Karşılaştırma Planının İki Farklı Tanımlaması
Uygun Bakım Yasası'nın (ACA) yürürlüğe girmesinden bu yana, "kıyaslama planı" terimi yaygın bir şekilde kullanılmıştır. Ancak, yasaların, tüketiciler için kafa karıştırıcı olabilen iki farklı yönünü tanımlamak için kullanılır. Genel olarak, bağlam her iki ölçüt planını anladığınız sürece, hangi tanımın referans gösterildiğini belirlemenize izin verir.
Karşılaştırma planı şunları ifade eder:
- Her bir bölgedeki borsada , en düşük maliyetli gümüş planı, bireysel sigorta piyasasında, VEYA
- Her devletin bireysel ve küçük grup planları için bu devlet içindeki temel sağlık faydalarını tanımlamak için kullandığı plan.
Bunlar birbirinden çok farklı iki kavramdır, ancak her ikisinin de aynı adı vardır, bu kesinlikle kafa karışıklığına yol açabilir. Her bir kıyaslama planının nasıl çalıştığına bakalım.
Borsada İkinci En Düşük Maliyetli Gümüş Plan
ACA'nın prim sübvansiyonları (prim vergisi kredisi) için uygun olan sübvansiyonlar, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın sübvansiyon sonrası priminin kayıtlı gelirinin önceden belirlenmiş bir yüzdesinde tutulmasına dayanmaktadır. İkinci en düşük maliyetli plana referans planı denir.
Kıyaslama planı, bir alandan diğerine değişir ve bir yıldan bir aya kadar, referans noktası olarak statüsü, o bölgede mevcut olan diğer gümüş planlarına göre tamamen fiyattan belirlenir.
Yani bir devlet içinde, devletin bir bölgeden diğerine değişen güçlü bir sigorta pazarına sahip olması durumunda birkaç farklı kıyaslama planı olabilir, ya da devlet tek bir devlete sahipse, eyalet genelinde referans noktasını tutan tek bir plan olabilir. devlet çapında tutarlı fiyatlandırmaya sahip sigortacı veya çoklu sigorta şirketleri.
Bireysel piyasa kapsamı için açık kayıt sırasında (1 Kasım - 15 Aralık), tüketiciler gelecek yıl için kıyaslama planının maliyetinin ne olacağını görebilirler. Ayrıca, alacaklıların, o projenin ne kadarına mal olacağına, satın almak istedikleri asıl planın maliyetine ve gelirlerinin (ve ilgili yüzdeye) ne kadar dayanacağına bağlı olarak, prim sübvansiyonlarında hangi miktarın - eğer varsa - ne olacağını göreceklerdir. Gelirlerinin, kıyaslama planı için ödeme yapmaları beklenirken, bunun için matematik açıklanmıştır).
Sigorta şirketleri her yıl fiyatlarını değiştirdiğinden, kıyaslama planı bir yıldan diğerine farklı bir sigorta şirketi tarafından sunulabilir. Fiyatlar daha sonra yıl için belirlendiğinden, sigorta şirketinin bir yıl piyasaya çıkmadığı sürece belli bir alandaki ölçüt planı bir sonraki yıla kadar değişmeyecektir (bu nadirdir, fakat gerçekleşmiştir - bazı ACA'nın CO-OP'leri 2015 ve 2016 yıllarında kapanmaya zorlandı.) Ancak bir sonraki yıl için sigortacıların fiyat skalasındaki sıralamaları, bazı sigortacıların oranlarını diğerlerinden daha fazla artırdığı ve hatta bazılarının oranlarını bir yıldan bir yıla düşürdüğü için, karışıklık gösterebilir.
Ancak anlamanız gereken nokta, premium sübvansiyonunuzun, referans planını satın almanız için harcayacağı miktara dayandığıdır.
Bu sübvansiyonu, borsada herhangi bir metal seviye planı satın almak için kullanabilirsiniz. Karşılaştırma planını satın almak zorunda değilsiniz, ancak seçtiğiniz sübvansiyon ne olursa olsun prim sübvansiyonunuz aynı miktarda olacaktır (seçtiğiniz sübvansiyon prim miktarınız, seçtiğiniz plana bağlı olarak değişecektir).
Temel Sağlık Faydaları için Devlet Bazlı Standartlar
Diğer tip ölçüt planı, devletteki bireysel ve küçük grup planlarının hangi faydaları kapsadığının belirlenmesi için her bir eyaletteki referans plandır. Tüm yeni bireyler ve küçük grup planları , ACA'nın on temel sağlık faydasını kapsamalıdır (pediatrik diş / vizyon kapsamı için bir kaç yol vardır, ancak diğer dokuz temel sağlık yararının tüm ACA-uyumlu bireyler ve küçük grup planlarına entegre edilmesi gerekmektedir).
Büyük grup planları temel sağlık yardımlarını kapsamak zorunda olmasa da, kapladıkları temel sağlık yardımlarından yıllık ya da ömür boyu yarar sağlama hakkını veremezler.
Öyleyse, temel sağlık yararı sayılanları açıklığa kavuşturmak önemlidir. ACA, onları, on temel sağlık yararının ana hatlarını, sayfanın yarısına uyacak olan mermi noktalarına götüren kasten geniş vuruşlarla tanımladı. Yasa ayrıca Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanının (HHS), kapsama alanının "normal bir işveren planı kapsamında sağlanan faydaların kapsamına eşit olmasını" sağlamakla görevlendirileceğini de belirtti.
Oradan, federal hükümet ayrıntıları ayırmak için HHS'ye bıraktı. HHS, sırayla, her devlete, bu eyaletteki yeni bireysel ve küçük grup planları için referans plan olarak kullanılacak bir referans planı belirleme görevi vermiştir. 2012 yılında HHS , devletlerin süreçlere uymalarına yardımcı olmak için referans planları hakkında bir SSS listesi yayınladı ve 2015 yılında ilave rehberlik yayınlandı . Devletler, karşılaştırma planlarını aşağıdaki dört seçenekten birinden seçebilirler (“en büyük” kayıtlara göre belirlenir):
- Eyaletteki en büyük üç grup planından biri
- En büyük üç devlet çalışanı sağlık yardımı planından biri (devlet çalışanlarına sağlanan teminat)
- En büyük üç federal çalışan sağlık yardım planından biri (federal çalışanlara sağlanan FEHBP seçenekleri)
- Devletin ticari pazarında sunulan en büyük Medicaid HMO planı.
Bu seçeneklerden herhangi birinin sağlam, sağlam bir kapsama sahip olması ve hükümet işçilerine sunulmaktan ya da çalışanlarını sigorta ettirmek için önemli sayıda işletme tarafından seçilmelerinden ötürü “çıplak kemikler” kapsamı sağlaması pek mümkün değildi.
2014'ten 2016'ya kadar, kıyas planı 2012'de sunulan bir plandı (çünkü eyaletler kıyaslama planlarını belirlerken). Planların henüz 2012'de ACA-uyumlu olması gerekmediğinden, bazılarının EHB'leri kapsadığından emin olmak için desteklenmesi gerekiyordu. 2017 ve sonrası için kıyas planı 2014'te sunulan bir plan. Hemen hemen tüm eyaletler, küçük grup planlarını kendi ölçütleri olarak seçtiler. Her eyaletin karşılaştırma planı seçimi için özel plan detayları burada mevcuttur.
Bir eyalette sunulan bireysel pazar ve küçük grup planları, devletin belirlediği ölçüt planı tarafından sunulan faydalara "büyük ölçüde eşit" olan bir kapsama sahip olmalıdır. ACA'nın EHB'ler için genel parametreleri tanımladığı gibi, bir durumdan diğerine süreklilik vardır. Ancak, devlet kıyaslama planlarındaki değişiklik, devlete uygulanan ya da bir eyaletin kıyaslama planından diğerine farklılık gösteren ya da devletten devlete farklı olarak ortaya konan infertilite tedavisi gibi bazı hizmetleri görmenizdir.
2017 Ekim ayında, HHS, EHB kıyaslama planları ile ilgili önerilen bazı değişiklikleri içeren 2019 için önerilen fayda ve ödeme parametrelerini yayınladı. Teklif edildiği gibi sonuçlandırılırsa, devletler 2019'dan başlayarak, başka bir eyaletin kendi kıyaslama planını benimseme seçeneği de dahil olmak üzere veya çeşitli eyaletlerin kendi hibrit kriter planlarını oluşturmak için farklı ölçütlerin planlarını birleştirmek gibi ek bir esnekliğe sahip olacaktır. Buna ek olarak, eyaletler 2017 için kesinleşmiş olan referans planını kullanmaya devam etmek zorunda kalmak yerine, her yıl yeni bir kıyaslama planı seçebilir veya tasarlayabilir.
Bir kelime
ACA ile ilgili bir kıyaslama planı hakkında konuşan birisini duyduğunuzda, bu bağlamda hangi kriterlerin tartışıldığını belirleyeceksiniz.
Borsada bireysel pazarda sunulan ikinci en düşük maliyetli gümüş planından veya belirli bir devletin tüm ACA uyumlu bireysel ve küçük grupların planladığı temel fayda paketi olarak seçtiği plan hakkında konuşuyorlar mı? devlet dayanır? Bunu siz belirledikten sonra, yukarıdaki detaylar tartışmayı anlamlandırmanıza yardımcı olacaktır.
> Kaynaklar:
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. Tüketici Bilgilendirme ve Sigorta Gözetleme Merkezi. Temel Sağlık Faydaları Standartları: Kalitenin Sağlanması, Ekonomik Kapsam.
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. Tüketici Bilgilendirme ve Sigorta Gözetleme Merkezi. Temel Sağlık Faydaları (EHB) Benchmark Planları Hakkında Bilgi.
> Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri. Temel Sağlık Faydaları: Devlete Göre En Büyük Üç Küçük Grup Ürününün Listesi . 8 Nisan 2015.
> House.gov. Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası metni .
> Dahili Gelir Servisi. Gelir Prosedürü 2017-36 .
> Kaiser Aile Vakfı. Temel Sağlık Yardımı (EHB) Kıyaslama Planları, 2017.