Federal Kılavuzun Spousal Impoverishment'ı Nasıl Önlediği
Eşinizin hastalandığını izlemek için yeterince zor değilse, eşinizin bağımsız olarak işlev görme yeteneğini kaybetmesi veya eşinizin sizden uzaklaşmasını sağlamak gibi, kocanız veya karınız için doğru olanı yapıp yapmadığınızı düşünmek zorundasınız. Yani onları bir bakımevine yerleştirmek , sizi maddi olarak mahvedecek.
Çoğu yaşlı, kendi başına değil, evde bakım hizmeti veremez .
Paylaşılan oda için aylık ortalama maliyet aylık 6,692 $ veya yıllık 80,304 $ 'dır. Özel bir oda için ayda 7,604 USD daha yüksek. Bu yılda 91,248 dolar!
Medicare, uzun süreli hemşirelik bakımını kapsamaz ve uzun süreli bakım sigortasına az sayıda kişi gelebilir, bu da pek çok Amerikalının Medicaid'e dönmesine neden olur. Medicaid için uygunluk, en azından bakım hizmetleri veya uzun süreli evde bakım hizmetleri söz konusu olduğunda, varlıklarınız bir çift olarak değerlendirilir .
Medicaid planlamanın gerekli olduğu yer burasıdır. Eşinizin hak kazanabilmesi için yeterli miktarda varlığa sahip olabilirsiniz ancak yine de toplulukta yaşamanız için yeterli kaynağa sahip olabilirsiniz?
"Toplum Eşi" Olmak Ne Demektir?
Evde bakım hizmeti söz konusu olduğunda, Medicaid, varlığınıza, yani sahip olduğunuza ve gelirinize, yani kazandığınız paraya, farklı olarak bakar. Basitçe söylemek gerekirse, varlıklarınızı bir çift olarak birlikte görüyorlar, fakat gelirinize birey olarak ayrı ayrı bakıyorlar.
1988 yılında mevzuat yürürlüğe girmeden önce, toplumda yaşamaya devam eden eş, mali bir isabet aldı. Medicaid uygunluğuna erişebilmek için, evli çiftlerin varlıklarını, genellikle ömür boyu tasarruflarını silip atmak zorunda kalacakları. Bu, topluluk eşinin, sona erdirmek için çok az kaynakla kalmasına yol açtı.
Halkın eşinin yoksullaşmadan korunmasına yönelik korumalar mevcut.
Her devlet kendi standartlarını ve sınırlarını oluştursa da, federal hükümet bu Medicaid korumalarına ilişkin yönergeleri belirler. Bunlar aşağıda özetlenecektir. Lütfen eyaletinizle ilgili özellikler için devlet Medicaid programınıza başvurun.
Mevcut GOP yönetiminin Medicaid programını düzeltmek istediğini de unutmamak gerekir. Değişiklikler bu spekal korumaları etkileyecek mi, hatta tamamen ortadan kaldıracak mıdır?
Varlıklarınızı Koruma
Nakit, 401Ks, 403Bs, yıllık borçlar (vadesi gelmeden önce nakit değeri), aracılık hesapları, tahviller, mevduat belgeleri, çek hesapları, sigorta poliçeleri (1.500'ü aşan nakit değeri), yatırımlar, IRA'lar, Keogh planları, para piyasası hesapları, karşılıklı fonlar, muaf olmayan gayrimenkul (daha fazla), muaf olmayan araçlar, senetler, tasarruf hesapları ve hisse senetleri — hepsi bu varlıkların Medicaid uygunluğuna doğru sayılır.
Aslında çoğu şey anında nakit sayımına varlık olarak dönüşebilir. Ön ödemeli kira ve ön ödemeli hizmetler gibi iade edilebilir depolar da dahil edilebilir.
2017 yılında, Medicaid aracılığıyla uzun vadeli bakımdan yararlanabilmek için varlıklarınızın 2,000 dolar veya daha az olması gerekir.
Neyse ki, topluluk eşinin bundan daha fazla varlığa tutunmasına izin verilir. Aslında, mevcut kaynak miktarının yarısını, devletin Toplum Eşi Kaynak Ödeneği (CSRA) tarafından belirlenen miktara kadar tutabilirler. Bu miktar "anlık görüntü" tarihinde, bozuk eşin ya hastaneye yatırıldığı ya da en az 30 gün boyunca uzun süreli bakım başlatıldığı tarihte hesaplanır.
Örnek 1 : Bir çiftin "anlık görüntü" tarihinde 100.000 ABD Doları değerinde varlığa sahip olması durumunda, uzun vadeli bakıma giden eş, malları 2.000 $ 'a düştüğünde ve topluluk 50.000 $' a (100.000 $ 'ın yarısı) eş olduğunda uygun olur. .
Gerçek CSRA her devlet tarafından belirlenir, ancak federal hükümet her yıl alt ve üst limitleri belirler, enflasyonu ayarlar. 2017 yılında, CSRA federal minimum değeri 24.180 ABD doları ve federal en fazla 120,900 ABD dolarıdır.
Yukarıdaki örnekte, devletleri asgari CSRA kullanıyorsa, topluluk eşi 50.000 dolar tutarını tutamaz. Varlıklarını 24.180 dolara harcamak zorunda kalacaklar. Ancak, maksimum CSRA'yı teklif eden bir ülkede yaşıyorlarsa, tam 50.000 dolarlık bir miktarı varlıklar içinde tutabilirler, ancak daha fazlasını yapamazlar.
Gelirinizi Korumak
Medicaid uygunluğuna sayılan gelirler arasında gelirler, emekli maaşları, kira geliri, ücretler ve Sosyal Güvenlik yardımları bulunmaktadır. Ancak, varlıklarınızdan farklı olarak, kişisel geliriniz eşinizin uygunluğunu etkilemez ve gelirinizi Medicaid harcamalarına yansıtmanız gerekmeyecektir.
Bu, gelirinizin oynamayacağı anlamına gelmez. Sonuçta, günlük yaşam için eşinizin gelirine bağlı olabilirsiniz. Eşiniz Medicaid'e girip uzun süreli bakım aldıktan sonra , tüm gelirleri - eksi bir asgari 30 $ 'lık bir kişisel ihtiyaç ödeneği (kıyafetler, yemek yeme ya da doğum günü hediyesi satın almak için yeteri kadar) ve herhangi bir tıbbi masraf Yaptıkları harcamalar - doğrudan bakımevine gitmesi beklenir. Bu, sizi veya aile üyelerini bu gelire bağlı olarak nereye bırakır?
Minimum Aylık Bakım İhtiyacı Karşılığı (MMMNA), devletinizin topluluk eşi için bir yaşam standardını karşılayabileceğini belirlediği asgari gelirdir. Maalesef, ödenek federal yoksulluk düzeylerine dayanmaktadır ve yaşlanan eşlerin ihtiyaçlarını karşılamak için her zaman yeterli olmayabilir.
Eğer MMMNA'dan daha az kazanırsanız, eşinizin gelirinin bir kısmına o kritik miktara ulaşma hakkına sahip olursunuz.
Örnek 2 : Evli bir çift, ayda 3.000 dolar, kurumsallaşmış eşten 2,000 dolar ve topluluk eşinden 1000 dolarlık bir ortak gelire sahiptir. Devlet tarafından belirlenen 2.200 $ 'lık bir MMMNA ile Medicaid, 1.200 $' lık kurumlaşmış eşlerin gelirinin toplum eşine tahsis edilmesine izin vermelidir (2.200 $ eksi $ 1,000). Bu, hemşirelik evini ayda 770 dolar ödemek için kurumsallaşmış eşten ayrılır ($ 2.000 eksi 1.200 $ eksi 30 $ kişisel ihtiyaç ödeneği).
2017 için, MMMNA, Alaska ve Hawaii hariç, sırasıyla 2.536.25 $ ve 2.333.75 $ olarak ayarlanan tüm eyaletlerde 2.030 ABD doları olarak ayarlandı. Maksimum $ 3,022.50 olarak ayarlandı. Eyaletiniz aradaki herhangi bir değeri kullanmayı seçebilir.
Evinizi Koruma
Medicaid, evinizi varlıklarınızın bir parçası olarak içermez, en azından her zaman değil. Bunun yerine, uygunluğunuzu belirlemek için ev sahipliği sınırlarını kullanırlar.
Mülkiyet varlıklarınızdan 560.000 $ 'a kadar olan birincil konutlar hariç tutulur. Bazı eyaletler, özkaynak limitini 840,000 $ 'a yükseltti. Yakalama, kurumsallaşmış eşin gelecekte eve dönmek niyetinde olduğu. İçinde bulunduğunuz ülkeye bağlı olarak, Medicaid programı, eve döneceğiniz gerçek olasılığını göstermek için size kanıtın yükünü koyabilir. Eğer bu nitelikler yerine getirilmezse, huzurevindeyken evinize lien koyabilirler. Ancak, bir topluluk eşi, 21 yaşından küçük bir çocuk, kör ya da engelli bir çocuk ya da evde yaşayan bir eşi olan bir kardeşin yaşaması durumunda, bir ikincilik söz konusu olamaz.
Özkaynak limitleri, ipoteğe ne kadar sahip olduğunuza bağlı olarak, adil piyasa değerine dayanır. Mülkün mülkiyetini paylaşırsanız, özsermayeniz bu miktarın yarısı kadardır.
Örnek 3: Eğer 560.000 $ 'lık bir özkaynak limitine sahip bir eyalette 600.000 dolarlık adil bir piyasa değerine sahip bir eviniz varsa, o zaman 40.000 $ değeriniz varlıklarınız için hesaba katılacaktır. İpoteğinize 100.000 dolar borçluysanız, hakkaniyetiniz 500.000 $ 'a düşürülür ve eviniz Medicaid uygunluğunuza sayılmaz.
Örnek 4: 560.000 $ 'lık bir özkaynak limitine sahip bir ülkede 600.000 $' lık adil bir piyasa değerine sahip bir ev sahipliğini paylaşıyorsanız, konut sermayeniz aslında 300.000 dolar, adil piyasa değerinin yarısıdır. Eviniz, hisselerin ana sermaye limitinin altına düştüğü için Medicaid uygunluğunuza sayılmayacaktı.
Çoğu mevzuatta olduğu gibi, kuralın istisnaları vardır. Eğer bir toplum eşi veya kurumsallaşmış eşin çocuğu (özellikle 21 yaşından küçük, körü kör olan ya da başka bir şekilde uzun süreli bir sakatlığı olan bir çocuk) evde yaşıyorsa, dikkate alınması gereken bir ev eşitliği sınırı yoktur. . Konut, değeri ne olursa olsun uygunluğunuza dahil değildir.
Bakım evlerinin masraflarının artmasıyla Medicaid'in Medicaid Emlak Kurtarma Programı aracılığıyla maliyetleri telafi etmeyi amaçlaması sürpriz değildir. Kurumsallaştırılmış eşin geçmesi durumunda, Medicaid, ödemeleri toparlanma yoluyla geri alma hakkını saklı tutar, ancak yine söz konusu olan korumalar vardır. Devletlerin, bir topluluk eşi, 21 yaşın altındaki bir çocuk veya körlük veya uzun süredir devam eden engelli bir çocuk tarafından sağ kurtulduğu zaman yararlanıcıların mülklerinden kurtarılmasına izin verilmez.
Bir kelime
Medicaid'e başvurmaktan çok, bir bakım evinde eşinizi yerleştirmek için daha çok şey var. Sonuçta, sadece eşinizin değil, varlıklarınız, uygun olup olmadıklarını belirler. Eğer eşinizin gelirine bağımlıysanız, bu sizi nereye bırakır? Finansal geleceğiniz tehlikede olabilir. Eyaletinizdeki Medicaid'de uzmanlaşmış bir hukuk uzmanıyla konuşmak ve varlıklarınızı en etkili şekilde nasıl koruyacağınızı belirlemek sizin çıkarınıza olacaktır.
> Kaynaklar:
> 1396r – 5. Belirli Kurumsallaşmış Eşlerin Gelir ve Kaynaklarının Tedavisi. Hükümet Yayınları Ofisi. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. 8 Şubat 1988'de yayınlandı.
> 2017 SSI ve Spousal Impoverishment Standartları. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. 1 Ocak 2017'de güncellendi.
> Devlete Göre Hemşirelik Ev Maliyetleri. SkilledNursingFacilities.org web sitesi. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Eş Dengeleme. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Medicaid Uzun Vadeli Bakım Alıcılarının Eşleri. Planlama ve Değerlendirme Sekreter Yardımcısı Ofisi; ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanı. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.