Kuralları bilmek paradan tasarruf edebilir
Bir toplu ödeme ile Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası (SSDI) ödülü aldınız mı? Sonunda sizin yararlarınızı elde etmek için bir rahatlama olsa da, bunun üzerinde ne kadar vergi borcu olabileceğiniz sorusunu gündeme getiriyor. Bu para vergisiz değildir, ancak vergi ödemeniz gerekip gerekmediğine, geliriniz, kesintileriniz ve diğer birkaç faktöre bağlıdır. IRS, ne kadar borçlanacağınızı belirlemek için bir çalışma sayfası sunar.
SSDI yardımları için başvuru yapmak ve bir karar beklemek, bazen aylar veya yıllar alarak uzun bir süreç olabilir. SSDI yardımları alan pek çok kişi, resmi engellilik başlangıç tarihleri ile nihayetinde ödüllendirilen yardımlar arasında aylar için geri ödemeyi karşılamak için bir toplu ödeme almaktadır. Ancak, bu büyük kontrolün bir kısmı, Sam Amca'ya vergi olarak geri dönüyor olabilir. Gelir vergisi otomatik olarak iptal edilmez, bu nedenle yoldan birkaç ay sonra kötü bir sürpriz istemezsiniz.
SSDI Yararlarınızın yarısı her yıl Vergiye tabidir
Allsup Özürlü Yaşamı Planlama Merkezi'nden vergi avukatı Paul Gada'ya göre, düzenli aylık SSDI ödemeleri çok fazla endişeye yol açmıyor çünkü ayda ortalama 1.165 $ (2015 için), sadece kendi kaynaklarına dayanan birçok kişi gelir vergiye tabi olmaz. Ancak, götürü miktarının bir vergi yılı için gelir olarak raporlanması vergiden dolayı olabilir. Doğru tavsiyeyi alamazsanız, ödemeniz gerekenden daha fazlasını ödeyebilirsiniz.
Her yıl Sosyal Güvenlik Engellilik ödeneğinin yüzde 50'sine kadar vergiye tabidir. Gada, "Gerçek miktar, vergi mükellefinin SSDI faydalarının yarısını diğer tüm gelir kaynaklarına ekleyerek belirlenir. Eğer bir IRS kuralları uyarınca brüt gelir belirli bir tutarın üzerinde ise federal bir gelir vergisi beyannamesi doldurulmalıdır."
Toplu ödeme nedeniyle vergi borcu ödemeniz, ne kadar aldığınıza ve ödemenin yapıldığı vergi yıllarında ne kadar gelir elde ettiğine bağlı olacaktır.
Verginizi Şekillendirmek için IRS Publication 915 Çalışma Sayfalarını Kullanma
Mevcut vergi yılındaki tüm götürü miktarları talep etmek veya IRS çalışma sayfalarını önceki vergi yıllarına yaymak için kullanmak avantajınız olabilir. Önceki vergi beyanlarınızı değiştirmeyeceksin, mevcut vergi iadenizle birlikte bir çalışma sayfası kullanarak avantajınızın hangisi olduğunu anlayacaksınız. Çalışma sayfası tarafından belirlenen daha az tutarı ödersiniz.
Bir toplu ödeme SSDI ödemesi aldıysanız, Sosyal Güvenlik İdaresi'nden alınan SSA-1099 Formunun 3. Kutusu'nda yer alan miktarı göreceksiniz. IRS Yayını 915'de verilen çalışma sayfaları, geriye dönük SSDI ödemesinin vergilendirilebilir kısmını belirlemek için kullanılabilir.
Gada, bunu elle yapmak için zor veya kafa karıştırıcı olabileceğini not eder. Vergi hazırlama yazılımı veya iade hazırlamak için bir vergi uzmanı ile en iyi şekilde ele alınır.