Giderek artan sayıda sigorta şirketi ve yönetilen bakım kuruluşu, tüketici talebi ile artan ve tamamlayıcı ve alternatif tıbbı ve faydaları ve maliyet etkinliğini gösteren büyüyen bilimsel kanıtları kapsamaktadır.
Aetna, Medicare, Prudential ve Kaiser Permanente de dahil olmak üzere 18 ana HMO ve sigorta sağlayıcısının yakın tarihli bir araştırması, 14'ü 34 alternatif terapinin en az 11'ini kapsıyordu.
Kiropraktik, masaj terapisi ve akupunktur, en kapsamlı üç terapidir ve bunu naturopatik ilaç takip eder. Giderek artan şekilde dahil edilen diğer terapiler, bitkisel ilaçlar, homeopati, zihin-vücut stres yönetimi ve meditasyondur.
Ancak kapsama kapsamı hala oldukça sınırlıdır; insanlar genellikle hizmetler için indirimli bir ücret karşılığında ödeme yaparlar veya gerçekçi olmayan az sayıda oturum için izin verilir.
Sonuç olarak, asıl sorun, sınırlı kapsama alanının, kişinin önerilen tedavi planını tamamlamasına izin vermemesi durumunda tedavilerin yanlış olarak değerlendirilmeleridir.
Tamamlayıcı ve alternatif tıp için sigorta kapsamı ile ilgili en yaygın 12 soruyu yanıtlar.
1. İnsanlar tamamlayıcı ve alternatif terapiler için nasıl ödeme yapar?
Çoğu insan tamamlayıcı ve alternatif tıp hizmetleri ve ürünleri için ödeme yapar.
Artan sayıda sağlık planı, tamamlayıcı ve alternatif tıbbın bir kısmını kapsamakla birlikte, sınırlı olma eğilimindedir ve devletten devlete değişir.
2. Eyaletimde, ilgilendiğim bir tedavinin sigorta kapsamı hakkında herhangi bir yasa olup olmadığını nasıl öğrenebilirim?
Bu tür terapi için örneğin ulusal akupunktur uzmanları için ulusal meslek birliğine başvurmayı deneyebilirsiniz.
Bu derneklerin çoğu, sigorta kapsamını ve uzmanlıklarına ilişkin geri ödemeleri izlemektedir.
3. Sağlık sigortanım var. Bir uygulayıcıdan tedavi almakla ilgilenirsem, hangi finansal soruları sormalıyım?
Öncelikle sağlık sigortası planınız hakkında bilgilendirilmeniz gerekir. Tamamlayıcı ve alternatif tıp tedavilerinin herhangi bir kapsamını sunuyor mu? Eğer öyleyse, gereksinimleri ve sınırları nelerdir? Örneğin, planın kapsayacağı koşulları sınırlandırır, tamamlayıcı ve alternatif tıp hizmetlerinin belirli uygulayıcılar tarafından (lisanslı bir tıp doktoru veya şirketin ağındaki uygulayıcıları gibi) teslim edilmesini gerektirir mi yoksa yalnızca bu planın tıbbi olarak belirlendiği durumlarda hizmetleri kapsama gerekli? Sınırları ve istisnaları da dahil olmak üzere planınızı dikkatlice okuyun. Tedaviye başlamadan önce sigorta şirketiyle görüşmek iyi bir fikirdir.
Sigortacıya sormanız gereken bazı sorular:
- Bu bakım için ön izin veya ön onay alınması gerekiyor mu?
- Birincil bakım sağlayıcımdan bir başvuruya ihtiyacım var mı?
- Hangi hizmetler, testler veya diğer masraflar karşılanacaktır?
- Kaç ziyaretin hangi zaman diliminde ve ne kadarı kapsadığı (örneğin, 6-10 yıl boyunca akupunktur ziyareti)?
- Ortak ödeme var mı?
- Terapi herhangi bir durum için mi yoksa sadece belirli koşullar için mi karşılanacak?
- Laboratuvar testleri, diyet takviyeleri, ekipman veya sarf malzemeleri gibi ek masraflar karşılanacaktır.
- Ağınızdaki bir uygulayıcıyı görmem gerekecek mi? Eğer öyleyse, bölgemdeki uygulayıcıların bir listesini verebilir misiniz?
- Ağınızın bir parçası olmayan bir uygulayıcıyı kullanırsam, herhangi bir kapsam sağlıyor musunuz? Cepten başka herhangi bir ek maliyet var mı?
- Kapsamıma herhangi bir dolar veya takvim limiti var mı?
Sigorta şirketinizle olan tüm etkileşimler hakkında düzenli kayıt tutmanıza yardımcı olacaktır. Harf, fatura ve iddiaların kopyalarını saklayın.
Tarih, saat, müşteri hizmetleri temsilcisinin adı ve size anlatılanlar dahil olmak üzere aramalar hakkında notlar alın. Bir temsilcinin açıklamalarından memnun değilseniz, başka biriyle konuşmayı isteyin.
Sigorta şirketi size bir başvuruda bulunmanızı gerektiriyorsa, bunu aldığınızdan ve pratisyene götürdüğünüzden emin olun. Kendi kayıtlarınız için bir kopyasını tutmak iyi bir fikirdir.
4. Uygulayıcıya hangi finansal soruları sormalıyım?
Uygulayıcıya veya onun ofis personeline sormak için bazı sorular:
- Sağlık sigortanımı kabul ediyor musunuz?
- Talep formlarımı dosyalıyor muyum yoksa siz (sağlayıcı) bununla ilgileniyor mu?
- İlk randevunun ücreti nedir?
- Kaç tedaviye ihtiyacım olacak?
- Tam bir derse başlamadan önce terapinin benim için işe yarayıp yaramadığını görmek için bir deneme süresi boyunca tedavi alabilir miyim?
- Herhangi bir ek maliyet olacak mı?
Bir noktada (örneğin, istihdam değişikliği yoluyla) planların değiştirilmesiyle ilgilenmeniz halinde, uygulayıcının hangi sigorta planını kabul ettiğini sormak da yararlı olabilir.
Tedavi için sigorta kapsamınız yoksa ve her seferinde tam ücret ödemeniz zorsa, şunları sorabilirsiniz:
- Ofisiniz bir ödeme planı ayarlayabilir mi ki masraflarım daha uzun bir süre yayılacak mı?
- Kayar ölçekli bir ücret sunuyor musunuz? Kayan bir ölçek ücreti, bir hastanın gelirine ve ödeme kabiliyetine göre ücretlendirir.
5. İşverenler aracılığıyla sunulabilecek tamamlayıcı ve alternatif sağlık sigortası kapsamına ne dersiniz?
Tamamlayıcı ve alternatif tıp kapsamı sunuluyorsa, genellikle aşağıdaki türlerden biridir:
Daha yüksek kesintiler. İndirilemez bir tutar, sigorta şirketinin tedaviler için ödeme yapmaya başlamadan önce tüketicinin ödemek zorunda olduğu toplam dolar tutarıdır. Bu tür bir politika altında, tamamlayıcı ve alternatif tıp kapsamı sunulmaktadır, ancak tüketici daha yüksek bir şekilde düşülebilir.
Politika binicileri. Bir sürücü, kapsamı bir şekilde değiştirebilecek (faydaları artırma ya da azaltma gibi) bir sigorta politikasında yapılan bir değişikliktir. Tamamlayıcı ve alternatif tıp alanında kapsama alanı ekleyen veya genişleten bir sürücü satın alabilirsiniz.
Sözleşmeli bir sağlayıcılar ağı. Bazı sigortacılar grup üyelerine, üye olmayanlara sunulandan daha düşük bir oranda hizmet sunmayı kabul eden bir grup tamamlayıcı ve alternatif tıp sağlayıcıları ile çalışır. Tedavi için cepten ödeme yaparsınız, ancak indirimli bir ücret karşılığında.
İşverenler, plan şirketleri ve hizmetler için sigorta şirketleri ile pazarlık yapmaktadır. Bu periyodik olarak yapılır (genellikle yıllık). Şirketinizin menfaat sahiplerinin sahip olduğunuz herhangi bir kapsama alanı tercihinden haberdar olmasını isteyebilirsiniz. Şirketiniz birden fazla plan sunuyorsa, her birinin ne sunduğunu dikkatli bir şekilde değerlendirin, böylece ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayan planı seçebilirsiniz.
Federal bir kurum olan Sağlık Araştırmaları ve Kalite Kurumu (AHRQ), bir sağlık sigortası planı seçme ve kullanma konusunda yararlı yayınlara sahiptir.
6. Sigortacım, bilimsel / tıbbi literatürden, tamamlayıcı / alternatif bir ilaç tedavisinin kullanımı hakkında bana kanıt istedi. Onu nerede bulabilirim?
Tamamlayıcı ve Alternatif Tıp Ulusal Merkezi (NCCAM) Clearinghouse alternatif tıp üzerine bilimsel ve tıbbi literatürden bilgi bulmanıza yardımcı olabilir. PubMed üzerinde CAM gibi hakemli bilimsel ve tıbbi dergilerin veritabanlarını kullanırlar.
7. Sigorta şirketim tamamlayıcı / alternatif tedavi talebimi reddetti. Yapabileceğim bir şey var mı?
Bir iddianın reddedildiğini öğrenmekten daha sinir bozucu bir şey yoktur. Belirli bir tedavi hakkında bir sigorta şirketi ile telefon üzerinden doğruladıktan sonra bile insanlar oldu.
Daha önce de tartışıldığı gibi, politikanızın ne olduğunu ve kapsamayıp kapsamadığı da dahil olmak üzere bildiğinizden emin olun. Servisin kodlama veya faturalamada (kodlama hatası olarak adlandırılır), uygulayıcının ofisi veya sigorta şirketi tarafından bir hata olup olmadığını kontrol edin; Uygulayıcı faturasındaki kodları sigorta şirketinden aldığınız belgenin üzerindeki kodlarla karşılaştırın.
Sigortacının talebinizi işleme koymada bir hata yaptığını düşünüyorsanız, şirketten inceleme isteğinde bulunabilirsiniz.
Ayrıca, sigorta şirketi bir itiraz prosedürüne sahip olmalı ve politikanızla birlikte bir kopyasını sağlamalıdır. Pratisyeninizle sizin adınıza bir şey yazıp yazamayacağı, mektubu yazıp yazamayacağınızı tartışmak yararlı olabilir. Bu adımları attıysanız ve sorun çözülmediyse, tüketici şikayeti prosedürlerine sahip olan devlet sigortası komisyonunuzun ofisine başvurun.
8. Eğer işimi kaybedersem veya değiştirirsem sağlık sigortamı korumamda yardımcı olacak yasalar var mı? Bu yasalar tamamlayıcı ve alternatif tıp tedavileri için geçerli midir?
Şu anda herhangi bir tamamlayıcı ve alternatif tıp kapsamını içeren bir sigorta planınız varsa, aşağıdaki yasalar ilginizi çekebilir.
1996'nın Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası (HIPAA), birçok çalışan Amerikalı için sınırlı koruma sunmaktadır. HIPAA, işçinin işini değiştirmesi veya kaybetmesi durumunda, çalışanlar ve aileleri için sağlık sigortası teminatını korur. Kanun:
- Sigorta şirketlerinin önceden varolan koşullara dayanarak kapsama alanını reddetme yeteneklerini sınırlar.
- Geçmiş veya mevcut kötü sağlık nedeniyle grup sağlık planlarının kapsama için reddedilmesini veya daha fazla ücret almasını engeller.
- Politika kapsamındaki kişilerin sağlık koşullarına bakılmaksızın kapsamın yenilenmesini sağlar.
- Bazı küçük işletme işverenlerini ve iş kapsamını kaybeden bazı kişileri, sağlık sigortası alma hakkını garanti eder.
Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri, Federal HIPAA programı hakkında genel bilgi sağlayabilir. Tek tek devletlerin HIPAA gereklilikleri ile ilgili özel yasalara sahip olabileceğini unutmayın; Eyaletinizde HIPAA hakkında daha fazla bilgiye ihtiyaç duyarsanız, eyalet sigorta komisyonunuzun ofisine başvurun.
Size yardımcı olabilecek başka bir Federal yasa, 1985 tarihli birleşik Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasasıdır (COBRA).
COBRA'nın sürekliliği kapsamı, işten çıkarılma durumunda ya da çalışma saatlerinizi yarar sağlamak için belirlenen seviyenin altına düşürdüğünüzde, belirli bir süre için mevcut grup sağlık sigortanızı alma ve koruma şansı verir.
Süreklilik kapsamının uzunluğu, grup kapsamı kaybınızın sebebine bağlıdır.
COBRA genellikle 20 veya daha fazla çalışanı, çalışan örgütlerini ve eyalet ya da yerel yönetimleri olan işyerlerinin sağlık planlarını kapsar.
COBRA kapsamındaki kapsamı korumak için belirli son başvuru tarihlerini ve ödeme planları gibi diğer koşulları yerine getirmelisiniz. COBRA ayrıca işleri değiştirirseniz ve yeni şirketinizde kapsama alanı için uygun değilse, kapsamdaki bir boşluktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
COBRA hakkında daha fazla bilgi için, Çalışma Bölümü Emeklilik ve Refah Yararları İdaresi en yakın ofisine başvurun.
Eyaletinizin, sigorta şirketlerinin çeşitli nedenlerden dolayı sağlık sigortasını kaybeden bireylere grup planı kapsamına devam etmesini gerektiren bir kanunu da olabilir. Eyalet sigorta komisyonunun ofisi ile kontrol edin.
9. Tıbbi harcamalar için vergiden muaf hesaplar nelerdir? Bana nasıl yardımcı olabilirler?
Esnek bir harcama düzenlemesi (FSA; bazen Esnek Harcama Hesabı olarak adlandırılır), çalışanın vergilendirilebilir gelirini azaltırken, cepten yapılan tıbbi harcamalar için ödeme yapmanın bir yolunu sunan bazı işverenler tarafından sağlanan bir faydadır.
FSA'lar ile sağlık harcamaları için, her ödeme dönemindeki maaşınızdan ayrılacak bir miktar vergi öncesi tutar seçersiniz. Bu para, daha sonra sigorta gibi başka bir şekilde ödenmeyen sağlıkla ilgili masrafları geri ödemek için kullanılabilir.
Bir hekim veya başka bir sağlık hizmeti sağlayıcısından tedavinin tıbbi olarak gerekli olduğunu belgelemeniz gerekebilir.
IRS'nin aynı masrafların bir FSA üzerinden geri ödenmesine izin vermediğini ve vergi indirimi olarak talep edildiğini unutmayın.
Sağlık harcamaları için vergiden muaf yararın bir başka türü de sağlık tasarruf hesabıdır (HAS). Aralık 2003'te Kongre tarafından kurulan HSA'lar, vergiden muaf bir hesaba para tasarrufu yapmak için yüksek kazançlı bir sağlık planına katılan bazı bireylere izin veriyor. Eğer uygunsa, bu tasarrufları gelecekteki sağlık masraflarınızı veya eşinizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin masraflarını ödemek için kullanabilirsiniz. IRS, FSA'lar ve HSA'lar hakkında daha fazla bilgi içeren yayınlara sahiptir. Hazine Bölümü ayrıca internet sitesinde HSA'larla ilgili bilgilere doğrudan bir bağlantıya sahiptir.
10. Federal Hükümetin sağlıkla ilgili giderlerime maddi olarak yardımcı olabilecek kaynakları var mı?
Şu anda, alternatif sağlık harcamalarına yardımcı olmak için federal sağlık yardımı programları kurulmamıştır.
Devletin ihtiyaç duyduğunu belirlediği kişilere doğrudan destek (doğrudan ödemeler) veya dolaylı destek (konut veya çocuk bakım kredileri, kamu kliniklerinde tıbbi bakım veya diğer sosyal hizmetler gibi) sağlamayı amaçlar. Örnekler şunları içerir:
- Düşük gelirli ve sınırlı kaynaklara sahip olmak
- Başka sağlık sigortanız yok
- Sakatlık
- Tıbbi bakıma erişimde zorluk çeken bir nüfusun parçası mı?
- En az 65 yaşında
- Askerlikte görev yaptım
İnternette bu programları size tanıtan Federal veritabanları vardır. GovBenefits (www.govbenefits.gov), herhangi bir yararın ihtiyaçlarınız için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacak bir genel bakış ve bir öz-test sağlar. FirstGov (www.firstgov.gov) Medicare ve Medicaid gibi sağlıkla ilgili çeşitli programlar hakkında bilgi sahibidir.
Araştırmasının bir parçası olarak, Ulusal Tamamlayıcı ve Alternatif Tıp Merkezi (NCCAM), bazı alternatif tıp tedavilerinin klinik çalışmalarını yürütmektedir.
11. Gelir vergisi için tamamlayıcı ve alternatif ilaç hizmetleri indirilebiliyor mu?
2002 yılından itibaren, IRS, tamamlayıcı ve alternatif hizmetler ve ürünler için sınırlı sayıda mahsup edilmesine izin vermektedir.
12. Başka kaynaklar önerebilir misiniz?
Bir hastalık veya rahatsızlık için tedavi (tamamlayıcı / alternatif tıp veya konvansiyonel) sizin ve aileniz için bir mali kriz yaratıyorsa, daha fazla bilgi için aşağıdakileri deneyebilirsiniz:
- Bir hastanede veya klinikte bakım görürseniz, bu tesis size tavsiyede bulunabilecek bir sosyal hizmet uzmanına veya hasta avukatına sahip olabilir.
- Ayrıca, hastalık veya sağlık durumunuz üzerinde çalışan kar amacı gütmeyen kuruluşlarla bağlantı kurmanızda da yardımcı olabilirsiniz (İnternet aramayı deneyin veya yerel kütüphanenizdeki dizinleri kontrol edin).
Kaynak: Tamamlayıcı ve Alternatif Tıpta Tüketici Mali Sorunları, Ulusal Tamamlayıcı ve Alternatif Tıp Merkezi (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler sadece eğitim amaçlı tasarlanmıştır ve tavsiye, teşhis veya tedavi için bir alternatif değildir.