Hype'den Gerçekleri Ayırma
Son birkaç ay içinde sağlık sigortası başlıklarına dikkat ediyorsanız, muhtemelen 2017 sağlık sigortası primleri hakkında endişe verici haberler gördünüz. Detayları içeriğe eklemek için bilmeniz gerekenler
Başlıklar Bireysel Piyasaya İlişkin
Neredeyse tüm göz kamaştırıcı başlıkları, bireysel pazardaki sağlık sigortası primleri hakkında olmuştur.
İşverenin sponsor olduğu bir plana ya da hükümetten ( Medicaid , Medicare , CHIP , vb.) Yararlanamadığı durumlarda, insanlar kendi sağlık sigortalarını satın alırlar.
ACA Kayıtları tarafından Mart 2016'da yapılan bir analize göre, bireysel piyasa yaklaşık 18,2 milyon insanı veya toplam ABD nüfusunun yaklaşık yüzde 5,6'sını içermektedir.
Sağlık sigortanızı işvereninizden veya bir hükümet programından alırsanız, 2017 için oranınız artacak bu yaz başlıkları yazanlar değil (küçük grup prim inceleme süreci eşzamanlı olarak yapılsa da, ortalama önerilen küçük grup oranıdır) çoğu eyalette artışlar, bireysel pazar için önerilen oran artışlarından önemli ölçüde daha düşüktür).
ACA Kayıtları'nda, Charles Gaba 2017 için önerilen oran artışlarını takip ediyor ve bunları her bir taşıtın pazar payına göre ağırlıklandırıyor. Sonuç - Temmuz ayı sonlarından itibaren, 37 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde - yaklaşık yüzde 23'lük bir ortalama.
Fakat yine de, bu sadece bireysel pazar için geçerlidir; Amerikalıların yüzde 94'ünden fazlası için önerilen oran artışları geçerli değildir.
Oranlar Kesin Değil
Hemen hemen her eyalette, düzenleyiciler hala sağlık sigortacısının 2017 için başvurdukları oranları gözden geçiriyorlar. Kaliforniya ve Oregon, Temmuz 2016'da oran gözden geçirme sürecini tamamladılar, ancak pek çok eyalet Eylül veya Ekim ayına kadar süreci tamamlayamayacak.
Dört eyalette (Missouri, Oklahoma, Texas ve Wyoming), federal hükümet, bireysel ve küçük grup pazarları için ücret inceleme sürecinden sorumludur (Alabama, Nisan 2016 itibariyle kendi oran gözden geçirme sürecini devraldı ve Missouri başlayacak 2017'den itibaren kendi oran gözden geçirme sürecini yönetme).
Devletlerin geri kalanı ve Columbia Bölgesi kendi oran incelemelerini yürütür, ancak bu incelemelerin kapsamı bir durumdan diğerine büyük ölçüde değişir.
Pek çok devlet, önerilen oran artışlarına ilişkin kamuya açık yorum istemektedir ve bazıları, oran tekliflerini tartışmak ve tüketicilerden geri bildirim almak için kamuya açık oturumlar düzenlemektedir.
Regülatörler Sihirli Değneklere Sahip Değil
Her ne kadar önerilen sağlık sigortası oranları düzenleyiciler tarafından incelense de, onaylanan oran artışları tüketicilerin bekleyebileceklerinden çok daha yüksek olabilir. Eğer önerilen oranlar, iddiaların maliyetlerine göre aktüeryal olarak haklı çıkarılıyorsa, düzenleyicilerin primleri düşürmek için yapabilecekleri çok az şey vardır.
Devlet ve federal aktüerler, haklı olup olmadıklarını belirlemek için sigortacıların fiyat dosyalamalarını tarak etse de, bazı devletler haksızlığa uğradıklarını belirledikleri ücret dosyalarını reddetme veya değiştirme (veriye bağlı olarak yukarı veya aşağı) yapma gücüne sahip değildir.
Oran gözden geçirme sürecine ilişkin asgari federal gereklilik, düzenleyicilerin önerilen oranları ve destekleyici belgeleri incelemesi ve oranların aktüeryal olarak gerekçelendirilip onaylanmadığını belirlemektir. Eğer değilse, bu bilgi sağlık sigortacısına bildirilir ve sigortacı yeni değişiklikleri daha fazla değişiklik yapmadan uygulamaya devam ederse, düzenleyiciler kamuoyuna oranların haklı olmadığını bildirir. Ancak pek çok devlet, düzenleyicilerin onaylanmadan önce teklif edilen oranların değiştirilip değiştirilmediğine dair önemli kontrol sahibi olmalarına izin veren daha sağlam bir ücret inceleme prosedürlerine sahiptir.
Bununla birlikte, devlet düzenleyicileri, oranlar verilerle gerekçelendirilmezse, yalnızca önerilen oranları değiştirebilir.
Hasar talepleri arttıkça sağlık sigortası primleri de artmaktadır.
Bireysel ve küçük grup pazarlarındaki sağlık sigortacılarının primlerin en az yüzde 80'ini tıbbi maliyetler ve sağlık hizmetlerinin kalitesinin iyileştirilmesi gerekmektedir (büyük gruplar için, bu oran primlerin en az yüzde 85'i kadardır). Sigorta şirketleri idari masraflara izin verilenden daha fazlasını harcıyorlarsa, kayıt sahiplerine indirim yapmak zorundadırlar .
Sağlık sigortacıları gelecek yıl için dosya oranlarını belirlediklerinde, satın alma için uygun hale getirilmeden önce verilerin düzenleyiciler tarafından inceleneceğini biliyorlar ve aynı zamanda planlanan masrafların tıbbi maliyetler ve idari maliyetler üzerindeki harcamalarının plan yılı bittikten sonra analiz edileceğini biliyorlar. .
Kısacası, sağlık sigorta şirketleri planlarını istedikleri fiyattan satamazlar. Ancak, veriler primlerin hasar giderlerine ayak uydurmadığını gösteriyorsa, sigortacıların primlerini arttırmaktan başka seçeneği yoktur. Çok güçlü oranlı gözden geçirme programlarına sahip devletlerde bile, düzenleyicilerin aktüeryal olarak haklı çıktıkları durumlarda önerilen oran artışlarını onaylamaktan başka seçenekleri yoktur.
Sübvansiyonlar Milyonlarca Kişi için Faiz Oranlarını Karşılayacak
Prim sübvansiyonları , Ekonomik Bakım Yasası'nın (ACA) “uygun fiyatlı” yönünün köşe taşıdır. Nihai onaylanmış oranlar, mevcut yüzde 23'lük ortalama önerilen faiz artırımı kadar yüksek olsa bile, prim sübvansiyonları bu oran artışının önemli bir bölümünü telafi edecektir.
31 Mart 2016 itibariyle, ülke genelinde sağlık sigortası değişimiyle 11 milyondan fazla kişi kayıt altına alınmış ve bunların yüzde 84,7'si prim sübvansiyonu almaktadır. Bu bireyler için - 2017'de sübvansiyonlara yeni uygun hale gelen insanlar gibi - sübvansiyonlar, kıyaslama planının fiyatını, ACA kapsamında uygun görülen bir seviyeye indirmektedir.
Toz 2017 yılı için yeni oranlara yerleştiğinde, her alandaki karşılaştırma planı (en düşük maliyetli gümüş plan) belirlenecektir. Karşılaştırma planının ortalama fiyatının 2017 yılında olduğundan daha yüksek olması durumunda 2016'da olduğu gibi ortalama sübvansiyonlar da yükselecektir.
Değişim kaydı yapan kişilerin açık kayıt sırasında hesaplarına tekrar giriş yapmaları ve 2017 için daha iyi bir değer sunan yeni bir plan olmadığından emin olmaları önemlidir. Her ne kadar belirli bir plan için prim artışı oldukça yüksek olsa da, Bu alandaki insanlar, fiyatlandırma planında fiyatta önemli bir artış yaşanıyorsa, sadece önemli ölçüde artacaktır (gösterge planının tamamen yeni bir plan olabileceğini akılda tutarak, belirli bir alandaki ikinci en düşük maliyetli gümüş planıdır. yıldan yıla aynı plan olması gerekmez).
Planların fiyatlarının yıldan yıla birbirleriyle nasıl kıyaslandığı konusunda değişebileceğinden dolayı, değişim hesabınıza tekrar giriş yapmadan ve karşılaştırma yaparak sübvansiyon programından hala en iyi değeri aldığınızı bilmenin bir yolu yoktur. Mevcut planınız önümüzdeki yıl için sunulacak seçeneklere (pencere alışverişi genellikle açık kayıtlara çıkacak haftada kullanılabilir hale geliyor, ancak 2017 için tüm planlar 1 Kasım itibariyle göz atmak ve / veya satın almak için mevcut olacak. 2017).
Takas Devri İşlemcileri
Borsalar dışında bireysel bir piyasa sağlık sigortası planına kayıtlıysanız (ya da bir değişim planına sahipseniz ancak sübvansiyonlar için çok fazla para kazanıyorsanız), yaşadığınız yere bağlı olarak 2017 için önemli bir artışla karşı karşıya kalabilirsiniz. hangi sağlık sigortası kullanıyorsunuz.
Sübvansiyona uygun olma ihtimaliniz varsa, açık kayıt sırasında exchange opsiyonlarını dikkate almak isteyeceksiniz. 2013 ve 2014 yıllarındaki borsalardaki dalgalanmalar çoğunlukla çözüme kavuşturuldu ve döviz kuru prim desteği alabileceğiniz tek yer.
Sübvansiyona uygun olmanın bir yolu yoksa, borsada alışveriş yapabilir veya alışveriş yapabilirsiniz, ancak mevcut planınızı otomatik olarak yenilemenize izin vermek yerine, açık kayıt sırasında mevcut seçenekleri karşılaştırmak isteyeceksiniz.
> Kaynaklar:
> Medicare ve Medicaid Servisleri, Tüketici Bilgilendirme Merkezi ve Sigorta Gözetimi Merkezleri. Durum Etkili Oranı İnceleme Programları.
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. 31 Mart 2016 Etkinleştirilmiş Kayıt Anlık Görüntüsü.