Özel Sağlık Sigortacısının Kar Marjını Anlamak
Özel sağlık sigorta şirketlerinde belirlenen genel eleştirilerden biri, hasta insanların pahasına kazanç sağlamalarıdır. Ama verilere daha yakından bakalım ve bizi nereye götürdüğünü görelim. Özel sağlık sigortası şirketleri gerçekten mantıksız kârlar mı yapıyorlar?
Özel Sağlık Sigortası Ne Kadar Yaygın?
Karlarla ilgili soruyu ele almadan önce, özel sağlık sigortasına sahip olmanın ABD'de ne kadar yaygın olduğuna bakmak önemlidir.
Başka bir deyişle, bu sorudan kaç kişi etkilenebilir.
Kaiser Aile Vakfı verilerine göre, Amerikalıların yaklaşık üçte biri, 2016'da (çoğunlukla Medicare ve Medicaid) kamu sağlık sigortası yaptı. Diğer yüzde 9'luk sigortasız sigortalıydı, ancak geri kalanı özel bir sağlık sigortasına sahipler ya da bireysel pazarda (yüzde 7) ya da işverenin sağladığı teminat (yüzde 49). Amerikalıların yaklaşık yarısı işveren tarafından sağlanan bir kapsama sahiptir, ancak bunların yüzde 63'ü işveren tarafından kısmen veya tamamen kendi kendini finanse eden bir kapsama sahiptir (bu, işverenin bir sağlık sigortasından teminat almak yerine tıbbi maliyetleri karşılamak için kendi fona sahip olduğu anlamına gelir) taşıyıcı).
Ancak, birçok Medicare ve Medicaid faydalanıcısının, kamu tarafından finanse edilen sağlık bakım planlarına kayıtlı olmalarına rağmen, özel bir sağlık sigortası şirketi aracılığıyla sağlanan kapsama alanı vardır.
Medicare yararlanıcılarının yüzde 33'ü özel sağlık sigortası taşıyıcıları tarafından yürütülen Medicare Advantage planlarına kayıtlıdır ve 39 eyalet Medicaid kayıtlarının bir kısmını veya tamamını kapsayacak şekilde özel taşıyıcılarla Medicaid tarafından yönetilen bakım sözleşmelerine sahiptir. Orijinal Medicare yararlanıcıları arasında bile, bir çeyrek, özel sağlık sigortası taşıyıcılarından satın alınan Medigap planlarına sahiptir ve bu sayı artmaktadır (2013'ten 2015'e kadar sadece yüzde 6 artmıştır).
Bunları bir araya getirdiğimizde, önemli sayıda Amerikalı özel sağlık sigortası şirketi tarafından sağlanan veya yönetilen sağlık sigortası var. Özel sağlık sigortası şirketleri, sağlık masrafları söz konusu olduğunda kötü bir tepki gösterme eğilimindedir.
Sigortacı Karları Mantıksız mı?
Açık kayıt dönemlerinde kapsama girmeye çalışan insanlar tarafından çok sayıda makale yazılmıştır. Bunların bir kısmı, geliri karışıklığa katan kârlarla birleştirmek için görünür. Tabii ki, büyük sağlık sigortası taşıyıcıları çok sayıda sigortalı için prim topladıkları dikkate alındığında, önemli gelirlere sahiptir.
Ancak, gelir taşıyıcılarının primler içinde ne kadar biriktirdiğine bakılmaksızın, bunların çoğunu tıbbi hak talepleri ve sağlık hizmeti kalitesi iyileştirmeleri için harcaması gerekmektedir. Ve genel bir eleştiri, sağlık sigortası şirketlerinin CEO'larına çok fazla ödeme yapmaları olsa da, genel olarak CEO maaş artışının, geçtiğimiz birkaç on yıl boyunca genel ücret artışından çok daha fazla geride kaldığı gerçeğini yansıtmaktadır. Birçok ilaç şirketi olmasına rağmen, en yüksek ödeme yapan CEO'lu 100 şirket arasında temsil edilen sağlık sigortası taşıyıcısı bulunmamaktadır.
Yani, yedi ya da sekiz rakamlı bir CEO maaşı, ortalama işçi için saçma görünüyor olsa da, kesinlikle kurumsal norm ile uyumludur.
Sağlık sigortası şirketi CEO'ları büyük şirketlerin en yüksek ücretli CEO'ları arasında değildir. Gerçek şu ki, maaşlar, sağlık sigortası şirketlerinin Uygun Bakım Yasasının tıbbi kayıp oranı (MLR) kuralları kapsamında sınırlandırmaları gereken idari maliyetlerin bir parçası olarak kalmaktadır. Ve böylece kar vardır.
Sağlık Sigortacıları Kâr Ne Kadar?
Endüstriye göre ortalama kar marjları gözükürsek, sağlık sigortası şirketleri dipte oldukça yakındır ve genel ortalama kâr marjı sadece yüzde 3,3'tür. Perspektif açısından, bankacılık ve emlak sektörlerinin kâr marjları ortalama yüzde 20'nin üzerindedir ve büyük ilaç üreticilerinin ortalama kâr marjı yaklaşık yüzde 22'dir.
ACA, sağlık sigortası şirketlerinin, tıbbi iddialarda primlerinde topladıkları şeylerin büyük kısmını harcamalarını gerektiren MLR kurallarını uyguladı. Bu, idari masrafları - icra tazminatı ve karları da dahil olmak üzere - otomatik olarak prim gelirinin yüzde 20'sinden fazlasını sınırlamamaktadır. Ancak hastaneler, cihaz üreticileri veya ilaç üreticileri için benzer bir gereklilik yoktur.
Özel Sigorta Şirketleri için Karlar Alt Hattı: Makul veya Mantıksız?
Sağlık maliyetleri, sağlık sigortası primlerinin ardındaki itici faktördür. Özel sağlık sigorta şirketlerinin CEO'larının rekabetçi maaşlarını ödemeleri ve işte kalmak için kârlı olmaları gerektiği doğrudur. Ancak diğer endüstrilerle karşılaştırıldığında karları çok mütevazı.
Karları okuduktan sonra başka sorularınız varsa, sağlık sigortası ve sağlık politikası hakkında bilgi bulmak için en iyi kaynakları öğrenin.
> Kaynak:
> Kaiser Aile Vakfı. Toplam Nüfusun Sigorta Kapsamı. Zaman Dilimi 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D