmasa da, kopya kapsamı gereksiz olabilir. 65 yaşın üzerindeyseniz ve Medicare'e sahipseniz, standart bir Medigap politikası satın alarak veya bir Medicare Advantage planına kayıt yaparak ihtiyacınız olan tüm sağlık kapsamını elde edebilirsiniz.
İlk adımınız, sizin ve ailenizin düzenli bir sağlık planı ile korunmasını sağlamaktır. Ek sigortaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, kendinize şu soruları sormalısınız:
- Eğer bir aile ferdi kaza geçirirse veya ciddi bir hastalığa yakalanırsa, şu andaki sağlık planım tedavi masraflarını karşılayacak mı?
- Mevcut sağlık planımın altında oluşacak cepten çıkarma masraflarının yanı sıra, hasta olmanın ve / veya uzun bir süre işsiz kalmanın yol açabileceği ek masrafları karşılamanın bir yolu var mı?
- Ailemden birinin ciddi bir kaza geçirmesi veya büyük bir hastalık geliştirmesi ne kadar muhtemeldir?
- Ek sigorta poliçesinin ekstra maliyeti zamanla anlam kazanıyor mu?
Ek olarak, ek bir politika satın almadan önce, bu tür sigortaların sınırlamalarını ve faydalarını anlamak önemlidir. Örneğin, ek politikanız beklediğiniz tüm masrafları karşılamayabilir; Ödemeler başlamadan önce bekleme süreleri empoze edebilir; ya da ne kadar ödediğinizi ve ne kadar süreyle sınırlar içerdiğini.
Ek sigortanın Uygun Bakım Yasası tarafından düzenlenmediğini unutmayın. Bu, tamamlayıcı planların tıbbi geçmişe uygunluğu temel alabileceği, önceden var olan koşullara sınırlar getireceği ve bu planların doğası gereği oldukça düşük seviyelerde fayda sağlayabileceği anlamına gelmektedir. Ekstra planları birkaç bin dolar ile birkaç yüz bin dolar arasında değişen fayda limitleriyle görmek yaygındır. Bu planlar, sahip olduğunuz sağlık sigortası kapsamına büyük bir ek olabilir, ancak asla tek kapsama alanı olarak tek başına durmaya niyetlenmezler. Asgari temel kapsama alanı değildir, bu nedenle başka bir kapsama almadan onlara güvenen insanlar, sigortasız olduğu için ACA'nın bireysel görev süresine tabi olacaktır.
Noktalı çizgide imzalamadan önce, sigortanın yararlarını ve sınırlamalarını tam olarak anladığınızdan emin olun. Ve ördek kakalarına dikkat et!
Dr Mike Önerilen Kaynak
National Insurance of Insurance Commissioners'ın mükemmel bir çevrimiçi broşürü vardır: Bir Shopper'ın Kanser Sigortası Rehberi .
> Kaynaklar:
> Congress.gov. 2015 Yılı HR2, Medicare Erişimi ve CHIP Reauthorization Yasası.
> Medicare.gov. Kısım B Maliyetleri.