2003 yılında, federal hükümet, bazı kişilerin sağlık sigortasına para kazandırmasını kolaylaştırmak için bir sağlık hesabı (HSA) adı verilen yeni bir hesap türü tasarladı. Uygun olan kişiler sağlık sigortası primlerini düşürebilir ve vergi tasarruflarını azaltabilir.
HSAlar, belirli harcamalar üzerinde vergi yükümlülüğümüzü azaltabilecek diğer hesapların bir listesine katılır.
İlk olarak, esnek harcama hesapları (FSA) sağlık harcamaları veya günlük bakım gibi önemli şeyler için para ayırmanızı sağlar. Bazı insanlar için tıbbi tasarruf hesapları da mevcuttur. Ancak bu tür hesapların her ikisi için de, yıl sonunda, tasarruf ettiğiniz parayı harcamadıysanız, o zaman kaybedersiniz. Sahte kural yüzünden, pek çok kişi bu tür hesaplar oluşturmayı düşünmeyecek. Neden tasarruflarını kaybetme riski taşıyorlar?
Bu yüzden bir sağlık tasarruf hesabı çok yararlı olabilir. Sağlık harcamalarında kullanılmak üzere para biriktirmenin bir yolu, paranın 31 Aralık'a kadar kullanılmadığı için asla kaybedilmeyeceğini bilerek.
HSA'lar Yüksek İndirilebilir Sağlık Sigortası Planlarıyla Birlikte Kullanılıyor
Sadece yüksek indirilebilen ya da felaket getiren bir sağlık sigortası planı seçen kişi, bir HSA'dan yararlanabilir. Sağlık sigortası primleri yükseldikçe, işverenler tarafından daha yüksek indirilebilen planlar önerilmektedir.
Serbest meslek sahibi olanlar ve bireysel sigorta satın almaları gerekenler için çok müsaittirler.
Yüksek indirilemeyen bir sigorta planı aylık primlerin düşürülmesini emreder. İndirilemeyecek kadar yüksek olduğu için aylık prim daha düşüktür.
Öyleyse bu fikir, yüksek indirilemeyen bir plan seçmek, sigorta için daha düşük bir prim ödemek ve farkı sigortanın karşılamayacağı bakım için ödemek üzere bir HSA'ya koymaktır.
Para vergi öncesi dolardan kaydedilir, böylece bu dolarlara gelir vergisi ödenmez.
Bu sigortadan ne kadar düşülebilir? 2014 için bir birey, 1.250 $ veya daha fazla bir indirim ile bir plan seçmelidir. Bir aile için düşülebilir en az 2.500 $ olmalıdır.
Bir HSA Nasıl Çalışır?
Ayda 1000 dolarlık, 500 dolarlık bir plan ile ayda 500 dolarlık bir 2.500 dolarlık indirim planı arasında seçim yapabileceğinizi varsayalım. Daha düşük primi seçmek cazip gelebilir, ama cepten 2.500 dolar ödemeye ihtiyaç duyduğunu düşünmek korkutucu. Öyleyse, daha yüksek indirim ve daha düşük primi seçin, daha sonra vergi öncesi dolar kullanarak HSA'da 2.500 dolar tasarruf edin. Size birkaç yüz dolar vergi tasarrufu sağlayacak, ayrıca herhangi bir potansiyel sağlık harcamaları için bu tasarruf hesabına erişebileceksiniz.
Para, yıldan yıla saklamak için sizindir ve sağlık giderleriniz için çekilmeniz gerekene kadar işverenden işverene veya konumdan yere taşınabilir . Kullanılmadığı için cezalandırılmayacak. Ayrıca, sadece tıbbi harcamalar için kullanıldığı sürece bu paraya asla vergi ödemezsiniz.
Kalifiye tıbbi masraflar, doktor muayenesi, reçeteli ilaçlar, hatta bazı tamamlayıcı veya alternatif tıp formları gibi, sağlık sigortanız tarafından tazmin edilmediği sürece HSA'nızdan paranızı kullanabilirsiniz. .
Lehte ve aleyhte olanlar
HSAlar, bazı insanlar için iyi bir seçimdir, ancak başkaları için çok az şey ifade eder. Sağlık hizmeti sizin için büyük bir masraf değilse, bir HSA iyi bir şekilde işe yarayabilir. Sağlık dolarlarınızın büyük kısmını, gerçekten ihtiyacınız olduğunda daha sonra kaydedebileceğiniz ve kullanabileceğiniz paraya geçireceksiniz. Hiç kullanılmadığı takdirde ortadan kaybolacağı sigorta şirketlerine daha az yollayacaksınız.
Daha yüksek tıbbi maliyetleri olan çoğu insan, bir HSA kullanmanın avantajını kullanmaz. Çoğunlukla daha yüksek indirilemeyen planlara daha yüksek eş ödemeler ve diğer limitler eşlik eder, bu nedenle HSA kullanımı yoluyla herhangi bir avantaj bu giderlerde kaybedilir.
Hala vergi avantajı olabilir. Bir HSA'nın paradan tasarruf edip etmeyeceğini görmek için bazı numaralar çiğnemeniz veya vergi danışmanınızla konuşmanız gerekir.
Tasarruf hesabını kurmak oldukça kolay. Bazı işverenler tarafından teklif edilirler, ancak büyük olasılıkla sigorta şirketinizi, bankanızı, kredi birliğinizi veya diğer mali kurumlarınızı sizin için belirleyecektir.
Bu planların çoğu için de geçerli olduğu gibi, kimlerin katılabileceği, hesabınıza kimlerin katkıda bulunabileceği, paranın nasıl kullanılabileceği ve ne kadar tasarruf veya harcanabileceği konusunda birçok kural ve sınır vardır. İşvereninizin insan kaynakları departmanından birisine kurallar konusunda yardımcı olmalarını ve bir HSA'nın sizin için anlamlı olup olmadığını belirlemeye yardımcı olmalarını isteyin.
Daha fazla sorunuz varsa, hükümet HSA temellerinin ve sıkça sorulan soruların iyi bir listesini çıkardı.