Esnek bir harcama hesabı, işvereniniz tarafından, sağlık yılı veya sağlık masraflarının karşılanması için takvim yılı içinde para ayırmanıza olanak tanıyan bir avantajdır. Ayrıca, günlük bakım ücreti gibi ek nitelikli harcamalar da olabilir. Önemli olan, ne kadar paranın bir kenara ayrılacağını en iyi nasıl hesaplayacağınızı bilmek, sonra da kullanımını en üst düzeye çıkarmak için bu paradan herhangi birini kaybetmemenizdir.
1 -
Genel Bakış - Esnek Bir Harcama Hesabınızdan Tasarruflarınızı Maksimize Etme (ÖSO)Her yıl, açık kayıt döneminizde hangi sağlık sigortası planının sizin için doğru olduğunu belirledikten sonra, işvereniniz esnek bir harcama hesabı oluşturmanıza da izin verebilir. Bunu başarılı bir şekilde gerçekleştirmek için esnek harcama hesabının (FSA) kullanımını nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı bilmek istersiniz.
Bir FSA kullanarak tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak zor olmak zorunda değildir. Maaş çeklerinizden neyin en doğru olacağının belirlenmesinde size yol gösterecek bazı adımlar aşağıda belirtilmiştir:
- FSA'larla ilgili IRS Kurallarını bilir
- Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamak için Ne Kadar Para İhtiyacınız Olduğunu Belirleme (FSA)
- Sizin FSA Set-Aside belirlemek için Matematik yapın
- Son Adım - Gelecek Yıl Paranızın Kaybını Önlemek
(Not: Bir Esnek Harcama Hesabı'nı (FSA) bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) ile karıştırmayın. Kurallar ve kullanım farklıdır. Burada farklılıklar hakkında daha fazla bilgi edinin .)
2 -
FSA'larla ilgili IRS Kurallarını bilirDiğer İç Gelir Hizmeti (IRS) kurallarının arasında, bir ÖSO'yu tanımak için iki ana nokta vardır:
Bir takvim yılı boyunca harcamayı beklediğiniz toplam tutarı cepten yapılan harcamalar için belirleyeceksiniz (bir sonraki sayfaya bakınız.). Toplam, bir yıl içinde aldığınız maaş çeklerinin sayısına bölünecektir. düştü, daha sonra FSA hesabınıza koydu. Bazı işverenler, çalışan ÖSO'lara katkıda bulunur, bu durumda maaşınızdan alınan miktar, işvereninizin katkıda bulunduğu miktar kadar azalacaktır.
Vergi ödemeden maaşınızdan düşülen para çıktığı için, vergilerin size mal olacak para miktarını koruyacaksınız. Kaydedeceğiniz miktar, vergi parantezinize ve diğer kesintilerinize bağlıdır. Örnek:% 25'lik vergi parantezindeyseniz ve FSA’nıza 1000 $ koyduysanız, 250 $ değerinde vergi kaydedebilirsiniz.
Bu parayı sadece kalifikasyon masrafları için harcadığınız sürece, asla vergi ödemezsiniz. Bununla birlikte, başka herhangi bir harcama için harcayabileceksiniz.
Ödemenin yapıldığı yılın sonuna kadar ÖSO'nuza yatırılan tüm parayı harcamazsanız, o parayı kaybedersiniz. Yıldan yıla taşıyamazsın.
Bu nedenle, hesaptaki tüm parayı kullandığınız sürece büyük bir para tasarrufu olabileceğini bilerek, FSA'nızda ayrılacak miktarı çok dikkatli bir şekilde tahmin etmek istersiniz. En büyük vergi indirimini elde etmek için mümkün olduğunca fazla para yatırmak istiyorsunuz, ancak yıl sonunda herhangi bir paranız kalmayacak şekilde bir kuruş ekstra yatırmamanızdan emin olmak istersiniz.
Sonraki Adım: Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamak için Ne Kadar Para İhtiyacınız Olduğunu Belirleyin
3 -
Gelecek Yılın Giderlerini Karşılamak için Ne Kadar Para İhtiyacınız Olduğunu BelirlemeAçık kayıt sırasında sağlık sigortası için en iyi seçeneğinizi belirlemek için sağlık masraflarınızı tahmin ettiğiniz gibi, gelecek yıl boyunca cepten yapılan sağlık giderleriniz (ve diğer kalifikasyon masraflarınız) için en iyi tahmininizi hesaplamak istersiniz. Bu listeye, sigortacınızın görme, dişçilik, işitme cihazı pilleri ve düzinelerce gibi kapsam dahilindeki sağlık ve sağlık harcamaları dahildir.
IRS yıldan yıla değişebilen sağlık ve tıbbi kalifikasyon giderlerinin bir listesini tutar. FSA'ların ayrıca tıbbi olmayan ek masraflar için ayrılmasına izin verdiğine dikkat ediniz.
Mümkün olduğu kadar en iyi şekilde, bu harcamaların ne olabileceğinin bir listesini yapın. Sizinle ve ailenizle birlikte çalışacağınız tahminde bulunacak bir senaryo geliştirin. Her bir aile üyesinin bir takvim yılında ortalama olarak atayabileceği doktor randevularının sayısı, her biri için ortak ödeme ile çarpılan miktarları dahil edin. Ailenizdeki herkes gözlük takıyor mu? Cepten çıkarma masraflarınız onlar için. Dişhekimliği kapsamı için cepten ödeme yapıyor musunuz? Doğum kontrolü ne olacak? Bu maliyetleri listenizde de ekleyin.
Not: 2011 vergi yılıyla başlayan kurallarda bir değişiklik oldu - reçetesiz ilaçların çoğu, artık reçeteniz olmadığı sürece kalifiye harcamalar olarak kabul edilmiyor. Bu nedenle, FSA'nızda ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlediğinizde bunları hesaba katmamalısınız. İşte IRS'den FSA'lar ve reçetesiz satılan ilaçlar hakkında daha fazla bilgi.
Sonraki adım: FSA'nızı Set-Yanını Belirlemek için Matematik Yapın
4 -
Sizin FSA Set-Aside belirlemek için Matematik yapınYeterlilik harcamalarının toplam maliyetinin yıl için ne olabileceğine dair en iyi tahmininiz varsa, bunu matematiksel olarak iki yönde, yani muhafazakar ve gerçekte harcadığınız şeye daha yakın olması için kullanabilirsiniz.
- Daha muhafazakar bir yaklaşım, harcayacağınızı düşündüğünüzden daha azını bir kenara bıraktığınızdan emin olmaktır, böylece yıl sonunda herhangi bir para kaybetmezsiniz. Bir kenara ayırdığınızdan daha fazla harcıyorsanız, sadece bu ek masraf üzerinde vergi ödemeniz gerektiği anlamına gelir, çünkü FSA'ya bir kenara koyulmuş sayılmaz. Bu, almak istediğiniz yaklaşımsa, o zaman işvereninize rapor edeceğiniz tutarı belirleyen FSA'ya ulaşmak için tahmininizi% 80 veya% 90 ile çarpın.
Daha riskli bir yaklaşım, tüm harcayacağınızdan emin değilseniz bile, tüm tahmini miktarı işvereninize bildirmektir. Bu size en büyük vergi avantajı sağlayacaktır.
Yılın sonuna yaklaştığınızda ve tüm parayı hesabınıza harcamamışsanız, harcayacağınız bazı stratejiler vardır, bu yüzden de cezalandırılmayacaktır.
Her şeyi harcamadıysanız bile, harcadığınız tutarın vergisinin kesilmesi büyük olasılıkla farkı yaratacaktır. Yukarıdaki örnekte, vergilerinize 250 $ kaydettiniz. Tahmin ettiğinizden 250 $ daha fazla harcadığınız sürece, FSA'nızdan bir avantaj elde etmiş olacaksınız.
Her iki durumda da, numaranızı bir kez belirttikten sonra, işvereniniz, bir yıl içinde aldığınız maaş sayısı ile sağladığınız toplam ÖDİ miktarını bölecektir. Bu, her maaştan düşülecek olan miktardır - ve artık vergileri ödemek zorunda kalmayacağınız miktardır.
Son Adım: Gelecek Yıl Paranızın Kaybını Önlemek
5 -
Önümüzdeki yıl için ÖDİ Paranızın Ödenmesini ÖnlemekEsnek harcama hesabınızın kullanımını maksimize etmede son bir önemli adım vardır:
Önümüzdeki yıl ekim ayı ortasında FSA kullanımınızı gözden geçirmek için bir takvim notu hazırlayın. İncelemeniz, paranız tükenirse ya da ayrıldığınız paranın bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıya kaldığınızda hangi adımların atılacağını size söyleyecektir.
Kalan randevularınızı, ilaç reçetelerinizi ve diğerlerini ödemek için yeterli paranız yoksa, o zaman bir sonraki yıla hangi giderleri erteleyeceğinizi belirleyin. FSA'nızda yapmak istediğiniz ayarlamaları belirlerken, bir sonraki yıl için bunları tahminlerinize dahil ettiğinizden emin olun.
Eğer paranız kalmış olabileceğini görürseniz, o zaman hesapladığınız randevularınızı tahminlerinizde yapın, ancak takip etmeyin. Örneğin, henüz göz doktoruna gitmemiş aile üyeleri için vizyon randevuları eklemiş olabilirsiniz. Ya da doktorunuz yıl sonuna kadar sığabilecek bir tarama testi önerdi. Burada , henüz kullanmadıysanız kullanılmayan herhangi bir FSA'yı paraya ayırmak için bazı stratejiler bulacaksınız.
Ve evet, parayı orijinal listenizde yer almadığınız sağlık harcamaları için harcayabilir ve geri ödeme için gönderebilirsiniz. Örneğin, tahminde bulunduğunuzda tahmin edemeyeceğiniz bir tıbbi problemle karşılaşabilirsiniz. IRS, bu harcamaların ne olduğuyla ilgilenmez, yeterlilik giderleri listesinde yer aldığı sürece.
Son olarak, önümüzdeki yıl için bu makaleye yer işareti koy! Her zaman yeniden matematik yapıyor olacaksınız ve doğru bir şekilde tahmin etmenize yardımcı olacak iyi bir araç.